信用卡透資后如何防止被刑事追究
身邊經(jīng)常會(huì)有這樣的情形發(fā)生，一些原本過著富足生活的企業(yè)家，因投資不當(dāng)陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)，致使原本信用卡透資的款項(xiàng)超過規(guī)定期限無法及時(shí)還款，發(fā)卡銀行通常會(huì)進(jìn)行多次的催收，兩次催收后超過3個(gè)月仍無法償還的，發(fā)卡銀行通常會(huì)通知持卡人涉嫌惡意透資，將向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，通過刑事法律手段來解決問題。那么什么是惡意透資型信用卡詐騙罪呢？如何避免在偵查階段被采取強(qiáng)制措施呢？
根據(jù)刑法第一百九十六條第一款、第二款的規(guī)定，信用卡詐騙罪中的惡意透資是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。2009年最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）第六條第一款規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
以上規(guī)定可以看出，惡意透支型信用卡詐騙罪必須同時(shí)具備兩個(gè)條件：第一，主觀上行為人“以非法占有為目的”；第二，客觀上行為人實(shí)施了“超額或者超限透支”且“經(jīng)兩次以上催收不還”的行為。行為人被傳喚至公安機(jī)關(guān)，通常已經(jīng)具備了第二個(gè)條件，第一個(gè)條件有待公安機(jī)關(guān)進(jìn)行偵查。關(guān)于第一個(gè)條件中的“以非法占有為目的”，《解釋》也作出了具體的規(guī)定，第六條第二款列舉了認(rèn)定“以非法占有為目的”的六種情況：（1）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（2）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；（3）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；（4）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；（5）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；（6）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。
為防止行為人在公安機(jī)關(guān)偵查過程中被采取刑事拘留等刑事強(qiáng)制措施，行為人應(yīng)做好如下工作，證明自己沒有非法占有的目的。
首先要配合公安機(jī)關(guān)，查清行為人申領(lǐng)信用卡時(shí)的信息真實(shí)性、歷史還款記錄，及還款能力，不存在因沒有還款能力而大量透資的行為。
其次要配合公安機(jī)關(guān)，查清行為人透資款項(xiàng)的用途。未進(jìn)行肆意揮霍及使用透資的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。
再次要配合公安機(jī)關(guān)，查清未能及時(shí)還款的原因。如果行為人因投資失敗、突發(fā)事件、不可抗力等原因造成不能及時(shí)還款，不及時(shí)還款的行為則不構(gòu)成“非法占有的目的”。
行為人在出現(xiàn)以上情況時(shí)，還要積極與發(fā)卡銀行配合，盡自己最大的可能積極還款，如不能還款，要與發(fā)卡銀行尋求解決問題的方法，表明積極還款的態(tài)度，避免逃避發(fā)卡銀行的催收。
因投資失敗、意外事件、不可抗力等原因?qū)е滦袨槿瞬荒芗皶r(shí)還款的行為不是刑法規(guī)定的打擊對(duì)象，事件發(fā)生以后，行為人要積極應(yīng)對(duì)，使發(fā)卡銀行或公安機(jī)關(guān)充分掌握行為人所面臨的實(shí)際困難及造成這一結(jié)果的原因，避免因逃避催收而遭受牢獄之災(zāi)。
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