芬芳，上海市會(huì)計(jì)學(xué)會(huì)會(huì)員，用心關(guān)注理財(cái)，體驗(yàn)財(cái)富人生。

    金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率又被上調(diào)，這是央行今年以來(lái)第二次加息，也是去年以來(lái)第四次加息。銀行迎來(lái)了轉(zhuǎn)存高峰，不少網(wǎng)點(diǎn)剛開(kāi)門(mén)就迎來(lái)了一波轉(zhuǎn)存的中老年客戶(hù)，排隊(duì)等待叫號(hào)的人一度達(dá)到幾十個(gè)。我一個(gè)朋友在銀行工作，就說(shuō)起加息轉(zhuǎn)存的趣聞。

    一位老先生4月1日才辦理的定期存款，聽(tīng)說(shuō)加息，趕緊來(lái)辦理轉(zhuǎn)存。還慶幸自己是VIP客戶(hù)，沒(méi)有排隊(duì)直接就辦理了。其實(shí)，轉(zhuǎn)存是否合算，得聽(tīng)聽(tīng)專(zhuān)業(yè)人員的指導(dǎo)，否則，不僅得不到更高的利息，還浪費(fèi)了前面已經(jīng)存的時(shí)間成本。

    一位阿姨在聽(tīng)到新聞?wù)f調(diào)整存款準(zhǔn)備金率也馬上來(lái)辦理轉(zhuǎn)存，其實(shí)存款準(zhǔn)備金率是央行對(duì)各商業(yè)銀行做出的要求，存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利息是不變的。而存款基準(zhǔn)利率上調(diào)才是通常所說(shuō)的加息。阿姨沒(méi)有區(qū)分存款準(zhǔn)備金率和存款基準(zhǔn)利率兩個(gè)不同概念，而鬧出了笑話(huà)。

    一位大伯是銀行的?？?，每次加息他都會(huì)來(lái)辦轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，而且都等待近一小時(shí)。大伯還自得其樂(lè)地說(shuō)：聽(tīng)說(shuō)6月份還要加息，到時(shí)候我再多跑一趟，再轉(zhuǎn)存一次。對(duì)于頻繁的利率調(diào)整，大伯表示，他會(huì)根據(jù)不同的存款時(shí)限進(jìn)行轉(zhuǎn)存。其實(shí)只要開(kāi)通網(wǎng)銀，完全可以足不出戶(hù)在家辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，而且現(xiàn)在有的銀行還推出了加息后自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，省去不少煩惱。

    其實(shí)，對(duì)于大額定存，儲(chǔ)戶(hù)可以考慮適當(dāng)拆分，采取階梯存儲(chǔ)法，等額拆分為3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年期等存單。也可逐月或每幾個(gè)月定存一次。如10萬(wàn)元拆分為4萬(wàn)元活期，三筆2萬(wàn)元分別定存3個(gè)月、6個(gè)月、1年。也可以存成2萬(wàn)元3個(gè)月定期，3萬(wàn)元半年定期，5萬(wàn)元1年定期。這樣能享受存款利率調(diào)整的收益，又能獲取較高利息。

    個(gè)人以為，在加息通道中，理財(cái)要以短打?yàn)橹?，可選擇購(gòu)買(mǎi)1-3個(gè)月的短期理財(cái)產(chǎn)品，已提高預(yù)期收益的理財(cái)產(chǎn)品，浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品，穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，隨“息”而動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品，掛鉤糧食、黃金、石油等抗通脹理財(cái)產(chǎn)品，也可組合使用1天和7天通知存款?；鹈吭露ㄍ缎Ч膊诲e(cuò)，定投標(biāo)的可以合理配置風(fēng)險(xiǎn)型與穩(wěn)健型。各類(lèi)現(xiàn)金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品也提供了好的去處。如無(wú)固定期限理財(cái)產(chǎn)品，類(lèi)貨幣基金，針對(duì)每天A股收市后股票賬戶(hù)上的閑置資金的夜間版理財(cái)產(chǎn)品，針對(duì)周五收市后3天的閑置資金的周末版理財(cái)產(chǎn)品，更有針對(duì)端午等節(jié)假日的現(xiàn)金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。