怎樣挑選合適的理財顧問
買基金、買債券、買保險、買黃金……這些或新或舊的投資理財方式，已經(jīng)為大眾所熟知，獨(dú)立理財顧問（Independent Financial Advisor，簡稱IFA）的作用是把這些理財產(chǎn)品合理利用、加以組合，從而獲得更好的收益。
由于對客戶的資產(chǎn)有較高的要求，所以IFA的理財服務(wù)屬于貴賓理財服務(wù)，投資者在選擇這種理財新概念打理財富時，更應(yīng)該注重對客戶經(jīng)理的挑選。
理財規(guī)劃過程
獨(dú)立理財顧問的核心是提供個性化、專業(yè)化的服務(wù)，產(chǎn)品的推薦要相對客觀和獨(dú)立，客戶經(jīng)理承擔(dān)舉足輕重的作用。
諾亞財富的副總經(jīng)理白昊認(rèn)為，一位優(yōu)秀、專業(yè)的理財顧問師，會首先詢問客戶的理財需求，了解客戶近、中、長期的財務(wù)目標(biāo)；第二，會把客戶的財產(chǎn)做詳細(xì)的“體檢”，進(jìn)行資產(chǎn)狀況的“配比”分析，一旦發(fā)現(xiàn)某項(xiàng)金融資產(chǎn)的比例過高，例如大量購買了單只基金，他們能建議做適度的比例調(diào)整。第三，客戶經(jīng)理會為客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力測試，充分了解客戶的風(fēng)險承受能力，在理財?shù)拿恳粋€階段，避免挑選那些不符合客戶“口味”的金融產(chǎn)品。
如果一位收入豐厚、追求高收益的客戶被推薦貨幣市場基金、國債這些低風(fēng)險的產(chǎn)品，而且比例占80％甚至更高，這樣的客戶經(jīng)理明顯是不合格的。
挑選客戶經(jīng)理
在了解理財規(guī)劃的制定過程后，該如何挑選一位好的客戶經(jīng)理呢？
首先，客戶經(jīng)理的職業(yè)素質(zhì)主要體現(xiàn)在其是否經(jīng)過了專業(yè)、嚴(yán)格的培訓(xùn)，并且獲得了相關(guān)的資格證書。按照中國銀監(jiān)會《個人理財業(yè)務(wù)暫行管理辦法》的要求：理財顧問在一年內(nèi)必須至少保證有20 個小時的專業(yè)培訓(xùn)。
第二，客戶經(jīng)理必須有良好的職業(yè)道德水平。目前，客戶經(jīng)理大都背負(fù)著一定的銷售任務(wù)，所以很多時候，客戶經(jīng)理為了完成銷售任務(wù)或更多地拿傭金，有意向客戶隱瞞風(fēng)險，或只告訴客戶最高收益，而對隱藏的最低收益或零收益避而不談。
一位好的客戶經(jīng)理必須將金融產(chǎn)品的風(fēng)險真實(shí)地告訴客戶，而且這種告知的行為應(yīng)該是書面的而不是口頭的。在產(chǎn)品收益的披露上也需要注意，如果理財顧問向你承諾的保本（固定收益）產(chǎn)品的收益超過未來同期定期存款的回報，不管是出于什么目的，這都是違反銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的。
第三，優(yōu)秀的理財顧問懂得“多問”，但這不意味著窺探個人隱私。“多問”的目的是為了更好地了解客戶的情況，從而幫助他們做出正確分析和判斷。在了解情況的同時，獨(dú)立理財顧問應(yīng)該是一個很好的“保密者”，承諾不泄露任何個人信息。
完善的服務(wù)體系
完善的服務(wù)體系可以體現(xiàn)在不同細(xì)微之處：例如，當(dāng)理財計劃出現(xiàn)問題的時，是否能夠提供一個良好的投訴機(jī)制；另外就是理財計劃處理的時效性如何等。
《財經(jīng)時報》了解到，獨(dú)立理財顧問會在售后服務(wù)里為客戶提供投資產(chǎn)品的對賬單，例如基金、儲蓄計劃、保險計劃的對賬單，作為一種“承諾”。
這種“承諾”是體系化、完整的，而不應(yīng)該是零碎、單個的信息。就理財顧問設(shè)計的理財方案或投資計劃，銀行方面需要為客戶提供一份整合報告。
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