湖南長沙男子肖鐵牛行賄銀行員工，偽造虛假合同，分別從郵儲(chǔ)銀行和招商銀行騙取貸款387萬元和220萬元。
內(nèi)外勾結(jié)騙取貸款，一直是銀行公司治理的難點(diǎn)。日前，中國裁判文書網(wǎng)披露了一起行賄銀行員工、偽造虛假合同的騙貸案。
湖南長沙男子肖鐵牛于2012年行賄郵儲(chǔ)銀行望城支行副行長、分管信貸業(yè)務(wù)的彭斌（化名）和招商銀行侯家塘支行客戶經(jīng)理夏海（化名），通過偽造虛假合同，分別從郵儲(chǔ)銀行和招商銀行騙取貸款387萬元和220萬元。
一審判決，肖鐵牛犯騙取貸款罪和對(duì)非國家工作人員行賄罪，兩罪并罰，被判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣十萬元。判決后，肖鐵牛提起上訴，認(rèn)為其不構(gòu)成對(duì)非國家工作人員行賄罪和騙取貸款罪，亦不構(gòu)成合同詐騙罪。不過，二審法庭依舊維持原判，量刑不變。
資料顯示，肖鐵牛，男，1962年5月5日出生于湖南省長沙市，漢族，高中文化，戶籍所在地長沙市望城區(qū)。因涉嫌犯騙取貸款罪，于2014年10月23日被抓獲，次日被刑事拘留，同年11月7日被逮捕，2017年10月22日由長沙市望城區(qū)人民法院決定取保候?qū)彙?/p>
行賄郵儲(chǔ)銀行望城支行副行長
2002年7月3日，肖鐵牛和妻子出資成立三叉河預(yù)制廠，該廠系普通合伙企業(yè)，具有法人資格，肖鐵牛是企業(yè)法定代表人。企業(yè)經(jīng)營范圍為混凝土預(yù)制構(gòu)件、環(huán)形預(yù)應(yīng)力水泥電桿的制造銷售。
2010年10月，肖鐵牛在為三叉河預(yù)制廠辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)認(rèn)識(shí)了時(shí)任中國郵政儲(chǔ)蓄銀行望城支行（以下簡稱郵政銀行望城支行）副行長、分管信貸業(yè)務(wù)的彭斌。此后，三叉河預(yù)制廠多次向郵政銀行望城支行申請(qǐng)小企業(yè)貸款，肖鐵牛均按期歸還了貸款。
2011年11月2日、10日，郵政銀行長沙分行向三叉河預(yù)制廠的委托支付對(duì)象望城縣南西制釘廠兩次分別發(fā)放小企業(yè)貸款200萬元，共計(jì)400萬元，該貸款分別于2012年11月1日、11月9日到期。
因三叉河預(yù)制廠無法到期償還上述兩筆共計(jì)400萬元的貸款，肖鐵牛于2012年10月23日晚上電話約彭斌到長沙市望城區(qū)的頤爾康足浴城洗腳，希望在彭斌的幫助下，向郵政銀行借新貸還舊貸，彭斌答應(yīng)給予幫助。
洗完腳后，肖鐵牛為感謝彭斌，從隨身攜帶的包中拿出用塑料袋裝著的4萬元現(xiàn)金遞給彭斌，彭斌予以收受。彭斌將其中的3.8萬元存入賬號(hào)為62×××92的郵政銀行卡中。
后彭斌經(jīng)銀行同事介紹，在湖南盛邦投資管理有限公司找到陳某。彭斌將三叉河預(yù)制廠需借資金一周用于償舊貸借新貸的情況告知陳某，陳某同意借錢。
之后，彭斌將郵政銀行沒有貸款延期業(yè)務(wù)，要繼續(xù)貸款就必須先歸還前一筆貸款的情況告知肖鐵牛，同時(shí)將陳某的電話告訴肖鐵牛，讓他找陳某借錢歸還前一筆貸款后再申請(qǐng)新貸款。
肖鐵牛找到陳某，陳某表示同意借款，雙方簽訂了400萬元的借款合同，并約定在12至15個(gè)工作日內(nèi)歸還，同時(shí)由彭斌提供信譽(yù)擔(dān)保。2012年11月1日，陳某以三叉河預(yù)制廠的名義向郵政銀行貸款還款賬戶10×××01以現(xiàn)金繳款的形式存入376萬元。
為了幫助三叉河預(yù)制廠貸到新款用于歸還肖鐵牛向陳某借的上述借款，彭斌在明知擬貸款用途不真實(shí)的情況下，仍以營銷崗人員身份，于2012年11月5日出具《小企業(yè)貸款客戶推薦表》，向郵政銀行長沙分行小企業(yè)貸款中心推薦了三叉河預(yù)制廠的貸款申請(qǐng)。
郵儲(chǔ)銀行客戶經(jīng)理偽造授信報(bào)告
同時(shí)，彭斌找到時(shí)任郵政銀行長沙分行小企業(yè)貸款中心客戶經(jīng)理的楊溢（原系郵政銀行望城支行員工，曾經(jīng)是彭斌的下屬），將三叉河預(yù)制廠無力償還貸款，需借新還舊的情況告知，要楊溢盡快辦理三叉河預(yù)制廠的貸款申請(qǐng)，以償還向陳某借的資金。
楊溢因?yàn)榕肀蟠蛘泻?，在明知三叉河預(yù)制廠沒有能力償還舊貸款、新借貸款是為償還所借陳某資金而并非購買鋼材的情況下，仍通過對(duì)三叉河預(yù)制廠提供的《鋼材采購合同》的審查；并在三叉河預(yù)制廠所借的2筆200萬元舊貸沒有到還款期限，且尚未償還的情況下，即于2012年10月30日對(duì)三叉河預(yù)制廠的授信進(jìn)行調(diào)查，并撰寫《小企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告》。
楊溢在報(bào)告中建議，評(píng)定三叉河預(yù)制廠信用等級(jí)為A級(jí)，最高綜合授信限額503萬元，授信額度387萬元，利率為人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮25%；報(bào)請(qǐng)郵政銀行長沙分行審貸會(huì)審批。在提交審批的貸款材料中，中國人民銀行于2012年10月31日出具的有關(guān)三叉河預(yù)制廠的《企業(yè)基本信用信息報(bào)告》中信貸信息一欄顯示，三叉河預(yù)制廠截至當(dāng)日尚有530萬元貸款未償還，包括上述所借郵政銀行長沙分行的400萬元貸款。
因銀行在審批貸款時(shí)必須審查貸款的用途，肖鐵牛在向郵政銀行長沙分行申請(qǐng)上述新貸款時(shí)，為證明貸款用途為購買貨物，遂偽造了一份簽訂時(shí)間為2012年11月3日，需方為三叉河預(yù)制廠、供方為三湘興旺鋼材廠的《鋼材采購合同》，并在流動(dòng)攤販處加蓋了一枚虛假的“三湘興旺鋼材廠”的印章，該合同提供的三湘興旺鋼材廠的銀行賬戶為陳某的銀行賬戶，以需要資金購買鋼筋線材為由申請(qǐng)小企業(yè)貸款400萬元。
2012年11月7日，郵政銀行長沙分行審貸會(huì)根據(jù)楊溢撰寫的《小企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告》，同意發(fā)放三叉河預(yù)制廠小企業(yè)貸款387萬元。同月8日，肖鐵牛以三叉河預(yù)制廠的名義向郵政銀行貸款還款賬戶10×××01以現(xiàn)金繳款的形式存入26萬元。同月13日，郵政銀行長沙分行將387萬元小企業(yè)貸款發(fā)放到上述《鋼材采購合同》上載明的陳某的銀行賬戶。
貸款發(fā)放后不久，楊溢在對(duì)三叉河預(yù)制廠進(jìn)行貸后檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)該廠設(shè)備正在被不明人員哄搶，遂將情況上報(bào)郵政銀行長沙分行。
2012年11月21日，郵政銀行長沙分行以擔(dān)保合同糾紛為由向本院起訴肖鐵牛、陽某華及擔(dān)保人李某1、李某3民。擔(dān)保人李某1認(rèn)為肖鐵牛偽造《鋼材采購合同》的行為已經(jīng)構(gòu)成犯罪，遂向長沙市望城區(qū)公安局報(bào)案。長沙市望城區(qū)公安局于2014年9月22日受理肖鐵牛涉嫌騙取貸款一案。
2014年10月23日，肖鐵牛被長沙鐵路公安處長沙南車站派出所抓獲。2014年11月11日，長沙市望城區(qū)公安局民警電話傳喚楊溢至郵政銀行長沙分行后，將其傳喚至長沙市望城區(qū)公安局，次日將其刑事拘留。
行賄招商銀行客戶經(jīng)理 騙取貸款220萬元
2012年9月，肖鐵牛通過朋友丁某認(rèn)識(shí)了時(shí)任招商銀行侯家塘支行的客戶經(jīng)理夏海。為歸還他人的債務(wù)，肖鐵牛想通過夏海幫忙為其辦理招商銀行貸款，并向夏海許諾事成后會(huì)給予感謝，夏海允諾會(huì)盡快辦理貸款。
肖鐵牛按照招商銀行授信額度貸款要求，將肖鐵牛等人的個(gè)人身份證明、2臺(tái)車輛的行駛證、房產(chǎn)證、三叉河預(yù)制廠的營業(yè)執(zhí)照、單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書、產(chǎn)品購銷合同等貸款資料交給夏某，并以其朋友楊某房地產(chǎn)作為抵押，向招行長沙分行申請(qǐng)貸款220萬元。
因?yàn)檎猩蹄y行的授信額度貸款只能用于企業(yè)經(jīng)營，為順利申請(qǐng)到貸款，肖鐵牛虛構(gòu)了一份三叉河預(yù)制廠向望城縣南西制釘廠購買231.6萬元鋼絲及黑鐵絲的《產(chǎn)品購銷合同》，并告訴望城縣南西制釘廠的法定代表人瞿某，自己有一筆資金會(huì)打到望城縣南西制釘廠的對(duì)公賬戶。
夏海幫助肖鐵牛順利申請(qǐng)到招商銀行授信額度貸款220萬元。2012年9月28日，招行長沙分行將肖鐵牛220萬元貸款發(fā)放到望城縣西南制釘廠賬號(hào)為19×××41的工商銀行賬戶，肖鐵牛隨即聯(lián)系瞿某，將其中201.2萬元轉(zhuǎn)賬至徐某賬號(hào)為62×××46的工商銀行賬戶，剩余18.8萬元轉(zhuǎn)賬至肖鐵牛賬號(hào)為62×××23的工商銀行賬戶。
放款當(dāng)天，肖鐵牛約夏海在長沙火車站附近的一條巷子見面后，在其車內(nèi)將8萬元給了夏海?？鄢暮樾よF牛辦理貸款時(shí)墊付的抵押物評(píng)估費(fèi)3200元、抵押物登記費(fèi)4400元、保險(xiǎn)費(fèi)4000元后，剩余6.84萬元；夏某將其中的3萬元交給丁某。
在郵儲(chǔ)銀行長沙分行起訴的8天后，招行長沙分行也向法院起訴肖鐵牛等人，要求其償還銀行貸款等共計(jì)221.86萬元。截至2017年9月26日，該筆貸款尚有本金92.61萬元未予歸還。
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