在生活中，刷卡支付是我們消費時經(jīng)常使用的支付方式，銀行卡相對現(xiàn)金更加安全、高效、便捷。不過，即便銀行卡采取了加密技術(shù)，也無法絕對避免被盜刷的風(fēng)險。
銀行卡由卡號、密碼、磁條三部分信息組成，由于磁條具有可復(fù)制性，所以，任何一個人只要掌握了卡號與密碼，就可通過技術(shù)非法復(fù)制一張偽造的銀行卡，并通過ATM機或POS機交易將真正的銀行卡的錢轉(zhuǎn)走。
銀行卡被盜刷后，時間是止付的關(guān)鍵，所以，第一時間要做的，就是報警并聯(lián)系銀行凍結(jié)資金，有條件的就到附近的ATM機進行查詢操作，證明真卡在自己手中。如果卡內(nèi)資金已被劃走，按照以下三招可追回被盜錢款：
1.報警
報警一是可以證明銀行卡被盜刷的事實，而是能夠利用公安刑偵部門的快速支付平臺，對卡片交易進行攔截，增加追回概率，若操作及時，可能在這一步就能夠全額追回被盜資金。
2.報告銀行協(xié)助
銀行獲悉客戶的銀行卡被盜刷事實后，負有協(xié)助追回義務(wù)?？赏ㄟ^銀聯(lián)系統(tǒng)，快速追蹤資金流向，并及時采取干預(yù)制止措施。即便未能成功凍結(jié)資金，也能夠為警方破案提供關(guān)鍵線索。
3.向人民法院起訴銀行
為啥是起訴銀行？而不是起訴盜刷銀行卡的罪犯呢？因為起訴銀行，是保證全額追回被盜刷資金的最佳辦法。
首先，存款人在銀行簽訂合約，辦理銀行卡后，就與銀行建立了合同關(guān)系，依據(jù)《合同法》、《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)及銀行章程等規(guī)定，銀行有按約定履行支付的義務(wù)，以及保證儲戶銀行卡信息不被他人竊取、復(fù)制的義務(wù)。
若存款人的銀行卡被復(fù)制并盜刷，說明銀行未履行其應(yīng)盡的保證儲戶銀行卡信息不被竊取、復(fù)制的義務(wù)。加之，存款人將錢存入銀行后，存款的占有、使用、收益、管理的權(quán)利即轉(zhuǎn)移給了銀行，存款人對存款的所有權(quán)轉(zhuǎn)化為債權(quán)。
銀行負有妥善管理、使用存款人存款的義務(wù)，存款人享有隨時或定期向銀行支取本金及利息的權(quán)利。因此，只要是儲戶自己的銀行卡，到對應(yīng)銀行通過輸入密碼支取本金及利息的，銀行就應(yīng)該履行給付義務(wù)。
所以，即便銀行卡被犯罪分子復(fù)制并盜刷，真正的儲戶依然可以憑借自己的銀行卡及密碼，到銀行支取自己的本金與利息。
其次，銀行不能以銀行卡本身就存在安全和技術(shù)風(fēng)險，以這種風(fēng)險無法完全規(guī)避為由，拒絕履行支付義務(wù)。因為銀行通過吸納儲戶資金，并對儲戶資金進行管理和使用獲利，其應(yīng)該就自己發(fā)行的銀行卡存在的安全漏洞和技術(shù)風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任，并且應(yīng)該不斷升級技術(shù)，提高風(fēng)險防范能力。
最后，銀行按合同支付被盜刷儲戶銀行卡內(nèi)的本金及利息后，可向盜刷的犯罪分子追償。
看到這里各位應(yīng)該明白為什么要起訴銀行了，因為絕大多數(shù)情況下，銀行絕對有能力支付儲戶被盜刷的欠款，而犯罪分子則不一樣。許多罪犯被抓到后，早已將獲得的贓款揮霍一空，即便追究其刑事附帶民事責(zé)任，因為已經(jīng)失去了履行能力，很難再要回或者全額要回自己的錢。
先起訴銀行，要回自己的錢，再由銀行去起訴罪犯，相當(dāng)于將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給了銀行承擔(dān)。
需要注意的是，存款人作為合同的另一方，對自己持有的銀行卡、銀行卡的密碼等負有妥善保管、使用的義務(wù)，若因存款人的過錯導(dǎo)致銀行卡賬號或者密碼泄露，讓犯罪分子獲得盜刷的可趁之機，那么，存款人需要就自己的過錯承擔(dān)一定比例責(zé)任。
比如，儲戶在ATM機取錢的過程中，沒有盡到安全注意的義務(wù)，讓犯罪分子通過偷看等方式竊得密碼的，儲戶就需要為自己的行為承擔(dān)一定責(zé)任。一般情況下，需承擔(dān)10%~30%的責(zé)任，具體比例由法院根據(jù)案件實際情況和雙方過錯裁定。
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