寧海縣，隸屬于浙江省寧波市，2017年中國縣域經(jīng)濟(jì)百強第59名。而正是在這個山清水秀、經(jīng)濟(jì)實力強勁的縣城走出了一個讓網(wǎng)貸江湖聞風(fēng)喪膽的“寧海幫”。
他們在平臺體量、科技金融等領(lǐng)域并沒有做出讓業(yè)界眼前一亮的成績，卻因“涉嫌惡意詐騙”、“惡意跑路”等負(fù)面信息被不少投資者和“羊毛黨”所熟知。
如今，“寧海幫”慣用的借“空殼”平臺斂財?shù)奶茁愤€在繼續(xù)，并且玩得越來越溜。
一位來自寧海的羊毛黨向《國際金融報》記者坦言，聽過圈內(nèi)“寧海幫”的傳說，雖然我來自寧海，但我也不敢投。
“寧海幫”有多厲害？看看他們的“爆雷”記錄便能體會一二。
據(jù)《國際金融報》記者不完全統(tǒng)計，僅2014年，與“寧海幫”相關(guān)的“爆雷”平臺至少有18家。
它們分別是：華東財富、佳聯(lián)財富、甬佳貸、康意和、鼎融資本、京浙貸、聯(lián)創(chuàng)財富、百聚財富、中山投資、融豐創(chuàng)投、譯匯財富、甬利財富、振源財富、喬贏財富、慶協(xié)投資、昊華財富、保全財富、來鑫財富。
這些平臺的公司注冊地址遍布大江南北，但主要集中在江浙滬地區(qū)。
他們有一個共同特征：法人代表的身份證簽發(fā)機關(guān)均是寧?？h公安局。
回憶起當(dāng)年的“瘋狂”，“寧海幫”成員費波感觸頗深。
時間回?fù)苤?014年，彼時“互聯(lián)網(wǎng)金融平臺”借著“互聯(lián)網(wǎng)+”的大浪潮，在融資、廣告投放上出盡了風(fēng)頭。
但從運營角度來說，沒有風(fēng)投機構(gòu)加持、沒有國資背景、沒有明星創(chuàng)始人搭伙；從資產(chǎn)端角度來說，缺少大量高質(zhì)量的資產(chǎn)；從資金端角度來說，沒有上述兩項就吸引不到投資者。這些對“寧海幫”而言都是進(jìn)入行業(yè)的壁壘。
但這些壁壘未能阻擋“寧海幫”賺錢的心。費波告訴《國際金融報》記者，他們可以把理財平臺變成一筆一本萬利的好生意。
當(dāng)然，這里所謂的理財平臺僅僅是個“空殼”。
費波核算發(fā)現(xiàn)，這筆生意所需投入的成本包括構(gòu)建一個理財平臺的開發(fā)成本和平臺運營期間的運營成本，而盈利就是投資人的投資金額減去成本的差價，此外沒有任何支出。
“一般此類平臺的運營時間不會超過一個月，全國這么大，在高額利息的誘惑下，網(wǎng)上總有貪心的人會上鉤。每個平臺每個月少則賺幾十萬元，多則賺幾百萬元。”費波稱。
2014年后，“寧海幫”沉寂了一段時間。今年初又開始蠢蠢欲動。
在羊毛圈，對“寧海幫”的最新“畫像”是這樣的：
這批詐騙團(tuán)伙主要游走于江浙滬流動作案，在2017年4月到5月又扎堆上線多個擁有同樣系統(tǒng)模板的網(wǎng)貸平臺。他們沒有放貸經(jīng)驗，也沒有真實業(yè)務(wù)，卻一直在炫耀其實體產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。他們運營的空殼平臺狂發(fā)秒標(biāo)、天標(biāo)，甚至連過節(jié)都持續(xù)發(fā)標(biāo)。平臺上線壽命短則一周，長則一月，跑路時間全看緣分。
據(jù)投資人爆料，浙亞財富就是“寧海幫”的平臺之一，浙亞財富也完全符合羊毛圈內(nèi)對“寧海幫”平臺的肖像刻畫。
據(jù)投資者消息，這家平臺在試運營日期截止前就已經(jīng)“失聯(lián)”了。
8月15日和16日，《國際金融報》記者也嘗試多次撥打咨詢客服熱線，始終無法接通。
隨后，記者以浙亞財富投資人身份，撥打其在工商信息上預(yù)留的聯(lián)系方式，對方強調(diào)，我們和浙亞財富并無關(guān)系，是代理工商注冊信息的公司。如果有任何問題與其法人聯(lián)系，并提供了其法人張亞芬的聯(lián)系方式。
但記者多次撥打該人士提供的電話，均無人接聽。
根據(jù)浙亞財富網(wǎng)頁顯示，其目前累計待收總額（待還給投資人的錢）為117萬余元。
事實上，記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了浙亞財富外，具有典型“寧海幫”痕跡的金庫貸、裴迪易貸也已跑路；昆爵金融、旭泓財富雖仍在發(fā)標(biāo)，但記者多次致電均無人接聽。其中，旭泓財富實時待收金額為3800萬元，昆爵金融實時待收金額為5072萬元。
為浙亞財富開發(fā)技術(shù)系統(tǒng)的是一家名為貸齊樂的公司。
《國際金融報》記者以新建理財平臺意向客戶的身份咨詢了這家“寧海幫”的指定技術(shù)供應(yīng)商——寧波貸齊樂網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。
業(yè)務(wù)員張群對《國際金融報》記者表示，他們成立至今已開發(fā)過1000多個網(wǎng)貸平臺。一般在不改變底層邏輯構(gòu)架和功能板塊的前提下，最低的基礎(chǔ)報價是19.8萬元。效果類似于浙亞財富官網(wǎng)（如下圖），但浙亞的網(wǎng)頁是他們稍早前的產(chǎn)品版本，現(xiàn)在新版本有些許不同。
上海某第三方網(wǎng)貸平臺開發(fā)高管對《國際金融報》記者表示，貸齊樂的報價并不算低，成本基本還可以再低幾萬元。一般如果開發(fā)平臺數(shù)量越多，報價可以越低，成本大約在17萬元。
也就是說，如果是標(biāo)準(zhǔn)流程化生產(chǎn)，一般一個“空殼”平臺的制造成本、運營成本不會超過25萬元。
有意思的是，《國際金融報》記者還發(fā)現(xiàn)，在貸齊樂官網(wǎng)展示的177家網(wǎng)貸平臺的合作案例中，1/3以上的平臺都已處于“非正常運營狀態(tài)”。
在這些“非正常運營的平臺”中，問題主要分為三類：
第一類，部分網(wǎng)站網(wǎng)頁顯示出現(xiàn)問題，比如裴迪易貸的網(wǎng)頁上，因為缺少維護(hù)，不少banner部分的圖片已經(jīng)缺失；
第二類，平臺網(wǎng)站依舊存在，但是通過客服電話已經(jīng)無法聯(lián)系上，包括中金通、東融金融等；
第三類，平臺官網(wǎng)已經(jīng)無法打開，比如晶晶理財、均金貸、清融網(wǎng)、聯(lián)合眾創(chuàng)、江泰投資、紫金貸、錢窩窩等。這是情節(jié)最惡劣，案例最多的類型。
對此，張群對記者表示，目前運營平臺成本大，一些平臺在發(fā)生持續(xù)虧損之后選擇退出。
那么，這些平臺中是否存在惡意詐騙的行為呢？
張群說：“我們公司只負(fù)責(zé)系統(tǒng)開發(fā)，如果在體量較小的情況下，會有平臺選擇我們進(jìn)行技術(shù)托管。”
上述高管對記者透露，對第三方平臺開發(fā)公司而言，確實沒有義務(wù)做盡職調(diào)查，這就是生意。但是在和一些平臺高管接觸的過程中，第三方平臺開發(fā)公司完全可以分辨出哪些是相對靠譜的平臺，哪些存在隱患。
“目前網(wǎng)貸行業(yè)正處于整改期，不合規(guī)的新進(jìn)小平臺很難再獲得投資者流量。為了吸引投資者，經(jīng)常會在平臺開業(yè)之初提高回報率，這時候很多羊毛黨也會來擼平臺。對一個惡意欺詐的平臺而言，誰被誰擼真的還不好說，羊毛黨只能吃悶虧。所以一開始端正態(tài)度，正確看待風(fēng)險資產(chǎn)投資回報的投資者不會上當(dāng)，一般這個階段詐騙平臺只能騙到貪心的投資者?！痹摳吖芊Q。
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