本文摘自2015年4月18日，由北京大學(xué)中國(guó)信用研究中心、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院信用研究中心與社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社共同發(fā)布的《信用藍(lán)皮書(shū)：中國(guó)信用發(fā)展報(bào)告（2014～2015）》。
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社會(huì)信用體系建設(shè)安排明確時(shí)間表，計(jì)劃2020年覆蓋全社會(huì)
隨著國(guó)內(nèi)深化經(jīng)濟(jì)體制改革步伐的加快，原有的政府和市場(chǎng)的關(guān)系也在發(fā)生演變，市場(chǎng)在資源配置中基礎(chǔ)性作用的發(fā)揮，以及政府傳統(tǒng)的市場(chǎng)監(jiān)管和公共治理手段面臨挑戰(zhàn)。在這種情況下，社會(huì)信用體系的作用被不斷發(fā)掘，成為彌補(bǔ)行政性監(jiān)管弱、提升管制效率的重要補(bǔ)充，社會(huì)信用體系建設(shè)的進(jìn)度必須適應(yīng)政府管制放松的腳步。隨著審批制度、工商登記制度等改革內(nèi)容的迅速推進(jìn)，加速推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)勢(shì)在必行。為此，中央和地方政府都列出了社會(huì)信用體系建設(shè)的時(shí)間表，對(duì)部分重點(diǎn)工作和指標(biāo)提出了明確要求，以期相關(guān)的工作能夠保質(zhì)保量地按時(shí)完成。
根據(jù)《國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革和只能轉(zhuǎn)變方案》任務(wù)分工通知，社會(huì)信用體系建設(shè)的相關(guān)工作被分解為三個(gè)階段完成，并且每一項(xiàng)工作都明確了牽頭與配合的中央部委。這三個(gè)階段為2014年、2015年和2017年。2014年完成的任務(wù)包括：（1）推動(dòng)建立統(tǒng)一的信用信息平臺(tái)，逐步納入金融、工商登記、稅收繳納、社保繳費(fèi)、交通違章等信用信息（發(fā)展改革委、人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)）；（2）加強(qiáng)政務(wù)誠(chéng)信制度建設(shè)（發(fā)展改革委會(huì)同有關(guān)部門(mén)提出方案）；（3）提出建立以公民身份號(hào)碼為基礎(chǔ)的公民統(tǒng)一社會(huì)信用代碼制度的方案（公安部會(huì)同有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)）；（4）建立以組織機(jī)構(gòu)代碼為基礎(chǔ)的法人和其他組織統(tǒng)一社會(huì)信用代碼制度（發(fā)展改革委等部門(mén)負(fù)責(zé)）；（5）出臺(tái)并實(shí)施不動(dòng)產(chǎn)登記制度（國(guó)土資源部等部門(mén)負(fù)責(zé)）；（6）出臺(tái)并實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制度（工信部等部門(mén)負(fù)責(zé)）。
2015年需要完成的任務(wù)包括下列項(xiàng)目：（1）推進(jìn)商務(wù)誠(chéng)信建設(shè)（發(fā)展改革委等部門(mén)提出具體辦法）；（2）出臺(tái)并實(shí)施政務(wù)誠(chéng)信制度（發(fā)展改革委會(huì)同有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)）；（3）出臺(tái)并實(shí)施以公民身份號(hào)碼為基礎(chǔ)的公民統(tǒng)一社會(huì)信用代碼制度（公安部會(huì)同有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)）；（4）出臺(tái)并實(shí)施以組織機(jī)構(gòu)代碼為基礎(chǔ)的法人和其他組織統(tǒng)一社會(huì)信用代碼制度（發(fā)展改革委等部門(mén)負(fù)責(zé)）。2017年，要基本建成集合金融、工商登記、稅收繳納、社保繳費(fèi)、交通違章等信用信息的統(tǒng)一平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資源共享（發(fā)展改革委、人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)）。
中央政府關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的舉措和時(shí)間表，從信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)入手，先制定方案，再形成制度并實(shí)施，最后達(dá)成目的。相比之下，地方政府的舉措和時(shí)間表則以目標(biāo)為主導(dǎo)，具有“以目標(biāo)促行動(dòng)”的特點(diǎn)。其中，廣東省和江蘇省劃分了2015年和2020年兩個(gè)階段目標(biāo)，貴州省提出了2020年的遠(yuǎn)期目標(biāo)，在2020年的目標(biāo)表述中這些地區(qū)基本上是大同小異。以江蘇為例，2013-2015年是社會(huì)信用體系建設(shè)的發(fā)展階段，2016-2020年是社會(huì)信用體系建設(shè)的完善階段；到2015年基本建成覆蓋全社會(huì)的社會(huì)信用體系，到2020年建成國(guó)內(nèi)領(lǐng)先、比較完善的、覆蓋全社會(huì)的社會(huì)信用體系。此外，廣東省和江蘇省也都列出了部分量化指標(biāo)，以促進(jìn)信用體系建設(shè)目標(biāo)的達(dá)成。
要促進(jìn)市場(chǎng)主體公平競(jìng)爭(zhēng)，應(yīng)加大反價(jià)格壟斷執(zhí)法力度
近年來(lái)，國(guó)家發(fā)展改革委加大力度查處了諸多行業(yè)實(shí)施價(jià)格壟斷協(xié)議的違法行為，維護(hù)了公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。僅2013年，發(fā)展改革委就公布了多起具有影響力的案例，例如，查處三星、LG、奇美、友達(dá)等液晶面板企業(yè)合謀操縱液晶面板價(jià)格案，曝光北京新華聯(lián)偉業(yè)房地產(chǎn)公司等8家未執(zhí)行商品房銷售明碼標(biāo)價(jià)、一房一價(jià)規(guī)定的房地產(chǎn)企業(yè)。在國(guó)家發(fā)展改革委的指導(dǎo)下，地方物價(jià)主管部門(mén)也迅速行動(dòng)，查處了諸多關(guān)于價(jià)格違法的案例，如上海市物價(jià)局對(duì)上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會(huì)以及老鳳祥銀樓、老廟、亞一、城隍珠寶、天寶龍鳳等企業(yè)制定價(jià)格自律規(guī)則，實(shí)施價(jià)格操縱，損害其他經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者合法權(quán)益的行為進(jìn)行了處理。此外，發(fā)展改革委也啟動(dòng)了專項(xiàng)檢查。近年來(lái)，國(guó)家先后啟動(dòng)了涉農(nóng)價(jià)格收費(fèi)、教育收費(fèi)、涉企收費(fèi)等全國(guó)專項(xiàng)檢查，集中治理社會(huì)影響較大的價(jià)格問(wèn)題。根據(jù)國(guó)家發(fā)展改革委的統(tǒng)計(jì)，僅2014年，全國(guó)各級(jí)價(jià)格監(jiān)督機(jī)構(gòu)，就查處價(jià)格違法案件3.44萬(wàn)件，實(shí)施經(jīng)濟(jì)制裁的31.25億元，其中退給消費(fèi)者6.32億元，沒(méi)收違法所得9.07億元，罰款15.86億元，這是物價(jià)部門(mén)成立以來(lái)罰款數(shù)第一次超過(guò)處理法人違法所得數(shù)，較好地解決了違法成本低的問(wèn)題，其中國(guó)家發(fā)展改革委直接處罰金額達(dá)到8.49億元。
將缺貨、無(wú)貨產(chǎn)品標(biāo)注為“特價(jià)商品”，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域信用監(jiān)管亟待加強(qiáng)
當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的創(chuàng)新不斷，電子商務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)形成強(qiáng)烈沖擊，與互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的蓬勃發(fā)展相比，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)卻被忽視，信用監(jiān)管亟待加強(qiáng)。
在電商銷售平臺(tái)中，部分不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段屢見(jiàn)不鮮：部分商家先漲價(jià)再降價(jià)美其名曰“促銷”，將缺貨、無(wú)貨產(chǎn)品標(biāo)注為“特價(jià)商品”吸引消費(fèi)者，通過(guò)虛假交易提升信用等級(jí)，采用惡意差評(píng)的方式來(lái)打壓競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。這些不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段擾亂電子商務(wù)市場(chǎng)秩序，侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，但是由于消費(fèi)者舉證難、工商監(jiān)管難等原因?qū)е麓祟愋袨榈谋O(jiān)管存在較大空白。相比之下，互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)更加突出，其中，發(fā)展速度迅猛的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款尤為突出。P2P網(wǎng)站一方面通過(guò)提供高達(dá)20%以上的收益率吸引大量的投資者蜂擁而至，另一方面該領(lǐng)域的監(jiān)管辦法缺失，網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制和信用保障欠佳，部分網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)倒閉、提現(xiàn)困難等現(xiàn)象，進(jìn)而導(dǎo)致投資者紛紛提現(xiàn)，波及到其他網(wǎng)貸平臺(tái)，誘發(fā)倒閉潮。據(jù)P2P門(mén)戶網(wǎng)站“網(wǎng)貸之家”統(tǒng)計(jì)，僅2013年就有74家P2P平臺(tái)發(fā)生問(wèn)題，2014年發(fā)生問(wèn)題的平臺(tái)更多。雖然有部分網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、與擔(dān)保公司合作等方式來(lái)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力，但是這些措施往往過(guò)于注重平臺(tái)方的利益，且存在信息披露不足，真實(shí)性無(wú)法核實(shí)，極易暗箱操作等問(wèn)題，潛在的風(fēng)險(xiǎn)較大。當(dāng)前，雖然部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)牽頭組建了行業(yè)自律組織，希望提升互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的信用水平，營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境，但是無(wú)論中央還是地方政府層面監(jiān)管法律法規(guī)的缺失，都將使得這一領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)更加突出。
強(qiáng)化問(wèn)責(zé)機(jī)制，形成“政府違約人人喊打”的約束機(jī)制
藍(lán)皮書(shū)指出，建立完善的問(wèn)責(zé)機(jī)制，以問(wèn)責(zé)促監(jiān)督，推動(dòng)政府部門(mén)提高政務(wù)誠(chéng)信意識(shí)，完善守信踐諾機(jī)制，發(fā)揮政務(wù)誠(chéng)信在社會(huì)信用體系建設(shè)中的示范和表率作用。第一，建立決策問(wèn)責(zé)和糾錯(cuò)機(jī)制，落實(shí)責(zé)任追究制度，將各級(jí)政府的守信踐諾情況納入績(jī)效考核范圍，強(qiáng)化對(duì)失信政府機(jī)構(gòu)的懲治力度，尤其要強(qiáng)化對(duì)行政一把手的問(wèn)責(zé)、追究力度。其中，要著力改變部分政府一把手被問(wèn)責(zé)后，短期內(nèi)迅速采用異地調(diào)任、工作交流等方式復(fù)出的做法。第二，完善公務(wù)員誠(chéng)信管理制度，強(qiáng)化對(duì)公務(wù)人員的誠(chéng)信考評(píng)，將對(duì)政府的問(wèn)責(zé)和懲治落實(shí)到公務(wù)人員身上，搭建起一榮俱榮、一損俱損的激勵(lì)相容制度，徹底化解“無(wú)人負(fù)責(zé)、無(wú)人問(wèn)責(zé)、無(wú)人受損”的僵局。第三，強(qiáng)化監(jiān)督機(jī)制建設(shè)，通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部行政監(jiān)督，完善外部群眾、輿論監(jiān)督機(jī)制，將問(wèn)責(zé)制度落到實(shí)處，形成“政府違約人人喊打”的約束機(jī)制，增加政府違約成本，督促政府增強(qiáng)政務(wù)誠(chéng)信。第四，加強(qiáng)政務(wù)公開(kāi)，以公開(kāi)促問(wèn)責(zé)，完善政務(wù)和各領(lǐng)域辦事公開(kāi)制度，推進(jìn)決策公開(kāi)、管理公開(kāi)、服務(wù)公開(kāi)和結(jié)果公開(kāi)，為監(jiān)督、問(wèn)責(zé)創(chuàng)造良好基礎(chǔ)。
水電費(fèi)等公共服務(wù)的違約情況將被記錄到個(gè)人征信報(bào)告中
目前，我國(guó)的個(gè)人征信信息產(chǎn)品的產(chǎn)生主要來(lái)自于我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中收錄的個(gè)人相關(guān)信息，該數(shù)據(jù)庫(kù)是由中國(guó)人民銀行和各商業(yè)銀行共同協(xié)作建立的，具體由該數(shù)據(jù)庫(kù)下設(shè)的征信服務(wù)中心承擔(dān)著個(gè)人信用數(shù)據(jù)的日常運(yùn)行和管理工作。我國(guó)的個(gè)人征信產(chǎn)品，即個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)容和格式尚未完全統(tǒng)一，目前，個(gè)人征信報(bào)告的主要內(nèi)容，包括以下幾個(gè)方面：
1.個(gè)人基本情況
個(gè)人基本情況具體包括：個(gè)人身份信息，如姓名、性別、年齡等；個(gè)人受教育信息，包括從高中起的入學(xué)信息；婚姻狀態(tài)；工作情況；聯(lián)系方式，包括本人及配偶的常用聯(lián)系電話、單位聯(lián)系電話、家庭住址及居住時(shí)間等。
2.個(gè)人信貸記錄
個(gè)人信貸記錄是信用報(bào)告的重要內(nèi)容，其內(nèi)容比較豐富，主要內(nèi)容包括：（1）信息概要。該部分包括總賬戶數(shù)以及逾期賬戶數(shù)。其中應(yīng)該涵蓋信用卡賬戶，個(gè)人住房貸款賬戶，個(gè)人抵押貸款賬戶，個(gè)人信用貸款賬戶以及為他人擔(dān)保情況。（2）信用卡用信記錄。該部分包括曾經(jīng)發(fā)生過(guò)逾期的以及從沒(méi)有發(fā)生過(guò)逾期的賬戶，應(yīng)該涵蓋目前所有的以及曾經(jīng)持有過(guò)的信用卡賬戶詳細(xì)記錄。（3）個(gè)人貸款記錄。包括個(gè)人住房貸款賬戶，個(gè)人抵押貸款賬戶以及個(gè)人信用貸款賬戶三個(gè)部分。（4）為他人擔(dān)保記錄。應(yīng)該包括被擔(dān)保方的基本情況，擔(dān)保額度，擔(dān)保起止時(shí)間，被擔(dān)保方的違約情況等。
3.公共信息記錄
個(gè)人公共誠(chéng)信記錄，主要包括公檢法等執(zhí)法部門(mén)的記錄信息和公共服務(wù)機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信記錄信息兩個(gè)部分。例如，公安機(jī)關(guān)的違法犯罪記錄，法院及檢察院的判決記錄等。其中，涉及到個(gè)人在公安機(jī)關(guān)的違法記錄，應(yīng)詳細(xì)列明違法的具體情況以及接受的處分情況；判決記錄則應(yīng)包括當(dāng)申請(qǐng)人為被告人時(shí)的法院執(zhí)行情況。個(gè)人公共服務(wù)誠(chéng)信記錄包括的內(nèi)容較多，具體應(yīng)包括當(dāng)事人的水，電，物業(yè)，取暖，有線電視，燃?xì)獾裙卜?wù)的違約情況，公共服務(wù)誠(chéng)信記錄同樣應(yīng)詳細(xì)列明申請(qǐng)人的逾期次數(shù)等具體內(nèi)容。
4.其他相關(guān)信息
根據(jù)信用報(bào)告的使用用途，其他相關(guān)信息在內(nèi)容和范圍不盡相同。目前主要包括以下兩類內(nèi)容：一是主要家庭成員信息，包括主要家庭成員姓名、性別、年齡、證件號(hào)碼、戶籍所在地等，此外還應(yīng)包括學(xué)歷，用信情況，以及違約情況等記錄。二是信用報(bào)告的查詢情況，主要包括信用報(bào)告在最近兩年內(nèi)的被查詢情況。其中應(yīng)包括查詢機(jī)構(gòu)，查詢?nèi)掌冢樵冊(cè)?，是否?jīng)過(guò)報(bào)告持有人批準(zhǔn)，審批結(jié)果等內(nèi)容。
快遞行業(yè)存在誠(chéng)信問(wèn)題，“快遞延誤不賠”損害消費(fèi)者
藍(lán)皮書(shū)指出，由于行業(yè)發(fā)展過(guò)快，與其有關(guān)的法律法規(guī)和管理機(jī)制的建立相對(duì)滯后，一些'霸王條款'使得消費(fèi)者權(quán)益難以得到保障。具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）“快遞延誤不賠”。有些快遞公司在“運(yùn)輸條款與條件”中規(guī)定“本公司不對(duì)運(yùn)輸延誤而導(dǎo)致的任何損失或者損害承擔(dān)任何責(zé)任”。（2）可不通知寄件人開(kāi)封查件。有些快遞公司仍采用可不通知寄件人即可開(kāi)封檢查寄件的條款。（3）任意設(shè)定免責(zé)事由，而且在訂立合同時(shí)不提示寄件人注意。（4）限制索賠期限。有些快遞公司規(guī)定：“請(qǐng)于收件之日起三十日內(nèi)查詢和索賠，逾期則視為放棄索賠權(quán)利?！被颉凹募嘶蚴占隧氂诩募稳掌?4日內(nèi)以書(shū)面形式向本公司提出索賠要求，并附相關(guān)之證明文件，本公司接納相關(guān)證明文件后30天答復(fù)是否受理，超過(guò)規(guī)定期限未提出索賠要求的，視為自動(dòng)放棄索賠權(quán)利?！?/span>
此外，按照《郵政法》有關(guān)規(guī)定，“未保價(jià)的郵件丟失、損毀或者內(nèi)件短少的，按照實(shí)際損失賠償，但最高賠償額不超過(guò)所收取資費(fèi)的三倍。”對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑也構(gòu)成快遞行業(yè)的“霸王條款”和“免責(zé)條款”。這些損害消費(fèi)者利益的“霸王條款”，破壞了快遞服務(wù)業(yè)市場(chǎng)的健康發(fā)展，快遞行業(yè)的信用服務(wù)市場(chǎng)亟待規(guī)范。
2015年度“中國(guó)城市信用環(huán)境評(píng)價(jià)研究”，深圳居榜首
2014年度“中國(guó)城市信用環(huán)境評(píng)價(jià)研究”
前五十名（TOP50）城市名單
東部地區(qū)：
河北?。?/span>
遼寧省：大連、盤(pán)錦、丹東、阜新
江蘇省：南京、無(wú)錫、揚(yáng)州
浙江?。簩幉?、湖州、義烏
福建?。簭B門(mén)、南平
山東?。和?/span>
廣東省：廣州、深圳、珠海、佛山、江門(mén)
海南?。汉？?/span>
中部地區(qū)：
山西省：太原
內(nèi)蒙古自治區(qū)：呼和浩特
吉林?。和ɑ?/span>
黑龍江?。阂链?/span>
安徽省：合肥、馬鞍山、銅陵、蕪湖、蚌埠
江西?。耗喜?/span>
河南?。亨嵵荨ⅩQ
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