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“人無(wú)信而不立”這不僅僅是一句古訓(xùn)，
在大數(shù)據(jù)征信時(shí)代，信用也對(duì)誠(chéng)信者打開(kāi)便利之門(mén)。
”
早在2015年1月5日，央行就印發(fā)了《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，這被認(rèn)為是個(gè)人征信市場(chǎng)開(kāi)放的標(biāo)志。隨之而來(lái)，征信行業(yè)市場(chǎng)化的進(jìn)程也轟轟烈烈的展開(kāi)了。隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的發(fā)展，在促進(jìn)科技金融發(fā)展的同時(shí)，也為傳統(tǒng)金融模式中不好觸達(dá)的領(lǐng)域的發(fā)展提供了技術(shù)支持。而這其中的核心就是風(fēng)控，征信作為風(fēng)控的原材料也越來(lái)越多被討論，大數(shù)據(jù)征信可以為更多人提供服務(wù)。
征信、貸款與我們的生活越來(lái)越密切，個(gè)人征信記錄就是你的經(jīng)濟(jì)身份證，伴你一生，如果維護(hù)好將會(huì)受用無(wú)窮。而信用不良、也會(huì)給你的生活如貸款、買房、買車等帶來(lái)影響。但還是有一些常識(shí)問(wèn)題傻傻分不清楚，今天小融就給大家盤(pán)點(diǎn)一下幾個(gè)常見(jiàn)的誤區(qū)。
積累信用 攢下財(cái)富
大數(shù)據(jù)、征信與我們的生活越來(lái)越密切，個(gè)人征信記錄就相當(dāng)于你的“數(shù)據(jù)身份證”。關(guān)于征信的幾點(diǎn)誤區(qū)，你必須要懂。
誤區(qū)一
欠款還上后，污點(diǎn)自動(dòng)消除
除非銀行沒(méi)有上報(bào)你的逾期行為，否則一旦記錄到央行，就算后期還清賬單，不良記錄還是存在的。因?yàn)橛涗涖y行沒(méi)辦法刪，央行更不會(huì)幫你刪除。只能是繼續(xù)保持良好的記錄，用新的記錄覆蓋之前的污點(diǎn)。
千萬(wàn)不要銷卡！不要銷卡！如果銷卡，你的不良記錄會(huì)停留在最前面。小融（rong360jinrong）建議持續(xù)良好的使用，才是最好的解決辦法。
誤區(qū)二
個(gè)人信用報(bào)告查詢?cè)蕉?，申貸越難
在個(gè)人信用報(bào)告中，查詢記錄包括了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢?cè)虻葍?nèi)容，也是銀行重要參考項(xiàng)，若查詢記錄過(guò)多，確實(shí)會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的信用評(píng)定及放貸。
不過(guò)，需要解釋的是，個(gè)人信用報(bào)告的查詢?cè)蚍譃椋?strong>本人查詢、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢等等。其中信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸款審批按風(fēng)險(xiǎn)要素看可以屬于負(fù)面類，這類查詢記錄過(guò)多會(huì)產(chǎn)生不利影響，但“本人查詢”不算在內(nèi)。
央行規(guī)定，每人每年有兩次免費(fèi)查詢個(gè)人信用報(bào)告的權(quán)限，從第三次開(kāi)始按每次25元收取服務(wù)費(fèi)。所以有必要的時(shí)候查詢即可。
誤區(qū)三
征信可以“洗白”
“只要兩萬(wàn)五千元，就能洗白個(gè)人征信記錄?！?/strong>如此充滿誘惑力的描述，在各個(gè)論壇不難見(jiàn)到，難道個(gè)人征信真能人為操作刪改？事實(shí)上，人民銀行征信中心平臺(tái)的系統(tǒng)是無(wú)法人為操控和刪改的，因此不存在“洗白征信”的說(shuō)法。
而且“洗白”屬違法行為，但很多人急于消除不良征信記錄的心理，為中介提供了可乘之機(jī)。除此之外，非法中介還有可能套取辦理者的個(gè)人信息，進(jìn)行售賣或者非法利用。
誤區(qū)四
不良記錄不會(huì)判刑
對(duì)于信用卡持卡人來(lái)說(shuō)，逾期還款會(huì)造成不良信用記錄，影響個(gè)人信貸行為，而一旦不按時(shí)償還信用卡的行為被定性為“惡意透支”則屬于違法行為，嚴(yán)重的甚至可以被判無(wú)期！
針對(duì)貸款也是有相應(yīng)的：貸款詐騙罪，一旦構(gòu)成貸款詐騙罪可直接判刑。
誤區(qū)五
不接入征信可不還貸
很多小貸平臺(tái)、P2P平臺(tái)，都沒(méi)有接入人行的征信系統(tǒng)，從他們那邊貸款，逾期不還，只要他們催收不力，想不還就不還，怕什么！
芝麻信用、征信公司、信貸機(jī)構(gòu)，和全國(guó)近千家平臺(tái)進(jìn)行對(duì)接，如果你再其中一家平臺(tái)逾期，那么通過(guò)黑名單共享，你的逾期信息也將被其他的平臺(tái)搜索到，你再到其他平臺(tái)去申請(qǐng)貸款的時(shí)候，平臺(tái)風(fēng)控看到你的逾期記錄就有可能考慮不批貸款。
誤區(qū)六
信用記錄與貸款利率掛鉤
事實(shí)上，沒(méi)有良好的信用記錄做后盾，根本無(wú)法越過(guò)申請(qǐng)貸款門(mén)檻。如果觸及了“連三累六”（指連續(xù)三月逾期，累計(jì)逾期6次）的底線，就很難貸到款了，所以征信好是申請(qǐng)貸款的必要前提。
誤區(qū)七
信用卡逾期一天，哪怕一分錢(qián)都要被列入黑名單
對(duì)于非故意逾期造成的失信行為，銀行并非一錘子打死，而是給予一定的寬容度，多數(shù)銀行一般都有“寬限期”，這個(gè)寬限期是由各業(yè)務(wù)銀行自己負(fù)責(zé)的。
一般信用卡持卡人在每月還款日之后的寬限期內(nèi)還款，信用記錄可不被金融機(jī)構(gòu)報(bào)送至征信系統(tǒng)。但各卡機(jī)構(gòu)對(duì)寬限期的政策不同，部分發(fā)卡機(jī)構(gòu)寬限期內(nèi)還款也會(huì)記為逾期。想要只想詳細(xì)就要問(wèn)發(fā)卡銀行，準(zhǔn)確了解并謹(jǐn)慎使用寬限期，避免產(chǎn)生不良記錄。
誤區(qū)八
不良記錄會(huì)保留終身
一次失信，會(huì)在一段時(shí)間內(nèi)對(duì)個(gè)人信用活動(dòng)產(chǎn)生影響，但是絕不會(huì)保留終身！一般自失信行為之日開(kāi)始，保留5年！但是，請(qǐng)注意，如果五年前的欠款一直未還，會(huì)形成嚴(yán)重逾期記錄，并一直展示在個(gè)人征信報(bào)告上！
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