以20歲男性為例，按社保流動(dòng)窗口個(gè)人交費(fèi)最低檔，805元/月，交費(fèi)15年。
社會(huì)保險(xiǎn)（無賠償、不一定能返本）
商業(yè)保險(xiǎn)（有賠償、返本）
1.住院報(bào)銷
1.住院報(bào)銷
4.意外醫(yī)療
2.重疾報(bào)銷
2.重疾賠償
5.身幫賠償
3.退休金領(lǐng)取
3.退休金領(lǐng)取
6.儲(chǔ)蓄投資
項(xiàng)目
社保
商業(yè)保險(xiǎn)
交費(fèi)
415元/月（5000元/年）*15年=7.5萬
退休金
社會(huì)平均工資*20%+個(gè)人賬戶/120
領(lǐng)取靈活
身故保障
無
30萬（意外35萬）
殘疾保障
無
30萬（意外35萬）
重大疾病
6種重疾，需先墊付，后報(bào)銷
確診即付20萬，后期保費(fèi)豁免
住院報(bào)銷
（實(shí)際費(fèi)用-800-自費(fèi)藥）*80%
實(shí)際費(fèi)用*80%
意外醫(yī)療
無
1萬/次
保障利益演示
25歲住院
因支氣管炎住院8天，住院費(fèi)3000元，其中自費(fèi)500元
社保：（3000-800-500）*80%=1360元
商業(yè)保險(xiǎn)3000*80%=2400元
30歲大病
因突然心臟病住院，需做心臟搭橋手術(shù)。國產(chǎn)支架3萬，社?？梢詧?bào)銷，支架壽命為5年；進(jìn)口支架6萬，社保不能報(bào)銷，支架可終身使用。
3萬*80%=2.4萬，需自行先墊付醫(yī)療費(fèi)用后報(bào)銷。使用其他進(jìn)口藥物不能報(bào)銷，治療期間誤工費(fèi)、生活費(fèi)漢有報(bào)銷；要享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇需繼續(xù)交費(fèi)。
無論國產(chǎn)還是進(jìn)口支架，一次性給付10萬。醫(yī)療費(fèi)用全額*80%。從此不再交保費(fèi)，由保險(xiǎn)公司代交。誤工費(fèi)，生活費(fèi)有保障，即使失去收入能力也能存到一筆養(yǎng)老金
40歲意外
家庭處于成熟期，上有老下有小，若發(fā)生意外，家庭就少了收入來源。
1萬撫恤金，15年繳費(fèi)近7.5萬不會(huì)退還。子女教育金，家庭生活費(fèi)不能報(bào)銷。
35萬賠償?？梢怨┳优蠈W(xué)，可供家人10年生活費(fèi)。15年存入的7.5萬加上利息共10萬左右全額退還。
60歲退休
60歲退休日開始領(lǐng)取退休金。
700元/月（8400元/年）
一次性領(lǐng)取30萬或每月2000元。
70歲身故
若70歲不幸身故
退休金領(lǐng)取共10年8.4萬
一次性領(lǐng)取58萬或每月3000元
80歲身故
若80歲不幸身故
退休金領(lǐng)取共20年16.8萬
一次性領(lǐng)取118萬或每月1萬元
社會(huì)保險(xiǎn)
商業(yè)保險(xiǎn)
60歲時(shí)
已交費(fèi)
7.5萬
7.5萬
領(lǐng)取
剛開始領(lǐng)取
可一次性領(lǐng)取30萬或按每月領(lǐng)取約2千元
身故
喪葬費(fèi)約1萬（不返還已交7.5萬）
賠償30萬，并返還存入的7.5萬
70歲時(shí)
已交費(fèi)
7.5萬
7.5萬
領(lǐng)取
8.4萬（剛剛收回本金）
約40萬
身故
喪葬費(fèi)約1萬（不返還已交7.5萬）
賠償約58萬
社保與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別有8條，你了解其中的幾條？
社會(huì)保障保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱為社保。是屬于國家主導(dǎo)的一種保險(xiǎn)，一般指城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由個(gè)人、單位及地方政府三方共同繳納，其中地方政府部分是用來支付“老人”的養(yǎng)老保險(xiǎn)和“中人”過度賬戶部分的養(yǎng)老保險(xiǎn)。一般還需由商業(yè)保險(xiǎn)去補(bǔ)充或替代。
第一，社保一般沒有生命保額。
若因疾病身故，社保不可能象商業(yè)保險(xiǎn)那樣賠付數(shù)十萬給被保險(xiǎn)人的，只給付撫恤金。
真實(shí)案例：我同事的朋友，在某銀行工作了10年后離職，按規(guī)定要繳15年社保后才可領(lǐng)養(yǎng)老金，他于是就自己繳余下的5年，結(jié)果剛繳了4年，不幸的是去年底因故離世，結(jié)果社保只賠付了3000元撫恤金。其它什么都沒有了。
試問：在一個(gè)火化費(fèi)，墓地費(fèi)上萬元的城市，3000元能做什么？他的離世不但帶給家人的是痛苦，而且是一筆很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
第二，社保沒有豁免保費(fèi)的功能。
比如，若在我公司購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，投保人發(fā)生重大疾?。òㄒ蛞馔鈱?dǎo)致）時(shí)，那么余下的未繳保費(fèi)哪怕每年數(shù)萬元，都不用繳了，合同仍然有效，而社保還是要繳的。
第三，社保沒有投資功能。
國家不可能代投保人用繳社保的錢去進(jìn)行投資，而商業(yè)保險(xiǎn)公司用客戶的保費(fèi)代客戶進(jìn)行投資國家大型基礎(chǔ)建設(shè)、股票及債券投資理財(cái)。
第四，養(yǎng)老僅靠社保的是不夠的。
成熟國家的社保也只解決老年30-40%的費(fèi)用。社保是最基本的，決定了它只是保障被保人在老年有飯吃，而不是有肉吃。如果要過上較好的老年生活，就要靠其它儲(chǔ)蓄及投資了。
舉例：一個(gè)現(xiàn)在月收入3000元的人，按他的工資標(biāo)準(zhǔn)繳社保，老了每個(gè)月也只能領(lǐng)1000多元。這樣的月收入，會(huì)導(dǎo)致生活水準(zhǔn)一下子降很多。
第五，社保沒有避稅功能。
而商業(yè)保險(xiǎn)卻可以讓你/家人把財(cái)富安全的交到想交付的人手中。我國即將實(shí)施的高達(dá)45%稅率的遺產(chǎn)稅及更高稅率的贈(zèng)予稅，會(huì)讓很多私人財(cái)富變?yōu)閲宜?，所以現(xiàn)在越來越多的人，哪怕是只有房產(chǎn)的人也在開始使用商業(yè)保險(xiǎn)這一功能進(jìn)行避稅，因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)所存的錢給受益人，而不是繼承人，所以不用征遺產(chǎn)稅。
第六，商業(yè)保險(xiǎn)的帳戶是不能凍結(jié)的，也不可以要求用里面的錢去償還債務(wù)的。（與此相關(guān)的其它作用只能意會(huì)，不便明講）
舉例：一個(gè)因破產(chǎn)且欠債上億的且所有銀行帳戶都被查封凍結(jié)的人，只要他的保險(xiǎn)帳戶有足夠的錢，那么仍然可以過上幸福的晚年生活。
第七，社保只報(bào)銷《社保藥品目錄》中的藥品。
也就是說新藥及一些進(jìn)口的昂貴的藥品一般是報(bào)銷不了的，而商業(yè)保險(xiǎn)卻是可以的。
OTC（Over The Counter）非處方藥物，我國衛(wèi)生部醫(yī)政司是這樣定義的：它是消費(fèi)者可不經(jīng)過醫(yī)生處方，直接從藥房或藥店購買的藥品，而且是不在醫(yī)療專業(yè)人員指導(dǎo)下就能安全使用的藥品，即不需要憑借執(zhí)業(yè)藥師或助理藥師的處方既可自行選購、使用的藥品。
OTC中又分甲類OTC和乙類OTC。甲類(紅色)的可在醫(yī)院、藥店銷售；乙類(綠色)的是可以在醫(yī)院、藥店、超市、賓館等地方銷售。
（買非處方藥（OTC）紅綠要分清，包裝盒上OTC標(biāo)識(shí)為綠色，安全性高，不良反應(yīng)小，紅色宜遵醫(yī)囑服。）
相對(duì)于OTC，RX是指必須憑借執(zhí)業(yè)醫(yī)師或醫(yī)生開取的處方方可購買的藥品。
由于非處方藥可不需醫(yī)師的指導(dǎo)自行服用，所以非處方藥的藥品一般具有安全、有效、價(jià)廉、方便的特點(diǎn)。
目前我國公布的OTC類藥品化學(xué)類一共有1154種，中藥類有4420種(截止到2009年7月20日)，全部信息可以在國家食品藥品監(jiān)督管理局的網(wǎng)站上查詢。
《基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄》分為“甲類目錄“和“乙類目錄”兩類。其中“甲類目錄”的藥品是臨床治療必需，使用廣泛，療效好，同類藥品中價(jià)格適中的藥品。
“甲類目錄”由國家統(tǒng)一制定，各地不得調(diào)整?；踞t(yī)療保險(xiǎn)參保人員使用“甲類目錄”的藥品所發(fā)生的費(fèi)用，按基本醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)定支付。
“乙類目錄”的藥品是可供臨床治療選擇使用，療效好，同類藥品中比“甲類目錄”藥品價(jià)格略高的藥品。基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員自付一定比例，再按基本醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)定支付。所以，乙類也不是自費(fèi)藥,是部分自付，比例各個(gè)藥品不一樣。otc甲乙分類是根據(jù)藥品的用藥安全性，乙類比甲類安全，患者可以自行選擇服用。
丙類藥品.指的多為保健藥品、新出的藥品，根據(jù)國家醫(yī)保政策此類藥品是不予報(bào)銷的。
簡(jiǎn)單說，“甲類藥品”100%報(bào)銷，“乙類藥品”只報(bào)銷一部分，“丙類藥品”不報(bào)銷。
第八，社保對(duì)醫(yī)療實(shí)行的是報(bào)銷方法，而商業(yè)保險(xiǎn)多了一種補(bǔ)償方法。
舉例：商業(yè)保險(xiǎn)中，只要確診為重大疾病，無論花費(fèi)是多少，都可按合同約定一次性給付數(shù)10萬的醫(yī)療費(fèi)，而社保是不可以的。
