精算學專業(yè)介紹及課程設置
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精算學概述
精算學，聽起來似乎是挺高大上的一個專業(yè)。在金融行業(yè)內，精算師曾被人戲稱為“算命的”。究其原因，大概是精算學起源于人壽保險。自1693年哈雷編制出第一張“生命表”，精算便作為一門學科出現(xiàn)，盡管那時精算還僅限于計算人類的平均壽命等基礎問題。但1757年，英國人簡姆士·丹松首先提出應按保險人的年齡和保額收取保費，即保費的計算應考慮死亡率的大小。至此，精算思想正式進入人壽保險領域。也就是說，精算學自誕生起就與壽險緊密相連，直至今日，還有三分之二的精算師選擇留在保險行業(yè)發(fā)展。于是現(xiàn)在，精算師又被冠以“買保險的”之稱號。
難道精算師們經歷了世界上最難的學術考試之后，就甘心整日打電話推銷保險產品？
精算學是綜合運用數(shù)學、統(tǒng)計學和金融理論研究經濟市場，特別是其中涉及保險、養(yǎng)老金計劃中的隨機現(xiàn)象的學科；而精算師，則是指運用精算學知識分析研究經濟風險的專職人員。精算師的工作核心在于“風險”二字。所謂風險，就是生產目的與勞動成果之間的不確定性，或是無法排除發(fā)生可能性的且會造成負面影響的事件?？刂撇⒈M可能降低風險，是每個精算師的職責。
由于精算學本身較為特殊，中國精算師協(xié)會在2007年11月30日才正式成立，因此國內獨立開設“精算學”本科專業(yè)的高校僅有五所，分別為中央財經大學，南開大學，山東財經大學，廣東金融學院和西交利物浦大學。
課程設置
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精算學本科課程主要包括以下門類（以下筆者所在高校課程，與其他高校課程不盡相同）
數(shù)學
①微積分，線性代數(shù)；
②概率與統(tǒng)計，數(shù)學分析，高等線性代數(shù)；
③抽樣與假設檢驗，數(shù)學風險理論，統(tǒng)計分布理論，金融數(shù)學基礎；
④線性統(tǒng)計模型，時間序列計量經濟學，應用概率論。
經濟學
①保險學；
②財務會計，微觀經濟學原理，金融計算學基礎，利息理論，宏觀經濟學原理，金融學基礎；
③壽險精算學，財務報表，經濟計量學，證券市場；
④信度理論，損失分布，隨機模型在保險與金融的應用，國際貿易。
注意到現(xiàn)代金融市場的需要，精算學員亦可自修如下課程門類
計算機編程
會計學
經濟法
所謂精算，“精”在于對風險的精準預測并給出最經濟的應對措施，而“算”在于對損失出現(xiàn)概率的計算、對風險嚴重程度的計算與預測等。因此精算學開設的主要課程為數(shù)學和經濟學。
精算學的數(shù)學課程中，概率統(tǒng)計無疑是重中之重。個人感覺，大學里的概率統(tǒng)計不只局限于對方差標準差之類的復雜計算，而更側重找到合適的模型去歸納總結事件發(fā)生的概率，而這在課本中卻很少被提及。所以如果決定選擇精算學這個專業(yè)，對數(shù)學的要求絕不可僅限于課本。比如可以在正常學習之余自學與數(shù)學建模有關的知識或參加數(shù)學建模的國賽、美賽，并不一定需要獲獎，但一定要找到屬于自己的學習方法和思路。另外，考慮到計算機的重要作用，個人建議選擇精算學的同學在進入大學之前學習一定的計算機編程的知識，并熟悉如MATLAB之類的數(shù)學工具的操作，這可能對大學階段的數(shù)學學習有很大的幫助，更重要的是，能節(jié)省下寶貴的時間在大學里做更多自己喜歡做的事。
至于經濟學課程，高校在本科階段開設經濟學課程的目的主要是讓精算學員了解精算師考試的主要內容，因而經濟學課程與各大精算協(xié)會的考試內容相近，如金融數(shù)學基礎對應精算師考試中的“金融數(shù)學”，財務會計、財務報表對應考試中的“財務報告分析”等。這些專業(yè)課程相對數(shù)學課程來說較為淺顯，但并不是說這些專業(yè)課不重要。究其原因，其一是經濟學體系過于龐雜，又牽涉到金融市場、政治環(huán)境，本就難以在短短四年內徹底研究透徹；其二，對精算學專業(yè)的學生來說，拿到本科學位并不算是多難，難的是通過國際承認的精算師協(xié)會的考試，獲得國際承認的準精算師（Associate）或正精算師（Fellow）身份，而在準備精算師考試的過程中，這些專業(yè)課程都需要自己再次學習，而有了本科學習對這些知識的了解，準備考試會簡單不少。
學習情況
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日常學習任務
學術英語（EAP）
這里需要說明的是，學術英語與普通的大學英語不能完全等同。一般大學英語的課程針對的是四六級考試，而學術英語則更側重于對專業(yè)詞匯的記憶和學術論文寫作的格式等等。如果要參加北美精算師協(xié)會（SOA）或英國精算師協(xié)會（IFOA）的精算師資格考試，就必須重點關注學術英語，否則即使你通過六級考試，也可能會有看不懂題目的時候。值得一提的是，提升學術英語水平以及專業(yè)詞匯掌握量的重要方法之一就是使用原版的英語教材。這樣不僅能節(jié)省時間，也可以直觀的看出中文教材在翻譯過程中可能存在的不合理處，有利于對專業(yè)知識的理解，可謂一舉兩得。
永遠需要關注的GPA
大學學習爭的不只是一口氣，還有那比別人高0.1的GPA啊。由于筆者所在的學校是中外合作大學，出國對我來說是必經之路，但路障之一就是GPA。出國前，申請的國外高校會首先審核學生的GPA，如果達不到高校設定的標準，就根本不進入第二輪篩選。另外，筆者畢業(yè)后拿到的學位分為一等、二等和三等，而評定學位等級的唯一標準就是學生本科四年學習過程最終獲得的GPA。對于國內高校來說GPA也同樣重要，因為它影響著學位授予和考研。總而言之，大學階段并沒有傳說中的那么輕松，雖然沒有考試排名的壓力，但每一次考試都值得重視，畢竟大學階段所有的壓力都只會是自己施加給自己的。
數(shù)學能力和數(shù)學思維
大學階段的數(shù)學學習不像高中一樣每天有老師布置作業(yè)、講解題型，很可能連作業(yè)都幾乎沒有，一個學期需要用到數(shù)學知識的地方只有數(shù)學課和期末考試。然而如果平時懶得寫數(shù)學題，甚至連書上的習題都不做的話，期末考試的成績大概不會太好看。特別是精算學專業(yè)，屬于金融類專業(yè)中對數(shù)學能力要求很高的學科（筆者的大學里精算學屬于數(shù)學大類），因此在日常學習中要注重對數(shù)學能力和思維的培養(yǎng)。并不是說只為了考試而刷題，而是習慣分析事物之間的關系，培養(yǎng)用模型概括一系列事件的能力等等。
進階提升工作
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精算系學生的進階任務當然是前文提到過的精算師資格考試。考慮到中國精算師體系尚未完全成熟，中國精算師協(xié)會（CAA）在國際上的認可度也不及SOA和IFOA，故在這里只介紹北美和英國精算師資格考試。有興趣了解上述精算師協(xié)會的同學可以進入官網(wǎng)獲取資料，或關注上述協(xié)會中國分部的微信公眾號。目前而言，很多本科學生都在本科學習的同時自己準備準精算師考試，但真正在畢業(yè)前完成準精算師需要的全部考試的人并不多，這也側面反應出了號稱“世界最難考試”之一的精算師資格考試的難度。
英國精算師考試（2018年）
考慮到考試難度及學業(yè)壓力，個人建議最多在本科階段完成準精算師資格考試。
英精考試分為四個部分：核心技能（CT）九門，核心應用能力（CA）三門，專業(yè)技能（ST）八門，專業(yè)應用能力（SA）六門，共計二十六門。
據(jù)目前IFOA官網(wǎng)發(fā)布的標準，獲得準精算師資格需要完成CT1-9、CA1-2、CA3/CP3共十二門考試，而想要獲得正精算師資格，還需要通過ST中任意兩門、SA中任意一門。英精每年有4月和9月兩個考試季，每個考試季不限制報名考試的數(shù)目，但以最多每季兩門為宜，報名可以通過所在高校集體報名，也可以個人申報。值得一提的是，如果要申請英精考試，就不得不先加入英國精算師協(xié)會，獲得學生會員身份（非會員只能報名參加CT1考試，且考試費用遠高于學生會員），但會員每年需要向協(xié)會繳納一定數(shù)額的會費（尚在高校學習且無穩(wěn)定收入的會員可以申請會費減免）。另外如果所在高校的精算學專業(yè)達到國際認可水平，可能會獲得部分考試的免試資格。
北美精算師資格考試（2018年7月改革后）
據(jù)SOA官網(wǎng)消息，2018年7月將會對現(xiàn)有考試體系進行改革，故這里僅介紹改革后的考試體系中的準精算師資格考試（ASA），有興趣的同學可在SOA官網(wǎng)獲取其他資料。
準精算師資格考試分為四個部分：七門基礎課程、三門VEE課程、網(wǎng)上課程和準會員職業(yè)課程。參加考試同樣需要獲得學生會員身份，但SOA不需要繳納會費，只要繳納每門考試的報名費即可。
七門基礎課程
包括概率論、金融數(shù)學、投資學與金融市場、長期保險精算數(shù)學、短期保險精算數(shù)學、風險建模統(tǒng)計、預測分析，對應七門考試。這些考試的時間每年不一致，官方每年會提前發(fā)布考試時間。
VEE課程
全稱為Validation by Education Experience，屬于ASA的必修課程，但其通過形式比較特殊。首先，申請協(xié)會認證VEE之前必須先完成任意兩門基礎課程考試；其次，學員需要在SOA官網(wǎng)查詢官方認可的機構或高校，在這些機構或高校中選修指定課程并獲得B-以上的成績；最后需要填寫VEE認證申請表格并將考試成績單郵寄到指定地址。
網(wǎng)上課程
包括八個模塊的課程，從學習到考試全部為在線進行，申請人需要在兩年之內完成這些模塊的課程學習并通過考試。
準會員職業(yè)道德課程
每年SOA會組織3-4次半天的會議培訓課程（在中國會更多），具體時間每年不一致，需要關注官網(wǎng)消息。
考研方向
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出國考研
精算專業(yè)考研，最主要的方向就是出國。在英國、美國等精算體系較成熟的國家讀研有利于更深入的了解精算學本身，開拓眼界、打開思路。畢竟擁有成熟的體系意味著精算專業(yè)可以與更多的專業(yè)交叉，在更多的地方發(fā)揮精算從業(yè)者的能力。另外，出國讀研也有利于繼續(xù)參加精算師資格考試，直到獲得正精算師資格。然而，出國讀研也有一定的弊端。首先，不像博士生有自己教授發(fā)放的補貼，在碩士研究生階段，學費、生活費等花費需要學生自己承擔；其次，國外的數(shù)學課程水平普遍不及國內，這對要求較高數(shù)學能力的精算學科來說，意味著出國讀研的學生需要投入更多的時間和精力在數(shù)學學習上，反而加大了學習壓力。
國內考研
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國內讀研的優(yōu)點在于可以選擇自己想去的城市，畢業(yè)后可以留在當?shù)匕l(fā)展，同時可以更方便的獲得實習機會，有利于畢業(yè)后在國內的就業(yè)。然而近年來，國內選擇金融專業(yè)的人數(shù)激增，新興學科精算學在國內考研、實習的競爭力尚未發(fā)展起來，也就是說選擇國內考研的競爭更加激烈，難度也更大。
就業(yè)情況
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就業(yè)方向
這里借用SOA 的FSA考試中的六大選修方向，以便說明精算師的就業(yè)方向。
六大方向包括：公司財務及風險管理，量化金融及投資方向，個人壽險及年金方向，財險方向，退休保障方向，團體醫(yī)療保障方向。
精算師可分為保險精算師和非保險精算師。選擇公司財務及風險管理和量化金融及投資方向的屬于非保險精算師。這部分精算師主要依靠掌握的統(tǒng)計分析學知識和風險管理知識，精確的分析投資市場的走向，并參與決策投資機構的投資方向，或是幫助上市公司進行風險管理。因此對他們而言，有關保險的知識就顯得不那么重要。而選擇其他方向的屬于保險精算師，他們可以決定所在保險機構的保險產品的設計方式，也可以幫助機構確定向投保人收取的保費比率，所以他們更需要有關保險的知識。
另外，現(xiàn)如今進修經濟法，并在大型機構擔任法律顧問或咨詢師的精算師也在增加，他們?yōu)榫銕焸冮_辟了一個新的方向。
就業(yè)能力分析
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對于并沒有拿到準精算師資格的精算學應屆本科畢業(yè)生來說，直接參與就業(yè)的競爭并不是一個明智的選擇。作為精算師，拿到國際認可的精算師資格會使自己的競爭力大幅上升，但在此之前，個人建議不要急于求成，靜下心來潛心學習，提高個人能力和素養(yǎng)，這樣在獲得證書進入社會之后才能更快的達到自己的人生目標。
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就業(yè)現(xiàn)狀
首先，相信很多人都聽到過類似“精算師稀缺！中國至少需要五千名精算師”的言論。不能說這種說法不對，只能說這種說法不完整。中國的確需要大量的精算學人才，但需要的是具備豐富經驗和極高個人能力的人才（如Fellow）。剛從本科畢業(yè)或研究生畢業(yè)，沒有工作經驗的“Green hand”，是沒有辦法與從業(yè)十余年的金融業(yè)老手競爭的。
其次，精算學并不像傳說中的那么輕松，只用敲敲鍵盤就能年薪百萬。（當然如果是某家大型投資機構的總精算師，也是有可能做到這種程度的。）精算學最困難的不僅是精算師資格考試，困難的還有堅定的在自己選擇的道路上走下去的決心。剛入行時的工作可能會很繁雜，競爭壓力也很大，甚至可能無法找到比較合適的職位，但既然選擇了這條路，就堅持著走下去，不斷地提高個人核心競爭力，說不定以后“金領中的金領”形容的就是你。
另外，在具備足夠的工作經驗和個人能力之后，精算師幾乎可以任意挑選希望進入的金融機構或保險機構工作，自主選擇范圍較廣，這也是現(xiàn)在選擇精算學的人數(shù)逐年上升的原因之一。
平均薪資
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據(jù)www.payscale.com的最新消息，美國精算學專業(yè)的薪資排名第二，僅次于石油工程專業(yè)。職業(yè)早期的平均薪資為$56,400，中期平均薪資為$131,700?？梢钥吹?，職業(yè)中期的收入為職業(yè)早期的兩倍有余，因此在這個行業(yè)中，堅持可能是最重要的品質之一了。
高校排名
由于中國目前開設精算學專業(yè)的高校僅五所，故以下用數(shù)學、經濟與金融學科排名代替精算學。
QS學科排名（會計與經濟）
QS學科排名（數(shù)學）
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