對(duì)于資金存管來(lái)說(shuō)，存管銀行也要通過(guò)“考試”才行。日前。來(lái)自媒體的公開(kāi)消息顯示，針對(duì)存管銀行測(cè)評(píng)一事，建設(shè)銀行、新網(wǎng)銀行等機(jī)構(gòu)證實(shí)，已經(jīng)報(bào)名參與測(cè)評(píng)，成為首批提出測(cè)評(píng)申請(qǐng)的機(jī)構(gòu)，而從目前來(lái)看，至少有51家銀行已經(jīng)開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)，最終通過(guò)測(cè)評(píng)的名單將在中國(guó)互金協(xié)會(huì)統(tǒng)一公示。
首批測(cè)評(píng)申請(qǐng)已經(jīng)提交
來(lái)自媒體的公開(kāi)信息顯示，目前，首批測(cè)評(píng)申請(qǐng)已經(jīng)開(kāi)啟。建設(shè)銀行、新網(wǎng)銀行等對(duì)媒體表示，在《通知》下發(fā)后，已經(jīng)第一時(shí)間向互金協(xié)會(huì)遞交了申請(qǐng)，成為首批參加測(cè)評(píng)的存管銀行。其中，建設(shè)銀行廣東分行相關(guān)人士表示，參加此次測(cè)評(píng)是建行總行在組織相關(guān)事宜。
此前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)于去年11月28日，轉(zhuǎn)發(fā)了網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕49號(hào)《關(guān)于開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測(cè)評(píng)工作的通知》。
《通知》顯示，自P2P網(wǎng)絡(luò)借貸（以下簡(jiǎn)稱(chēng)網(wǎng)貸）專(zhuān)項(xiàng)整治工作開(kāi)展以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)辦發(fā)﹝2017﹞21號(hào)），部分商業(yè)銀行積極開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，在防止網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)挪用客戶(hù)資金、規(guī)范網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用，但也存在各存管銀行標(biāo)準(zhǔn)不一、落實(shí)不到位等問(wèn)題，不利于專(zhuān)項(xiàng)整治驗(yàn)收整改及網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展。
“為進(jìn)一步推動(dòng)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸專(zhuān)項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)全國(guó)網(wǎng)貸整治辦）與中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)擬開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)”，《通知》表示。
根據(jù)測(cè)評(píng)范圍，測(cè)評(píng)針對(duì)已開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)且已存在上線網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行。首批測(cè)評(píng)對(duì)象為截止至2017年10月31日已開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)且已存在上線網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行。
對(duì)于最后的測(cè)評(píng)結(jié)果，《通知》也明確“達(dá)到合規(guī)評(píng)級(jí)的商業(yè)銀行，由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)進(jìn)行統(tǒng)一公示”。
51家銀行布局資金存管
來(lái)自網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年1月8日，已有廣東華興銀行、江西銀行、上海銀行和新網(wǎng)銀行等51家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金直接存管業(yè)務(wù)，共有911家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議（含已完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接并上線的平臺(tái)），約占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的47.18%，可以看出網(wǎng)貸行業(yè)已有近一半平臺(tái)與銀行簽訂存管協(xié)議；其中698家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線（含上線存管系統(tǒng)但未發(fā)存管標(biāo)的平臺(tái)），占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的36.15%。
在與平臺(tái)簽訂直接存管協(xié)議的銀行中，廣東華興銀行與97家平臺(tái)簽訂協(xié)議，繼續(xù)位居榜首，占簽約總數(shù)的10.74%；其次是江西銀行，簽約89家；上海銀行簽約數(shù)排名第三，已簽約82家；重慶富民銀行和?？诼?lián)合農(nóng)商銀行分別排名第四和第五，分別簽約71家和62家，這五家銀行簽約平臺(tái)數(shù)占簽約總數(shù)的44.02%； 其余銀行分別簽約1-52家?？梢?jiàn)2017年隨著存管指引的正式落地，越來(lái)越多的銀行參與其中。
從銀行類(lèi)型可以看出，城商行態(tài)度最為活躍，是目前開(kāi)展網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)的主力軍，國(guó)有大行態(tài)度最為謹(jǐn)慎，鮮有平臺(tái)與國(guó)有大行開(kāi)展網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)，不過(guò)國(guó)有大行資金存管業(yè)務(wù)也于2017年正式破冰，如中國(guó)建設(shè)銀行在2017年正式涉足網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)。
銀行存管并不代表平臺(tái)安全
盡管對(duì)于平臺(tái)來(lái)說(shuō)，資金存管已是合規(guī)中的重要一環(huán)，但有一個(gè)問(wèn)題必須說(shuō)清楚，那就是銀行存管并不代表平臺(tái)一定安全。據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2018年1月8日，全國(guó)共有25家平臺(tái)在上線銀行存管后停業(yè)或出現(xiàn)提現(xiàn)困難跑路等問(wèn)題，其中有21家為問(wèn)題平臺(tái)。從停業(yè)及問(wèn)題類(lèi)型來(lái)看，有17家提現(xiàn)困難，占停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)總數(shù)的68%；跑路和停業(yè)分別有4家?？梢钥闯觯S著越來(lái)越多的平臺(tái)上線銀行存管系統(tǒng)，行業(yè)也開(kāi)始出現(xiàn)銀行存管平臺(tái)頻繁暴雷的現(xiàn)象其實(shí)這也再次提醒投資人上線銀行存管并不能代表平臺(tái)一定安全，投資人需認(rèn)清存管本質(zhì)。
從存管行來(lái)看，停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)的存管行主要分布在13家銀行中，其中廣東華興銀行仍是最多，有6家宣布停業(yè)或者出現(xiàn)提現(xiàn)困難跑路等問(wèn)題； 其次是徽商銀行和恒豐銀行，分別有3家；浙商銀行、四川天府銀行和貴州銀行分別有2家，其余7家銀行分別有1家出現(xiàn)問(wèn)題或宣布停業(yè)。
銀行顧慮兩大風(fēng)險(xiǎn)
其實(shí)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的動(dòng)力并不是很足，因?yàn)樗檻]的風(fēng)險(xiǎn)不少，
首先就是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，目前的合規(guī)不確定性太大。這從銀行的謹(jǐn)慎態(tài)度就能看出端倪。從平臺(tái)上線銀行存管系統(tǒng)時(shí)間來(lái)看，2017年上線銀行存管速度明顯加快，2017年全年已有590家平臺(tái)上線銀行存管系統(tǒng)，占上線存管平臺(tái)總數(shù)的84.53%?？梢钥闯?017年存管指引的正式下發(fā)為銀行和平臺(tái)的存管合作指明方向，也在一定程度上消除銀行的疑慮，銀行開(kāi)展存管業(yè)務(wù)的積極性明顯提高了，存管進(jìn)度也明顯提高了，網(wǎng)貸行業(yè)迎來(lái)了“存管潮”。
不過(guò)，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)以及備案制的倒計(jì)時(shí)，資金存管的監(jiān)管力度也在加大。近期，上海銀行正在檢查簽訂存管合作協(xié)議的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，目前已有部分平臺(tái)因?yàn)椴缓弦?guī)而“下線”。
其次是存管屬地化。這在很多地方的監(jiān)管細(xì)則中已經(jīng)得到體現(xiàn)。就在近期，上海發(fā)布了網(wǎng)貸監(jiān)管的168條規(guī)定，其中對(duì)于資金存管有較為明確的規(guī)定，而對(duì)于市場(chǎng)認(rèn)為放寬屬地化存管的解讀，上海相關(guān)部門(mén)專(zhuān)門(mén)予以澄清：不是放寬，是更嚴(yán)格。很顯然，這對(duì)于開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)的銀行來(lái)說(shuō)，屬地化要求也是需要顧及的監(jiān)管規(guī)定。隨著網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)的實(shí)施和各地區(qū)的“存管白名單”的開(kāi)展，將有利于促進(jìn)銀行合規(guī)開(kāi)展存管業(yè)務(wù)，進(jìn)一步推進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展。
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