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只要5分鐘,4500字基金投資干貨,讓你不再被理財(cái)經(jīng)理忽悠!

小財(cái)女每天都會(huì)看后臺(tái)大家文章的留言,看見好多人要求說,想要小財(cái)女寫篇如何投資的文章。轉(zhuǎn)眼一想,好長時(shí)間也沒有寫干貨了,其實(shí)我是打算慢慢來寫,小財(cái)女之前是學(xué)金融的,所以呢,各個(gè)理財(cái)投資的產(chǎn)品都接觸了那么一點(diǎn),基金這個(gè)很多人后臺(tái)有人問我,所以我今天就挑了基金來寫,以后也會(huì)陸續(xù)寫一些股票啊、外匯啊、一些具體的投資項(xiàng)目什么的。好了,我直接碼字了......


關(guān)于投資理財(cái)方面的知識(shí)懂得越多,投資的時(shí)候,也就不會(huì)被坑了。也許有的人對于基金是非常了解的,是個(gè)高手,在玩基金的時(shí)候積累了很多的經(jīng)驗(yàn),但妨無關(guān),大神都是從小白煉成的。其實(shí)我這篇文章還是主要給想給那些沒做過基金投資的人寫的,覺得太小白的你歡迎在留言區(qū)和小財(cái)女切磋!廢話不多說,開始操練起來吧!


教科書第一段會(huì)說下定義,那么我也來解釋下基金是什么?


小財(cái)女從維基百科(類似于百度百科,很好用?。┥险伊艘欢谓忉專夯鹁褪菫榕d辦、維持或發(fā)展某種事業(yè)而儲(chǔ)備的資金或?qū)iT撥款,基金必須用于指定的用途,并單獨(dú)進(jìn)行核算。簡單點(diǎn)說就是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱,比如銀行,證券公司,ta為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金:我們可能聽過的有:信托投資基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金,各種基金會(huì)的基金......

像一般人們經(jīng)常說的那個(gè)買基金其實(shí)主要指的還是買證券投資基金,就是一些機(jī)構(gòu)(基金公司)讓一批投資理財(cái)?shù)墓芾韴F(tuán)隊(duì),幫你進(jìn)行理財(cái),于是就發(fā)行基金,購買這個(gè)基金就相當(dāng)于你把錢委托給這個(gè)機(jī)構(gòu),讓他的團(tuán)隊(duì)幫你進(jìn)行投資理財(cái)。


更通俗的講就是把你的錢交給比你更懂投資的人,他會(huì)投資相關(guān)的一些理財(cái)產(chǎn)品。比如股票或者是貨幣之類的。在這個(gè)過程當(dāng)中,他會(huì)定期的向你匯報(bào)這個(gè)錢的去向,但是他不保證你的固定收益,因?yàn)槊看瓮顿Y產(chǎn)品的收益都是不一樣的。在此期間,不排除投資時(shí)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 (原諒我比較羅嗦!我一定要把話講明白?。?/span>


基金類型有多種多樣,你每次去銀行是不是看到銀行小黑板電子屏幕上各種理財(cái)產(chǎn)品,理財(cái)經(jīng)理也會(huì)跟你介紹很多,但不同的基金,它們的投資對象是不同的,所以風(fēng)險(xiǎn)和收益也是不相同的,俗話說:高風(fēng)險(xiǎn)高收益,弄清楚各類基金的“套路”,對你來說還是很重要滴!


你可能會(huì)說不夠安全,我們偉大的中國人民的錢大部分還是躺在銀行的,還有跟風(fēng)在股市的,對此我進(jìn)行了大概的一個(gè)類比:


基金作為一種投資媒介,可以對接好二級市場(讓錢在資本市場遵循供需關(guān)系,高效運(yùn)轉(zhuǎn)),ta可以對接銀行,可以對接債券等等,發(fā)揮的作用可以是很大的。


相比銀行儲(chǔ)蓄存款,基金管理人只是代替你管理資金,并不承擔(dān)投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。基金的收益沒有銀行的固定,不保證本金的安全,存在虧損的可能性。但是相對于銀行,基金管理人會(huì)定期公布最新的投資運(yùn)作情況。



但是相比證券,基金的波動(dòng)幅度較小。可以躲避單只股票頻繁波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),收益可能買股票在大行情時(shí)候帶來的多,因?yàn)榛鹌綌偭艘徊糠质找?,畢竟像上面說的它是一個(gè)組合嗎。


基金產(chǎn)品作為一個(gè)比較好的金融中介,可以滿足大部分你的投資需求,而降低了參與門檻,同時(shí)規(guī)避了投資風(fēng)險(xiǎn),值得大家作為一個(gè)重要的資產(chǎn)配置選擇。那么基金大概有哪些分類呢,選擇相應(yīng)的基金肯定要了解他們的屬性,最簡單的就是風(fēng)險(xiǎn)和收益比:

 

一、貨幣基金


貨幣基金就是基金公司聚集社會(huì)中的閑散資金,基金經(jīng)理將這些資金投資到風(fēng)險(xiǎn)較小的產(chǎn)品之中,獲得一定的收益。貨幣基金其實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)最小,流動(dòng)性高的基金類型。


一般都用于投資銀行協(xié)議存款(資金量大,可以與銀行協(xié)議,以比市場高的利率進(jìn)行存款)、國債、央行票據(jù)等等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。而它流動(dòng)性也高,這是因?yàn)樨泿呕饡?huì)將部分資金用于客戶每天的提現(xiàn),而且貨幣基金資金量大,投資的產(chǎn)品期限有長有短,每天都有投資,所以每天也會(huì)有到期回款,使得貨幣基金的流動(dòng)性很高。


二、股票型基金


股票型基金,就是有60%以上的資金是用于投資股票的基金,而在牛市,一般都會(huì)將90%以上的資金投資股票。在各類型基金當(dāng)中,股票型基金的收益是最大的,而風(fēng)險(xiǎn)也是最大。這里可能寫的多一點(diǎn),因?yàn)楣墒杏酗L(fēng)險(xiǎn)嗎!



其實(shí)可以按風(fēng)險(xiǎn)再分類,大概為:

1、價(jià)值型的:主要是投資于有一定價(jià)值的公司或行業(yè),如公用事業(yè)、金融、工業(yè)原材料等較穩(wěn)定的行業(yè),在股票型基金中風(fēng)險(xiǎn)較低;


2、成長型的:此類基金一般都投資于預(yù)期成長力較強(qiáng)的公司或行業(yè),如網(wǎng)絡(luò)科技、生物制藥和新能源材料類等成長空間較大新興產(chǎn)業(yè),但是其風(fēng)險(xiǎn)也是最大的,適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的投資者。


3、平衡型的:風(fēng)險(xiǎn)與收益均介于前兩者之間,平衡分布于前兩者類型的基金。


而按板塊類型再分類,則可以分為大盤型,創(chuàng)業(yè)板型,中小板型等等,主要是根據(jù)其10大持倉股所在板塊而去劃分的,你可以根據(jù)自己看好哪個(gè)板塊而去選擇,也可以將資金分散到各板塊的基金。


三、混合型基金


混合型基金,就如同其名,將各種投資產(chǎn)品混合投資,有投股票的,債券的(政府的和非政府的),主要這兩大類,債券很好理解,基本大部分都保本保息,比存款;一般來說,投資于股票占比小于75%,目的分散股市的風(fēng)險(xiǎn),其實(shí)股市的投資還是大頭,根據(jù)投資于股票的比例不同,分為偏股型,偏債型,股債平衡型和靈活配置型四種。偏股型的股票的配占比在50%-70%。偏債型則是債券占比50~70%。


股債平衡型的股票和債券的配置比例較為均衡,比例大約在40%-60%左右。靈活配置型則由基金經(jīng)理操作來變換的?;旌闲突鸪斯善焙蛡?,還會(huì)投資于貨幣基金、實(shí)體行業(yè)等等,涉及投資面都比較多。其風(fēng)險(xiǎn)較股票型基金低,但是總體風(fēng)險(xiǎn)也是較高的。


四、指數(shù)型基金


指數(shù)型基金,就是指針對某一個(gè)指數(shù)進(jìn)行買股,將某一指數(shù)的主要股票或全部股票進(jìn)行購買,使得基金的走勢與該指數(shù)的走勢基本相同,如上證指數(shù)、深證成指、創(chuàng)業(yè)板指數(shù)、中小板指數(shù)等等。


五、債券基金


債券基金就是指有80%以上的資金投資于國債、企業(yè)債等債券的基金,剩余部分基本投資于股市。債券基金分為兩種:


純債券基金:就是70%以上資金購買的債券為普通債券,不可以轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品。所以風(fēng)險(xiǎn)相對較低,而收益一般也較低,只比貨幣基金高一點(diǎn);


可轉(zhuǎn)債基金:是指基金購買了公司的債券,而在一定條件下債券可以轉(zhuǎn)換成公司的股票,跟隨著公司股價(jià)的升跌而波動(dòng),也可以將公司的股票轉(zhuǎn)換回債券,固定收益。收益與風(fēng)險(xiǎn)較高,但是較股票型基金風(fēng)險(xiǎn)低。


六、分級基金


分級基金分為A和B兩類。

A:固定收益,風(fēng)險(xiǎn)較低;

B:將A的資金進(jìn)行杠桿操作,也分為股票型,債券型等,風(fēng)險(xiǎn)很高,當(dāng)然收益也很豐厚。因?yàn)楦軛U操作,所以其升跌是其他基金的倍數(shù)。


七、打新型基金


也就是專門用于打新股的基金,有新股上市的時(shí)候,資金都會(huì)用于購買新股,與直接買新股相比,打新基金的資金量大,即使小散也能參與打新,相對于個(gè)人打新股,中簽率就高了,只是收益率卻低了。而在沒有新股的時(shí)候,基金會(huì)購買一些低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的。風(fēng)險(xiǎn)較低,而收益率也與運(yùn)氣有關(guān),收益率低于股票型、混合型等基金。


八、私募基金


是由持有基金經(jīng)理證件的個(gè)人開設(shè)的基金公司發(fā)行的,有很多在之前基金公司工作牛人基金經(jīng)理,最后都離開了基金公司,而開設(shè)了私募基金。一般來說,私募基金的門檻都比較高,50萬起,基金完全由私募基金經(jīng)理操作,中途會(huì)分紅,要到了期限才能贖回,或者基金經(jīng)理可以提前結(jié)束。收益與風(fēng)險(xiǎn)都與私募基金經(jīng)理相關(guān)。(適合土豪,嘻嘻)


 


眼花繚亂了,那么具體的該如何挑選基金?


一、保本型(保守的,我就要低風(fēng)險(xiǎn)的)投資者的選擇方式;


那么你可以通過選擇貨幣基金,可以獲得和活期存款一樣的靈活性,但同時(shí)能獲得遠(yuǎn)高于活期的收益。(目前在1年期定期存款的收益相當(dāng))。


還有一個(gè)是債券型基金,也是保本型基金,分級基金的A類份額,該類產(chǎn)品總體波動(dòng)更小,相對保本型投資人更適合,具體可以咨詢具體的基金經(jīng)紀(jì)人。

 

二、趨勢型投資者(靠技術(shù)的,不跟風(fēng)型的)的選擇方式;


可選擇指數(shù)型基金,包括滬深300指數(shù)基金,深證100指數(shù),中證500基金。不同的指數(shù)類型對應(yīng)的波動(dòng)不同,不過從歷史的收益來看,中小盤指數(shù)更優(yōu)于大盤指數(shù)。玩過股票,懂技術(shù)的你可以自行比較選擇。

 

三、懶惰型投資者的選擇方式;


可選擇定投債券型基金或者定投指數(shù)型基金。基金的自動(dòng)化交易豐富,靈活,給了很多懶惰型跟隨性投資者很多方式。

 

四、高凈值型(土豪)的投資方式;


可選擇專戶基金產(chǎn)品,或者私募基金產(chǎn)品,通過更高的參與門檻,獲得高參與門檻的投資紅利,不過貌似現(xiàn)在很多土豪都去做風(fēng)投去了,沒人玩這個(gè)私募基金了哈哈哈!


基金專戶,信托產(chǎn)品的快速發(fā)展也得益于近些年銀行融資能力受限。未來凡是有融資能力的渠道都能獲得快速的發(fā)展。

 

上面提及到的是大部分基金的類型,那你知道該如何科學(xué)的選出一只好基金呢?現(xiàn)在玩基金的人越來越多了,但大多數(shù)的基民要么是從銀行理財(cái)經(jīng)理的強(qiáng)烈推薦下購買基金,要么是從基金網(wǎng)站的廣告引導(dǎo)下購買基金,很少是通過科學(xué)的理性的手段挑選基金的,那么小財(cái)女今天就來分享下:


假設(shè)有一枚硬幣,有一點(diǎn)偏心,因此扔出正面的概率略高一點(diǎn),是55%。如果你知道這一點(diǎn),你會(huì)賭正面,對吧?但是如果你下注后,卻扔出了反面,你下一次還會(huì)賭正面嗎?你肯定會(huì)想:“我又不是傻子,明知扔出正面概率55%,怎么會(huì)因?yàn)樯弦淮稳映隽朔疵婢唾€反面呢!”好吧,你很聰明,你的選擇很理智。這其實(shí)就是理性投資基金的正確心理——不受短期運(yùn)氣因素的干擾,總是選擇贏的概率高的那一面。



選擇基金的過程其實(shí)與投偏心硬幣的過程是極其相似的。市場中的基金有很多種類。我們在某一類基金 (相當(dāng)于硬幣)里面進(jìn)行挑選時(shí),希望挑出能夠跑贏同類平均水平的基金。由于是零和游戲,所以必然有一些基金贏了同類(扔出正面),另一些輸了同類(扔出反面)。


根據(jù)長期研究的結(jié)論得出,在同一類基金中,大多數(shù)基金都是接近平均的硬幣,即扔出正面的概率在50%附近;只有少數(shù)優(yōu)秀基金具有少量的偏心,偏心的程度正如上述偏心硬幣的例子中那樣,例如扔出正面的概率為55%;當(dāng)然,同時(shí)會(huì)有少數(shù)差勁的基金具有反向的偏心,例如扔出正面的概率只有45%。


由于優(yōu)秀基金和差勁的偏心度很小,最高也就偏離平均5%左右,所以投資者在選基時(shí),經(jīng)常反復(fù)犯以下兩類致命錯(cuò)誤。第一類錯(cuò)誤是“以優(yōu)為劣”,即使是優(yōu)秀的基金,扔出正面的概率也只有55%,所以即使你選對了基金,下一次也可能扔出反面,這時(shí)多數(shù)投資者會(huì)動(dòng)搖。第二類錯(cuò)誤是“以劣為優(yōu)”,即使是差勁的基金,扔出正面的概率也有45%,所以營銷人員很容易選出一些它跑贏同類平均水平的特殊時(shí)期,沒有經(jīng)驗(yàn)的投資者會(huì)誤以為是好基金。



那我們該如何選出一只正面的偏心率為55%甚至更高的基金呢?其實(shí)道理很簡單,就是我們多扔幾次啊,扔的次數(shù)多了,我們自然就可以算出硬幣的偏心率了。對于基金來說,我們要根據(jù)這只基金的歷史數(shù)據(jù)來衡量它的“偏心率”。就是看中這種基金,多看他的一些“歷史表現(xiàn)”,別“以斑窺豹”??粗幸稽c(diǎn)就以為一條線,一個(gè)面了。


那在基金投資有哪些需要注意的地方?


小財(cái)女建議,首先要認(rèn)清基金投資的風(fēng)險(xiǎn),了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇合適的基金品種。(建議是你流動(dòng)資產(chǎn)的10%,比如你有20萬的流動(dòng)性資產(chǎn),你拿出2萬來投)具體的再總結(jié)說下就是你應(yīng)該了解自己想要購買的基金是:

1、哪家基金管理公司的;

2、成立日期;

3、歷史收益水平如何;

4、業(yè)績波動(dòng)性以及在牛熊市的分別業(yè)績表現(xiàn)。

綜合以上因素來選擇符合自己當(dāng)前投資需求的好基金。


(具體的基金推薦吐槽,小財(cái)女以后再寫吧......不然文章太長了,覺得這篇文章有用的,你就轉(zhuǎn)下吧,碼字寫的好累?。?/span>

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