CFP供圖
市民投訴：五年期
太平洋保險(xiǎn)未到期被通知產(chǎn)品“升級(jí)” 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)：
“五年期保險(xiǎn)還剩最后一年繳費(fèi)期，結(jié)果保險(xiǎn)公司人員通知要買升級(jí)產(chǎn)品，如果不升級(jí)，不要埋怨將來(lái)分紅變少！？”昨日，市民劉先生投訴，2011年開(kāi)始在太平洋保險(xiǎn)投?！傍欥稳松?，年繳費(fèi)
接近3萬(wàn)元，“當(dāng)初業(yè)務(wù)員言之鑿鑿?fù)扑]的保險(xiǎn)產(chǎn)品，現(xiàn)在立馬就被一款升級(jí)產(chǎn)品所取代？”
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少保險(xiǎn)公司的代理人在投保人繳費(fèi)即將到期或者開(kāi)始領(lǐng)取滿期給付金時(shí)，打著“保單升級(jí)”、“保單體檢”的幌子，要消費(fèi)者購(gòu)買新的產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士提醒，很多“升級(jí)”服務(wù)被營(yíng)銷人員濫用，“其實(shí)就是買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者在面對(duì)要求升級(jí)購(gòu)買新保單時(shí)要留意升級(jí)陷阱?！?br>
文、圖/記者寧?kù)o
質(zhì)疑：“升級(jí)”后
按年分紅變?yōu)榘丛路旨t沒(méi)有區(qū)別
據(jù)劉先生介紹，2月份，太保的業(yè)務(wù)員將之前投保過(guò)包括鴻運(yùn)、洪福、鴻利、鴻鑫、鴻慶、大唐人生、太平盛世等九款產(chǎn)品的老客戶召集起來(lái)，告訴大家可以將之前的舊產(chǎn)品進(jìn)行“財(cái)富升級(jí)”。劉先生指出，在發(fā)給老客戶的“財(cái)富升級(jí)通知書”上，要老客戶限時(shí)在通知書上選填：（1）升級(jí)；（2）升級(jí)，時(shí)間需調(diào)整；（3）放棄升級(jí)?！爱?dāng)時(shí)在現(xiàn)場(chǎng)，有業(yè)務(wù)員還提醒老客戶若不辦升級(jí)，以后不要埋怨將來(lái)的分紅變少。通知書還寫明，九款之一的老客戶只要增購(gòu)升級(jí)版新險(xiǎn)后利益將大幅提升?！?br>
在場(chǎng)的很多投保人一聽(tīng)說(shuō)又要重新花錢再買新保險(xiǎn)，立馬不樂(lè)意了，“很多人就提前走了，我當(dāng)時(shí)一聽(tīng)也很生氣?！眲⑾壬硎?，他當(dāng)即就離開(kāi)了會(huì)場(chǎng)，但是他在3月底又收到了保險(xiǎn)公司發(fā)過(guò)來(lái)的短信，“【保單權(quán)益升級(jí)通知】親愛(ài)的客戶朋友：太平洋保險(xiǎn)2013年入駐上海自貿(mào)區(qū)，獲得500億債權(quán)計(jì)劃（上海舊城改造專項(xiàng)投資計(jì)劃）。我司2014年3月特開(kāi)設(shè)老保單升級(jí)活動(dòng)，可升級(jí)險(xiǎn)種有：鴻運(yùn)、洪福、鴻利、鴻鑫、鴻慶等9款老產(chǎn)品。截至2014年3月25日，我司尚未收到您的升級(jí)申請(qǐng)，本次升級(jí)最后截止時(shí)間為2014年3月31日，為確保您本人的切身利益，請(qǐng)您盡快聯(lián)系您的服務(wù)專員辦理升級(jí)。”
劉先生表示疑問(wèn)：“按照銷售人員的說(shuō)法，財(cái)富升級(jí)的表現(xiàn)之一，就是過(guò)去保單的分紅是按年進(jìn)行分紅，升級(jí)版的產(chǎn)品是按月分紅。但是分紅的總額控制，按年分紅變成按月分紅有什么區(qū)別？就算按小時(shí)分紅又有何用？”
揭秘：實(shí)為新投保一款
附加投資功能的分紅險(xiǎn)
昨日，記者致電太平洋保險(xiǎn)的客服人員，了解保單升級(jí)情況。客服人員向記者證實(shí)了劉先生的說(shuō)法，表示確實(shí)推出了關(guān)于“鴻鑫人生”等產(chǎn)品的財(cái)富升級(jí)計(jì)劃，上述人員介紹，凡是在活動(dòng)期間購(gòu)買了“東方紅”產(chǎn)品的老客戶且符合條件的客戶可以申請(qǐng)將老保單當(dāng)中的分紅收益轉(zhuǎn)入到“東方紅”的附加萬(wàn)能賬戶當(dāng)中進(jìn)行再次收益。記者在咨詢中得知，相當(dāng)于老客戶要新投保這份“升級(jí)”的“東方紅”產(chǎn)品才能將自己老保單中的分紅部分轉(zhuǎn)入到附加的萬(wàn)能賬戶當(dāng)中。
在太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)中，記者看到，上面投保案例顯示，30周歲的王先生投保5份“東方紅老來(lái)?！别B(yǎng)老金產(chǎn)品（分紅型）B款”和“附加財(cái)富管家年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）（2013版）”，選擇65周歲領(lǐng)取祝壽金，年交保費(fèi)5萬(wàn)元，10年交清，基本保險(xiǎn)金額53185元，祝福金、養(yǎng)老金、祝壽金和紅利均進(jìn)入附加險(xiǎn)萬(wàn)能賬戶參與投資結(jié)算。對(duì)此，劉先生說(shuō)：“30周歲交10年，累計(jì)還要交50萬(wàn)元保費(fèi)，這算什么升級(jí)??？”
客服人員表示，“若將分紅放入新產(chǎn)品的附加萬(wàn)能賬戶當(dāng)中，分紅可以按照月復(fù)利來(lái)計(jì)算累積收息，若分紅一直放在之前老保單當(dāng)中的分紅賬戶中，則只能按照年復(fù)利來(lái)進(jìn)行計(jì)算收益。萬(wàn)能賬戶每月都會(huì)公布當(dāng)月的結(jié)算利率。”
若升級(jí) 前三年部分領(lǐng)取分紅需繳不同比例的手續(xù)費(fèi)
不過(guò)記者發(fā)現(xiàn)，將老保單升級(jí)為新產(chǎn)品后，一旦客戶想將分紅收益進(jìn)行部分領(lǐng)取還需要滿足一定條件。據(jù)介紹，被保險(xiǎn)人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的前提下，申請(qǐng)的每一筆領(lǐng)取金額不低于500元，申請(qǐng)部分領(lǐng)取時(shí)投保人需要向保險(xiǎn)公司提交合同、部分領(lǐng)取申請(qǐng)書、有效身份證件等資料，保險(xiǎn)公司在收到上述資料的7個(gè)工作日內(nèi)向投保人給付申請(qǐng)金額部分減去部分領(lǐng)取費(fèi)用的余額。
據(jù)介紹，消費(fèi)者若在前三年領(lǐng)取，還需要繳納第一年5%、第二年4%、第三年3%的領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)用，從第四年開(kāi)始，部分領(lǐng)取免手續(xù)費(fèi)。記者初步計(jì)算得出，那也就意味著，若投保人第一年想領(lǐng)500元還需要交25元的手續(xù)費(fèi)。
陷阱
鴻鑫人生：年繳費(fèi)近3萬(wàn)元，5年交清，保終身，是一款兩全型分紅保險(xiǎn)。
假如“升級(jí)”后新購(gòu)買的東方紅：年繳保費(fèi)金額與鴻鑫人生不同，還可以選擇不同年限繳費(fèi)，實(shí)際上是一款帶有理財(cái)性的分紅險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)附加了萬(wàn)能賬戶進(jìn)行投資。若將分紅放入新產(chǎn)品的附加萬(wàn)能賬戶當(dāng)中，分紅可以按照月復(fù)利來(lái)計(jì)算累積收息，若分紅一直放在鴻鑫人生保單的分紅賬戶中，則只能按照年復(fù)利進(jìn)行計(jì)算收益。
不升級(jí)
舊保單不會(huì)受影響
客服人員表示，若老客戶沒(méi)有選擇保險(xiǎn)升級(jí)，保險(xiǎn)公司則仍然按照投保當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行承保，以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品分紅收益等情況不受產(chǎn)品升級(jí)的任何影響?！耙曾欥稳松鸀槔词共簧?jí)新產(chǎn)品，老保單仍然享受保單含有的身故全殘保障，祝福金、生存金等仍然按照合同約定享有?！?br>
提醒：多數(shù)壽險(xiǎn)公司
并無(wú)保單升級(jí)服務(wù)
專業(yè)人士提醒，目前多數(shù)壽險(xiǎn)公司并無(wú)保單升級(jí)服務(wù)，所謂的“保單升級(jí)”、“保單年檢”通常是銷售人員為了完成銷售業(yè)績(jī)而采取的欺騙手段。北京保監(jiān)局此前也曾發(fā)布通知，告知消費(fèi)者切勿輕信“保單升級(jí)”、“保單年檢”服務(wù)，如遇到銷售人員以此為名宣傳銷售，可撥打保險(xiǎn)公司客服電話咨詢真?zhèn)?。此外，若消費(fèi)者有意愿提前解除保險(xiǎn)合同應(yīng)該明白其中會(huì)有損失，并向銷售人員了解損失的具體金額。如需辦理退保業(yè)務(wù)，建議本人親自辦理并詳細(xì)咨詢有關(guān)情況。
需要注意的是，在變更保單業(yè)務(wù)時(shí)，消費(fèi)者需保護(hù)好自己的重要證件、存折、銀行卡和保單等資料，切勿交由銷售人員保管或?qū)⒚艽a等信息透露給他人，并在認(rèn)真閱讀合同條款內(nèi)容后再簽字，以免自身權(quán)益受到損害。
保險(xiǎn)公司答謝會(huì)
多是產(chǎn)品推介會(huì)
業(yè)內(nèi)人士指出，一些保險(xiǎn)公司近來(lái)以“客戶答謝”、“節(jié)日感恩”乃至“理財(cái)講座”等名義，邀請(qǐng)消費(fèi)者參與號(hào)稱有禮品相贈(zèng)的活動(dòng)，結(jié)果都成了保險(xiǎn)推銷會(huì)?！斑@種銷售方式吸引很多不知情的老客戶進(jìn)場(chǎng)，現(xiàn)場(chǎng)再進(jìn)行產(chǎn)品推銷，意圖最終達(dá)到讓一些老客戶二次投保目的?！钡怯浾吡私獾?，不少消費(fèi)者反映，參與此類產(chǎn)品推介會(huì)的感受并不好，也有險(xiǎn)企內(nèi)部人士指出，保險(xiǎn)銷售更多的應(yīng)該以開(kāi)拓新客戶為主，很多老客戶更多的是應(yīng)該維護(hù)好關(guān)系，做好客服關(guān)懷和體驗(yàn)，“不少老客戶的消費(fèi)能力有限，拼命二次推薦對(duì)客戶資源的傷害性也很大。” )
