#股票##股市分析##股市點(diǎn)評(píng)##理財(cái)##理財(cái)大賽第三季#3月份的股票市場(chǎng)注定被載入歷史，暴漲暴跌V型反轉(zhuǎn)，很多投資者已經(jīng)對(duì)股票市場(chǎng)失去信心，心想還是買(mǎi)一些銀行理財(cái)，能夠跑贏通脹就行了。這個(gè)想法是很對(duì)的，股票投資風(fēng)險(xiǎn)巨大。雖然進(jìn)入股市門(mén)檻很低，但是想要賺錢(qián)門(mén)檻確是很高的。股票市場(chǎng)長(zhǎng)期來(lái)看，年化收益率就是10%，所以短期指望著炒股發(fā)財(cái)，那是癡人說(shuō)夢(mèng)。
所以，不清楚如何做股票投資的投資者，買(mǎi)一些銀行理財(cái)產(chǎn)品，使自己的錢(qián)能夠保值也就是對(duì)的，畢竟靠炒股短期也是沒(méi)有辦法發(fā)家致富的？今天我講一下，低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)會(huì)虧損嗎？如何鑒別安全性高的銀行理財(cái)？
一、以前的低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)為什么可以保本保收益？
之前的銀行理財(cái)產(chǎn)品屬于固定收益，而且是剛性兌付的。要想實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)也比較簡(jiǎn)單，其實(shí)大部分的銀行理財(cái)產(chǎn)品做的都是債8股2或者債9股1的投資。說(shuō)白了，理財(cái)產(chǎn)品也拿著你的錢(qián)去買(mǎi)了股票，只不過(guò)股票倉(cāng)位比較小，大概有2成左右，剩余的8成都是投資者債券或者貨幣基金。這樣這個(gè)產(chǎn)品就能夠?qū)崿F(xiàn)年化6%—8%的收益率。十幾個(gè)或者幾百個(gè)理財(cái)產(chǎn)品放到一起，就形成了資產(chǎn)池子，這個(gè)產(chǎn)品虧損了，那個(gè)產(chǎn)品就會(huì)補(bǔ)一些進(jìn)來(lái)。
所以，能夠給你實(shí)現(xiàn)3%-4%左右的收益保本，扣除銀行理財(cái)自己的一些成本。銀行還能賺1%-2%的收益。銀行理財(cái)保本也沒(méi)有多么的神奇，萬(wàn)變不離其宗。
二、現(xiàn)在的低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)也會(huì)虧損的，不再保本保收益
自從2017年資管新規(guī)出臺(tái)，銀行理財(cái)就不保本了，官方稱“打破剛性兌付”，但是他們的投資產(chǎn)品還是上面所說(shuō)的債8股2的方式，但是我們上面所說(shuō)的資產(chǎn)池子就沒(méi)有了，不能夠互相平衡收益和虧損了，每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)運(yùn)行。國(guó)家出臺(tái)資管新規(guī)主要是為了降低銀行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)。自此銀行理財(cái)產(chǎn)品就稱為凈值型產(chǎn)品，也就是每天都有波動(dòng)，只不過(guò)波動(dòng)比較小而已。我們看下面這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，近期就下跌了不少。主要還是他投資的股票虧損了。
所以，現(xiàn)在的銀行理財(cái)產(chǎn)品，早已經(jīng)不是原來(lái)的保本保收益的產(chǎn)品了。但是雖然有波動(dòng)，有時(shí)候也會(huì)虧損，但畢竟風(fēng)險(xiǎn)比炒股票低多了。所以，要想使自己的錢(qián)能夠產(chǎn)生微利，比余額寶高一點(diǎn)，又沒(méi)有那么大的風(fēng)險(xiǎn)，銀行理財(cái)產(chǎn)品還是你的不二選擇。
三、如何鑒別安全性高的銀行理財(cái)？
對(duì)于銀行理財(cái)，你只需要記住他不再是保本保收益的產(chǎn)品，短期是有波動(dòng)的，但是長(zhǎng)期來(lái)看確實(shí)可以帶來(lái)穩(wěn)定，能夠跑贏通脹的。但是我們買(mǎi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品絕對(duì)不能暴雷，畢竟我們的收益預(yù)期也不高，如果再遇到大幅回撤或者本金全無(wú)的產(chǎn)品也很窩火。那么了解以下兩步，就能夠避免入坑。
首先，要購(gòu)買(mǎi)國(guó)有大型銀行的理財(cái)產(chǎn)品保障性高，五大行的優(yōu)先。小銀行的一般問(wèn)題也不大，但說(shuō)不準(zhǔn)因?yàn)楸O(jiān)管不嚴(yán)或者小銀行風(fēng)險(xiǎn)套利，就拿著你錢(qián)購(gòu)買(mǎi)的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。所以，我們買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，就是為了降低風(fēng)險(xiǎn)，五大行的產(chǎn)品優(yōu)先。
其次，就要看看產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)了。最關(guān)鍵看他的產(chǎn)品的投資比例，具體操作如下：
第一步：我們到銀行理財(cái)界面能夠看到以下產(chǎn)品，收益率大概4%-5%。
第二步：點(diǎn)擊進(jìn)去找到他的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)
第三步：看他的投資品種
找到投資管理中的投資范圍和投資比例，下面這個(gè)品種就是超過(guò)80%的固收產(chǎn)品，固收這部分投資是沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)的。剩下不到20%的投資大部分在權(quán)益類(lèi)市場(chǎng)，一般都是股票投資。所以，這種產(chǎn)品就沒(méi)有太大問(wèn)題，雖然不保本，保收益了，但是至少我們的本金風(fēng)險(xiǎn)還是可控。
四、總結(jié)
（1）不會(huì)投資股票市場(chǎng)的投資者可以購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，至少不會(huì)像股票風(fēng)險(xiǎn)那么大。
（2）但是我們國(guó)家資管新規(guī)推出來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品是不承諾固定收益了，所以，整體投資風(fēng)險(xiǎn)還是有的。
（3）只要我們購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品，股東收益類(lèi)資產(chǎn)占比超過(guò)80%，而且是五大行的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)就可控。
（4）像信托理財(cái)、P2P之類(lèi)的非標(biāo)理財(cái)是絕對(duì)不能觸碰的的，風(fēng)險(xiǎn)超高，而且是本金全無(wú)的風(fēng)險(xiǎn)。
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