最近，有朋友詢問(wèn)小新：我想給家人買人壽保險(xiǎn)，但是人不在我身邊，保險(xiǎn)代理人說(shuō)，我可以代簽字？

其實(shí)，關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，小新可以肯定的告訴你：不能。除了這類問(wèn)題之外，小新還常會(huì)被問(wèn)：我不認(rèn)字，買保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)代理人說(shuō)可以幫我簽字？

在人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)一直以來(lái)是難以根治的頑疾。個(gè)別保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)員為了銷售業(yè)績(jī)，提高業(yè)務(wù)簽單成功率，對(duì)免責(zé)條款未履行明確說(shuō)明義務(wù)，甚至采用蒙騙、誘騙、欺詐等行為而獲取簽單的成功。

有些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員利用投保人對(duì)其的信任，在投保人不知情下擅自為投保人多簽訂數(shù)份人身保險(xiǎn)合同并轉(zhuǎn)走保險(xiǎn)費(fèi)，而引起的保險(xiǎn)合同糾紛案件。這樣的保險(xiǎn)合同是否有效呢？

根據(jù)我國(guó)《合同法》第52條規(guī)定：“有下列情形之一的，合同無(wú)效：

（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；

（二）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；

（三）以合法形式掩蓋非法目的；（四）損害社會(huì)公共利益；

（五）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。”

我國(guó)《保險(xiǎn)法》第131條也有規(guī)定，保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；利用其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同的行為。

也就是說(shuō)，根據(jù)法律規(guī)定，保險(xiǎn)從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，如有欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；利用其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同的行為，保險(xiǎn)合同無(wú)效。

同時(shí)，代簽字的保險(xiǎn)合同，是否有效呢？

根據(jù)2013年5月6日，《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》若干問(wèn)題的解釋（二）》（法釋﹝2013﹞14號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《最高院保險(xiǎn)法司法解釋（二）》）第3條第1款規(guī)定：“投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒(méi)有簽字或者蓋章，而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章，對(duì)投保人不生效。但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為其對(duì)代簽字或者蓋章行為的追認(rèn)。”

這種情況下，為了保證投保人的合法利益，也為了防止保險(xiǎn)人在明知保險(xiǎn)代理人代為簽名，但又置之不理，而到被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，又以保險(xiǎn)代理人代簽字為理由，認(rèn)定保險(xiǎn)合同無(wú)效，而拒絕賠付。

所以，依據(jù)條款：《解釋（二）》涉及條款：第三條第一款　投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒(méi)有親自簽字或者蓋章，而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的，對(duì)投保人不生效。但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為其對(duì)代簽字或者蓋章行為的追認(rèn)。

只要投保人每年都按時(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)的繳納，這種積極參與合同履行的方式表明對(duì)代簽行為的追認(rèn)，因此合同是有效的！

而在這個(gè)過(guò)程中，投保人往往在特定的時(shí)間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故后就要求保險(xiǎn)公司賠償，若沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，就以代理人代簽名保險(xiǎn)合同無(wú)效為由，要求保險(xiǎn)公司全額退保；而保險(xiǎn)公司也時(shí)常在特定的時(shí)間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司以代簽名合同無(wú)效為由拒絕賠償，如沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，則可繼續(xù)收取保險(xiǎn)費(fèi)。這些行為都是不正確的。

所以，一般情況下，投保人不能替被保險(xiǎn)人代簽合同，保險(xiǎn)代理人或朋友更不能。

但對(duì)于保單的簽字確認(rèn)，如果投保人和被保險(xiǎn)人是同一人，只簽一個(gè)字即可；如果投保人和被保險(xiǎn)人是兩個(gè)人，投保人和被保險(xiǎn)人必須分別簽字，不能由一人代簽。如果出險(xiǎn)，代簽可能會(huì)影響到被保險(xiǎn)人的理賠，需要具體案件具體分析。

什么情況可以代簽?zāi)?

若被保險(xiǎn)人是無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力的以及未成年人，由其監(jiān)護(hù)人簽字，不得由他人代簽。

投保人、被保險(xiǎn)人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。

代投保人簽名：

他人未經(jīng)授權(quán)擅自代投保人簽名訂立保險(xiǎn)合同是一種無(wú)權(quán)代理行為，除非得到投保人的事后追認(rèn)，應(yīng)認(rèn)定為保險(xiǎn)合同尚未成立，既然合同未成立，自然就沒(méi)有法律效力。但是投保人如按照保險(xiǎn)合同的約定交納了保險(xiǎn)費(fèi)，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，視為投保人以交納保險(xiǎn)費(fèi)的行為在事實(shí)上認(rèn)可了代簽名的行為，應(yīng)認(rèn)定為合同已經(jīng)成立，如保險(xiǎn)合同符合生效條件，則該保險(xiǎn)合同包是合法、有效的合同。

代被保險(xiǎn)人簽名：不論因何種原因發(fā)生，未經(jīng)被保險(xiǎn)人授權(quán)而擅自代簽名的，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十四條定如屬于死亡保險(xiǎn)，應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效。除死亡保險(xiǎn)外，根據(jù)《合同法》第四十八條規(guī)定，這種行為屬于無(wú)權(quán)代理，應(yīng)認(rèn)定為效力待定的保險(xiǎn)合同，即保險(xiǎn)合同的效力處于一種不確定的法律狀態(tài)，是否有效取決于被保險(xiǎn)人事后是否追認(rèn)。代被保險(xiǎn)人簽名的保險(xiǎn)合同如被保險(xiǎn)人事后追認(rèn)，合同有效；如被保險(xiǎn)人事后不追認(rèn)，則合同無(wú)效或被撤銷。

所以具體問(wèn)題還需具體分析。

小新經(jīng)常被問(wèn)：我給老公買保險(xiǎn)時(shí)是代簽字，如果發(fā)生了事故能理賠嗎？

答：不能，買保險(xiǎn)投被保人要有保單利益，并親筆簽名，代簽字意味著不真實(shí)，是無(wú)效合同，是沒(méi)有效力的。建議你申請(qǐng)補(bǔ)簽字。

因此，大家最好不要代簽字，以免出現(xiàn)問(wèn)題或影響理賠。

今天就說(shuō)到這里，還有幾句話想告訴大家：

關(guān)于健康險(xiǎn)，尤其是重大疾病保險(xiǎn)，大家在購(gòu)買過(guò)程中會(huì)有很多問(wèn)題。

比如：這款產(chǎn)品好不好？適不適合我？這個(gè)疾病保不保？我能不能買？有什么限制嗎？等問(wèn)題。

關(guān)于身故保障，尤其是壽險(xiǎn)，大家在購(gòu)買過(guò)程中也會(huì)出現(xiàn)很多問(wèn)題。

比如：該給誰(shuí)買？不該給誰(shuí)買？買多少？最高限額是多少？什么產(chǎn)品最適合？等問(wèn)題。

大家對(duì)保險(xiǎn)有任何問(wèn)題和疑惑的地方，都可以私信給新一站保險(xiǎn)網(wǎng)小新，小新立馬回給予解答哦。