01
一直以來有一個(gè)很有趣的現(xiàn)象，咨詢我要不要退保的伙伴中，大約10個(gè)中有8個(gè)是買的平安福重疾險(xiǎn)。
這反映兩個(gè)方面的問題，一個(gè)是平安福賣的很火，另一是后悔買平安福的人挺多。
平安福重疾險(xiǎn)到底怎么樣，網(wǎng)上的測評文章有很多，但通常平安代理人伙伴會很不服氣，因?yàn)榇蠖喽际悄眯」局丶搽U(xiǎn)，比如華夏常青樹，跟平安福做對比，用小公司的產(chǎn)品來跟平安比性價(jià)比，顯然對平安不公平，畢竟平安的品牌是華夏保險(xiǎn)所不能比的。
所以，如果要更公正的評價(jià)平安福重疾險(xiǎn)是好還是壞，應(yīng)該先找一個(gè)在品牌及體量上能跟平安抗衡的保險(xiǎn)公司，用它家的重疾險(xiǎn)來跟平安福做比較，會更有說服力。
這個(gè)公司只能是中國人壽了。
中國人壽與中國平安誰是保險(xiǎn)市場的老大，答案不是很明確，但是拿中國人壽的產(chǎn)品與平安福比較，平安公司肯定是不吃虧的。
正好，中國人壽的主打重疾險(xiǎn)是國壽福，跟平安福剛好相愛相殺。
02
與中國人壽的國壽福重疾險(xiǎn)相比較，平安的平安福重疾險(xiǎn)是否會有優(yōu)勢？下面以國壽福至尊版與平安福2017做對比說明。
國壽福至尊版與平安福2017產(chǎn)品形態(tài)很相似，都是終身壽險(xiǎn)+附加提前給付重疾+附加長期意外險(xiǎn)的形式，它們的險(xiǎn)種及保費(fèi)構(gòu)成情況分別如下圖。
國壽福至尊版：
平安福2017：
對比圖如下：
（點(diǎn)擊查看高清大圖）
通過上面的幾張表可以看到，即使與中國人壽的國壽福相比較，平安福不論在保障還是保費(fèi)上依然不占優(yōu)勢，具體有下面這幾方面：
1）、平安福在等待期內(nèi)出險(xiǎn)是返還現(xiàn)金價(jià)值的，國壽福是退還保費(fèi)的。
平安福的等待期90天，與國壽福的180天相比，是一個(gè)優(yōu)勢。
但是，在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，平安福不但不提供保障，連已經(jīng)交的保費(fèi)都不退，僅僅返還保單現(xiàn)金價(jià)值，非常不合理。
重疾險(xiǎn)在第一年的保單現(xiàn)金價(jià)值都非常低，因?yàn)榈谝荒甑谋ＹM(fèi)很大一部分都用在了代理人傭金、運(yùn)營成本等方面。平安福等待期內(nèi)出險(xiǎn)近退還保單現(xiàn)金價(jià)值，平安這是在讓客戶承擔(dān)所有損失。
2）、輕癥種類上，平安福是20種，國壽福尊享版是30種。
首先從數(shù)量上來說，國壽福尊享版比平安福2017多了10種，僅僅保障數(shù)目上的差異還不是最重要的，最重要的保障內(nèi)容上的差別。
平安福輕癥疾病與國壽福的差別是下表這樣：
（點(diǎn)擊查看高清大圖）
平安福把本來屬于一種輕癥疾病的早期惡性病變、原位癌、皮膚癌拆分成3種，另外不包括不典型急性心肌梗塞等常見的輕癥疾病。
所以在輕癥保障上，國壽福比平安福2017好了不僅一點(diǎn)點(diǎn)。
3）、平安福2017沒有被保人輕癥豁免保費(fèi)保障。
輕癥豁免保費(fèi)，平安福沒有，國壽福有，在這點(diǎn)上誰好誰差，一目了然。不過，你可能會聽說，平安福有重疾豁免保費(fèi)保障，的確有。
平安福要求壽險(xiǎn)保額要比重疾險(xiǎn)保額至少多1萬塊，比如上面的截圖，壽險(xiǎn)保額51萬，重疾保額50萬，如果客戶患重疾了，賠付50萬重疾保額，壽險(xiǎn)保額要減掉50萬，還是1萬壽險(xiǎn)保額繼續(xù)有效，此后的這1萬塊壽險(xiǎn)保額及附加的意外保險(xiǎn)的保費(fèi)不用交了。
平安福的重疾豁免，能豁免的保費(fèi)很少，與國壽福的輕癥豁免相比較，仍然不占優(yōu)勢。
4）、平安福的保費(fèi)比國壽福更貴。
從前面幾條，你可以看到，在保障上，平安福在各方面都要比國壽福差一些，那是不是反映在保費(fèi)上，平安福要更便宜一點(diǎn)呢？
結(jié)果并不是。
對于30歲男性，購買50萬的重疾保額，30萬意外保額的情況下，平安福要比國壽福貴大約1000塊錢。
簡單總結(jié)，
同樣為大公司產(chǎn)品，平安福在保障各方面都要弱于國壽福，但保費(fèi)卻更貴；這么比較來看，平安福的確挺坑的。
03
這篇文章不是國壽福的軟文，也不是要告訴你國壽福是非常值得購買的一款重疾險(xiǎn)，只能說，在大公司的重疾險(xiǎn)中，國壽福要優(yōu)于平安福。
在公眾號有推薦很多高性價(jià)比重疾險(xiǎn)，但基本上都是網(wǎng)上銷售的，也都是小公司的產(chǎn)品，如果想線下購買一款重疾險(xiǎn)，如果想購買大公司重疾險(xiǎn)，哪家的更值得購買呢？
這是我想解決的問題，這篇文章比較了中國人壽國壽福與平安人壽平安福，后面還會有太平洋保險(xiǎn)VS太平人壽，以及泰康人壽VS新華人壽的產(chǎn)品，最終帶你找到這個(gè)問題的答案。
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