●假定標(biāo)準(zhǔn)：生活費(fèi)600元/月，包括伙食費(fèi)和日常零花
●理財(cái)目標(biāo)：期間使閑錢最大可能增值；保證正常生活花費(fèi)，期末有一定節(jié)余
剛剛開學(xué)，不少家長把一學(xué)期的生活費(fèi)一次性都交給了在外上大學(xué)的孩子，衣袋里有錢了，孩子們出手也就“闊綽”起來，頻繁地下館子、逛街、買高檔消費(fèi)品等，在開學(xué)初就花光了自己半年的生活費(fèi)用。這些學(xué)生到了學(xué)期末，一定會(huì)陷入“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”，舉債過日子。
面對(duì)這樣的現(xiàn)象，如何解決？盡管幾乎所有的大學(xué)生自己手頭掌握的“資金”還沒達(dá)到可以進(jìn)行專業(yè)理財(cái)?shù)哪欠N量，但從“合理地用好每一分錢，最大可能地運(yùn)用可用資金獲得收益”的這個(gè)理財(cái)原則來講，學(xué)生們想要花好錢還是有一些好的“理財(cái)”方法可循的。不過，由于每個(gè)學(xué)生的個(gè)人家庭環(huán)境不一樣，消費(fèi)習(xí)慣和心理也不一樣，我們不可能像專業(yè)理財(cái)那樣給每個(gè)學(xué)生一個(gè)個(gè)性化方案，而只能就低不就高按照大眾化的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，給出了相應(yīng)的建議。
現(xiàn)狀分析：無計(jì)劃花錢是普遍現(xiàn)象
專家表示，大學(xué)時(shí)代是賺取人生中第一桶金的時(shí)候，是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。在此階段，如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財(cái)習(xí)慣，掌握一些必需的理財(cái)常識(shí)，往往可以受益終生。
據(jù)了解，現(xiàn)在家長給孩子生活費(fèi)一般有兩種方式，一種是一學(xué)期生活費(fèi)一次性給全，另一種是按月定時(shí)給。相對(duì)而言，一次性給付的情況比較普遍，也因此，不少學(xué)生開學(xué)之后前兩個(gè)月手頭掌握的資金還比較可觀。但由于大部分同學(xué)在掌握較多資金時(shí)不能把握好花錢的分寸，無計(jì)劃消費(fèi)較多，往往導(dǎo)致學(xué)期期末時(shí)出現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。上海有調(diào)查機(jī)構(gòu)去年對(duì)上海高校的有關(guān)調(diào)查顯示，約有74%的同學(xué)每學(xué)期期末時(shí)會(huì)出現(xiàn)超支情況，不得不向家中求救，而更有8%的同學(xué)總是出現(xiàn)財(cái)政赤字，靠向同學(xué)借錢度日。專家分析，這種狀況正好說明目前相當(dāng)一部分大學(xué)生缺乏合理支配資金的能力，套用時(shí)髦點(diǎn)的說法就是沒有明確的理財(cái)觀念，而正因?yàn)榇爽F(xiàn)今一部分學(xué)生最終將“進(jìn)化”為“都市新貧族”。其實(shí)，在大學(xué)時(shí)代就應(yīng)該養(yǎng)成很好的理財(cái)習(xí)慣，這樣對(duì)于以后工作、走向社會(huì)的益處是巨大的。
在生活費(fèi)來源方面，記者發(fā)現(xiàn)有近九成的同學(xué)靠父母供給，有將近一成的同學(xué)部分或全部靠申請(qǐng)國家助學(xué)貸款，少數(shù)同學(xué)獲得了獎(jiǎng)學(xué)金，超過二成的同學(xué)還通過打工補(bǔ)貼日常開銷，另有極少數(shù)同學(xué)有其他的經(jīng)濟(jì)來源。由此可見，學(xué)生的主要的經(jīng)濟(jì)來源是父母。在超支情況出現(xiàn)時(shí)，絕大多數(shù)學(xué)生會(huì)毫不猶豫地要求父母支援。這也印證了社會(huì)學(xué)專家的見解：中國的大學(xué)生步入社會(huì)之前，始終把自己放在家庭“享用者”的位置，這種傳統(tǒng)觀念使得他們生活的主要經(jīng)濟(jì)來源仍由家庭提供。而在美國等一些西方發(fā)達(dá)國家，孩子16歲后父母就不再是他們經(jīng)濟(jì)的主要來源，這種做法對(duì)孩子日后獨(dú)立成長產(chǎn)生很大的積極作用。
每月資金安排建議：能省就省
平時(shí)適度地緊縮財(cái)政支出，為自己建立一個(gè)富有彈性的消費(fèi)習(xí)慣；嚴(yán)格控制自己每月的消費(fèi)上限，對(duì)自己每筆資金的去向有一個(gè)詳盡的記錄，并養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。
大學(xué)生應(yīng)該建立健康的消費(fèi)心理和生活方式，把更多的精力放到學(xué)習(xí)上。不要一味追求檔次講究攀比，更多地應(yīng)考慮所購物品的定價(jià)比和自己的承受能力?？捎锌蔁o的東西最好不要買，哪怕價(jià)格非常便宜。吃穿住行能省就省，日子過得馬馬虎虎就行。如吃，不下館子，即使在食堂也是用最佳的方案吃飯；穿，四季服飾夠換洗就可以了；行，能走不乘車，能乘一元的公交車就不要去享受兩元的空調(diào)車，除非天實(shí)在熱。
在資金的使用上，理財(cái)專家給其600元生活費(fèi)作了一個(gè)較為合理的安排：
1.伙食費(fèi)：早飯2元，中飯和晚飯各5元，女生3元左右。這樣的話每月正?；锸迟M(fèi)在240元～360元。這不包括在外用餐。本地學(xué)生這一開支要少很多，因?yàn)檩^少有人在校住宿，住宿的平時(shí)也多不定期回家，周末兩天也可在家。為了保證自己每個(gè)月正常的伙食費(fèi)，在拿到生活費(fèi)的時(shí)候第一件事情就把飯卡里面的錢充足。
2.交際費(fèi)：這方面的花費(fèi)應(yīng)該很少，平均每月控制在30元。
3.交通費(fèi)：按一周出去2次計(jì)算，一個(gè)月約10元。
4.服裝費(fèi)用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項(xiàng)的花費(fèi)要少一點(diǎn)。真正需添置大件的一般由家長承擔(dān)。
5.通訊費(fèi)：30元～50元。
6.護(hù)理和日用品花費(fèi)：50元。
閑錢的增值用途：合理存款
如果照此安排，每月正常有50元到90元的結(jié)余，最多可結(jié)余190元。一學(xué)期5個(gè)月(實(shí)際在校時(shí)間一般只有4個(gè)半月)，可以有250元～950元的結(jié)余，這部分錢就可自由支配。
很多學(xué)生都片面地認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)，就是投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實(shí)既無遠(yuǎn)慮又無近憂的人才需要理財(cái)。其實(shí)這是一種狹隘的理財(cái)觀念，生財(cái)并不是理財(cái)?shù)淖罱K目的。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)使用錢財(cái)，使個(gè)人的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。
大學(xué)生日常開銷主要是支付吃飯和必要的日常用品花銷。有調(diào)查顯示，一個(gè)大學(xué)生在校正常花費(fèi)每月只要400元，就可以解決溫飽的問題。那么每月600元的計(jì)劃，一個(gè)學(xué)期按5個(gè)月計(jì)算，一般一個(gè)學(xué)生一個(gè)學(xué)期總共能拿到超過3000元的生活費(fèi)，盡管這筆錢不管怎樣進(jìn)行儲(chǔ)蓄也不可能帶來多大、多可觀的收益，但可以盡量用好儲(chǔ)蓄，能賺一點(diǎn)是一點(diǎn)。而事實(shí)上，儲(chǔ)蓄對(duì)大學(xué)生的最大好處是節(jié)制花費(fèi)，培養(yǎng)良好習(xí)慣。
大學(xué)生運(yùn)用儲(chǔ)蓄有兩種情況：一種是，父母一次性給全了一學(xué)期的生活費(fèi)。按我們既定標(biāo)準(zhǔn)，一學(xué)期生活費(fèi)為3000元。專家的建議是：學(xué)生拿了錢后可以這樣分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因?yàn)槟壳般y行最低定期存款期限為3個(gè)月，要保證定期存款不動(dòng)，就要保證期間的每月花費(fèi)，即前3個(gè)月每月計(jì)劃600元得有保證，那么可以用來存3個(gè)月定期的有2個(gè)月的錢，共計(jì)1200元。前3個(gè)月的花費(fèi)可以存定活兩便。然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶。
另一種是，父母每月會(huì)按時(shí)給孩子生活費(fèi)。學(xué)生可以自己在銀行開一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期從生活費(fèi)中拿出20～30元存銀行，這樣一學(xué)期下來也有100～150元的結(jié)余。而且這種零存整取的方式對(duì)學(xué)生存錢有一定約束力。還有一種方法，就是把每個(gè)月用剩下來的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲(chǔ)蓄方式很值得學(xué)生采用。以上方法不是孤立的，應(yīng)該是相輔相成，結(jié)合運(yùn)用，以求得最佳效果。
需要提醒廣大學(xué)子的是，閑錢盡量少裝口袋，平時(shí)夠零用就行了，真正使用錢的時(shí)候再到銀行去取。而學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算是控制消費(fèi)最有效的方法之一。其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，抽空整理一下，最好每天及時(shí)記錄，這樣就可以掌握自己的收支情況，可以從賬面看到哪些是該花的，哪些是可以節(jié)省的，從而對(duì)癥下藥，也有利于整體的規(guī)劃。還有一點(diǎn)，學(xué)生在外面買東西的時(shí)候要堅(jiān)持以現(xiàn)金付賬，盡量少用銀行卡。銀行卡一向是銀行和商家營利的重要手段，反過來看，它也是一種讓顧客在不知不覺中傾其所有的消費(fèi)方式。用卡輕輕一刷就完了，“省略”了人們掏錢包看票購物量力而行的思考過程。有沖動(dòng)消費(fèi)的大學(xué)生，就請(qǐng)你在外出的時(shí)候別把銀行卡隨身帶著，堅(jiān)持用現(xiàn)金付賬。
