文|略大參考 葵柒
一款日均交易超過10億次的支付工具也會(huì)焦慮嗎？
是的。
糟糕的情緒正在困擾微信支付團(tuán)隊(duì)。微信事業(yè)群副總裁耿志軍在上周道出壓力：當(dāng)數(shù)據(jù)增長(zhǎng)空間觸頂，支付團(tuán)隊(duì)都在焦慮往哪走。
支付寶團(tuán)隊(duì)更早地品嘗過這種滋味。
支付寶公共出行事業(yè)部總經(jīng)理格言說，2017年支付寶剛開始做掃碼出行，面對(duì)突然出現(xiàn)的龐大數(shù)據(jù)體量，團(tuán)隊(duì)一度陷入焦慮。
如何才能進(jìn)一步幫助合作伙伴？在他們看來，掃碼乘車只是淺層次的合作關(guān)系。如果止步于此，相當(dāng)于挖到礦藏卻無所作為。
如今看來，這些焦慮正是移動(dòng)支付下半場(chǎng)的必然產(chǎn)物。
與上半場(chǎng)攻城拔寨的快感不同，下半場(chǎng)里巷戰(zhàn)成為主流，比拼重點(diǎn)也變成了精細(xì)作戰(zhàn)能力、后方綜合實(shí)力。當(dāng)類似補(bǔ)貼大戰(zhàn)那種流量時(shí)代高舉高打的戰(zhàn)術(shù)成為過去，身處其中之人更需要耐力和信心，去接受時(shí)間的考驗(yàn)。
支付寶和微信支付曾經(jīng)是闖入金融領(lǐng)域的外來物種，它們的出現(xiàn)一度倒逼銀聯(lián)等傳統(tǒng)玩家迭代進(jìn)化，也讓中國(guó)成為全球移動(dòng)支付最便捷的國(guó)家。在抖音短視頻里，國(guó)外人對(duì)著鏡頭贊美在中國(guó)使用手機(jī)支付的方便，已經(jīng)成為新的流行之一。
成長(zhǎng)的煩惱總是難以避免。
一個(gè)共識(shí)是：在移動(dòng)支付下半場(chǎng)，戰(zhàn)火始于支付，卻已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出支付。
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支付寶與微信支付的功能有什么不同？
如果在街頭采訪中拋出這個(gè)問題，你得到的答案可能不會(huì)很豐富。
從 C 端體驗(yàn)來看，這兩款占據(jù)市場(chǎng)份額最多的移動(dòng)支付工具相差不大。一個(gè)直觀的感受是，在使用頻次最高的線下門店、攤販處，你總能看到兩家的付款二維碼躺在一起，而商超的收銀員總會(huì)親切地問你：“微信還是支付寶？”
他們用戶規(guī)模目前也基本持平，都在10億左右。
區(qū)別在于，支付寶的10億用戶中，有2億來自它在海外投資的9個(gè)本地錢包，結(jié)合另一個(gè)數(shù)據(jù)來看——2019年3月，下沉用戶全國(guó) APP MAU 同比增量，支付寶排名第三，僅次于抖音和快手——這意味著，相比流量觸頂?shù)奈⑿胖Ц?，支付寶在用戶體量上的增長(zhǎng)空間或許更大。
而兩家產(chǎn)品大有“長(zhǎng)得像”趨勢(shì)，從今年的“88活動(dòng)”中也可見一斑。
如果說每年的11月、6月是線上消費(fèi)狂歡節(jié)，支付寶和微信支付正在把每年8月變成線下消費(fèi)的節(jié)日，通過發(fā)放優(yōu)惠券、免單等手段，讓用戶體驗(yàn)薅羊毛的快感。
具體來看，微信支付今年主推的是支付分、刷臉的青蛙Pro、親屬卡等，而支付寶的重點(diǎn)是花唄支付、IoT 刷臉支付、與餓了么的雙關(guān)聯(lián)動(dòng)。隱藏于內(nèi)核中的共同點(diǎn)是：兩家都在試圖利用技術(shù)能力和生態(tài)系統(tǒng)賦能商業(yè)。
這一直是阿里擅長(zhǎng)的領(lǐng)域。
“讓天下沒有難做的生意”這句口號(hào)已經(jīng)廣為人知，今年1月，阿里還提出“商業(yè)操作系統(tǒng)”概念，讓各個(gè)事業(yè)部協(xié)同，把對(duì)產(chǎn)業(yè)的觸角從零售端延伸到供應(yīng)鏈、組織架構(gòu)等更加深入的層面。
主導(dǎo)今年88掃貨節(jié)的支付寶IoT事業(yè)部總經(jīng)理鐘繇也表示，他們?cè)谡{(diào)研中發(fā)現(xiàn)，線下商家流量并不少，比如一個(gè)大賣場(chǎng)的到店人數(shù)能做到每年幾十萬，但關(guān)于他們是誰、如何吸引他們回來，商家們一無所知。把線上與線下融合，即 OMO ，幫助商家更懂客戶，提升效率和服務(wù)能力，更好地做生意，就成為今年的活動(dòng)主題。
微信支付顯然也想扮演這樣的角色。
C 端疲態(tài)漸顯之后，騰訊已經(jīng)毫不掩飾自己在 B 端的野心。作為整個(gè)騰訊生態(tài)中與商業(yè)關(guān)系最直接的細(xì)胞，微信支付自然成為騰訊搶奪陣地的武器。
于是，微信支付團(tuán)隊(duì)會(huì)花上大量時(shí)間和精力，去線下蹲點(diǎn)，挖掘并解決商戶在實(shí)際操作中遇到的問題，目前，使用微信支付的商家數(shù)量已經(jīng)達(dá)到5000萬。
而在一些新玩法和技術(shù)方面，他們也秉承“你有的，我也要有”原則，跟進(jìn)支付寶的信用分、刷臉等玩法，一個(gè)都不能少。
從局外人的角度來看，這是一種商業(yè)布局的平衡，也是行業(yè)進(jìn)入成熟期的穩(wěn)定。
但平靜之下，暗流涌動(dòng)。
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2018年數(shù)據(jù)顯示，支付寶增速穩(wěn)定在30%，高峰期達(dá)到過50%，而同期的微信支付已經(jīng)增長(zhǎng)放緩，增速保持在10%以下。
當(dāng)然，規(guī)模和速度已經(jīng)不再是移動(dòng)支付下半場(chǎng)最重要的關(guān)鍵詞，深度才是。
如果說移動(dòng)支付上半場(chǎng)比拼的是覆蓋和場(chǎng)景，誰補(bǔ)貼狠、下手快，誰就能占得先機(jī)，那么，下半場(chǎng)比拼的就是基礎(chǔ)能力、技術(shù)水平和生態(tài)價(jià)值。
這并非微信支付擅長(zhǎng)的領(lǐng)域。當(dāng)社交流量失靈，增長(zhǎng)見頂，此前紅包大戰(zhàn)等砸錢的粗獷戰(zhàn)術(shù)就顯得落伍了，焦慮自然也隨之而來。
不進(jìn)則退的簡(jiǎn)單道理在商業(yè)世界始終有效。
相比之下，支付寶面臨的局面卻似乎明朗了。
它在上半場(chǎng)已經(jīng)交過了學(xué)費(fèi)。2016年試水社交的操作，讓這支團(tuán)隊(duì)“收獲”了批評(píng)，也因此反思。那場(chǎng)失敗了的小戰(zhàn)役之后，支付寶放下焦慮，成立班委制，優(yōu)化決策流程，放棄社交，忘記高頻、社交這些時(shí)下流行的關(guān)鍵詞，回歸金融和商業(yè)。
這也在一定程度上換來了它在下半場(chǎng)的淡定。目標(biāo)明確，加上此前幾年里積累的基礎(chǔ)能力、技術(shù)布局和生態(tài)體系，支付寶具備了更強(qiáng)的深入作戰(zhàn)能力。
當(dāng)然，兩家籌碼各有千秋。
支付寶的優(yōu)勢(shì)重點(diǎn)體現(xiàn)在基礎(chǔ)能力和生態(tài)價(jià)值方面。
過去幾年，支付寶圍繞信用、理財(cái)、保險(xiǎn)等領(lǐng)域搭建起多維服務(wù)體系，以信用為例，芝麻信用分已經(jīng)成為判斷用戶信用指數(shù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)之一，它讓很多行業(yè)得以“輕裝上陣”，擺脫傳統(tǒng)的押金租賃模式，啟用信用免押模式。
哈羅單車就是最好的例子，它得以從摩拜和 ofo 都倒下的戰(zhàn)場(chǎng)突圍而出，很大程度要?dú)w功于免押。
更多數(shù)據(jù)顯示，免押是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代租賃行業(yè)的重要助力。艾瑞《汽車租賃行業(yè)用戶洞察》數(shù)據(jù)顯示，在18-35歲的主流租車用戶中，70.6%的用戶首選支付寶。
類似的情況也發(fā)生在共享充電寶領(lǐng)域。Trustdata數(shù)據(jù)顯示，在2018年，免押訂單占比達(dá)到95.4%，而通過支付寶和微信使用充電寶的用戶分別是66.8%、33.2%——多數(shù)用戶已經(jīng)形成消費(fèi)習(xí)慣：免押？用支付寶。
微信顯然也意識(shí)到了自身信用能力缺失的影響。租賃和共享已經(jīng)成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的高頻場(chǎng)景，但用戶體量更大的微信始終占得優(yōu)勢(shì)——這只是一個(gè)信號(hào)，昭示著微信支付在類似場(chǎng)景的必然失利。
于是，騰訊在2018年1月也上線了個(gè)人信用分公測(cè)，但僅僅一天后就下線，直到一年后才重新上線，但始終沒有真正形成影響力。
支付寶讓微信支付焦慮的另一項(xiàng)能力是生態(tài)體系。
微信支付的社交流量變現(xiàn)顯然輸給了支付寶的組團(tuán)作戰(zhàn)玩法，“敗走”星巴克最能體現(xiàn)。
這家全球咖啡王牌企業(yè)在2016年開始與微信合作，并在最初的半年里對(duì)支付寶“排他”。在短期內(nèi)，微信支付改變了用戶支付方式，提升了用戶體驗(yàn)和效率，但未能給星巴克的中國(guó)市場(chǎng)業(yè)績(jī)和業(yè)態(tài)帶來明顯提升，它的2017財(cái)年業(yè)績(jī)整體低于預(yù)期，股價(jià)陷入頹勢(shì)。
數(shù)字化和新零售升級(jí)是星巴克當(dāng)時(shí)想發(fā)力的方向，顯然，這是單憑一款支付工具難以助力的小目標(biāo)。
支付寶坐擁“靠山”的優(yōu)勢(shì)得以體現(xiàn)。
2018年8月，星巴克與阿里達(dá)成戰(zhàn)略合作，涉及天貓、支付寶、餓了嗎、盒馬等多支體系。
當(dāng)時(shí)星巴克的股價(jià)是51.68美元；等到餓了么在9月推出“專星送”時(shí)，它的股價(jià)已經(jīng)漲到55.43美元；10月，盒馬開通外送星廚，星巴克股價(jià)是58.64美元；12月，新零售智慧門店上線時(shí)，股價(jià)是65.3美元。
截至美國(guó)本地時(shí)間8月8日，星巴克股價(jià)已經(jīng)漲到96.27美元。
當(dāng)然，我們無法由此簡(jiǎn)單判斷，阿里在星巴克股價(jià)上漲的路徑中發(fā)揮了多大作用，但可以肯定的是，兩者是正向相關(guān)的聯(lián)系。至少在資本市場(chǎng)，投資人對(duì)這筆合作表現(xiàn)出了較高期待。而馬云的好朋友、舒爾茨也在離任星巴克董事長(zhǎng)前感慨：
“毫無疑問，世界任何地方的線下零售商，都不可能不融合移動(dòng)電商應(yīng)用而作為一個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)存在，更不用說在中國(guó)。”
事實(shí)上，在過去幾年里，圍繞基礎(chǔ)能力和生態(tài)體系，微信支付也在持續(xù)發(fā)力。
耿志軍在多個(gè)場(chǎng)合強(qiáng)調(diào)過，微信支付要深挖行業(yè)消費(fèi)鏈條，提供更好的行業(yè)應(yīng)用體驗(yàn)。雖然很多動(dòng)作起步略晚，但以微信的體量和決心，這位跟隨者依然不可小覷。
尤其在技術(shù)層面。
事實(shí)上，作為行業(yè)先行者，支付寶一直發(fā)揮著技術(shù)引領(lǐng)作用。以刷臉為例，早在2014年，支付寶就已經(jīng)開始研究刷臉工具，以實(shí)現(xiàn)“人不需要證明我是我”的目標(biāo)，到今年88掃貨節(jié)中，生物識(shí)別支付已經(jīng)占比80%以上。
而微信支付直到今年3月才推出刷臉支付設(shè)備“青蛙”，對(duì)標(biāo)支付寶在去年年底推出的“蜻蜓”。
不過，這樣的滯后可能是受限于趨勢(shì)判斷和技術(shù)能力，也可能只是安全策略——相比搶占先機(jī)，它更愿意沉住氣，觀察市場(chǎng)反應(yīng)，確認(rèn)無虞后再跟進(jìn)。
你可以說它平庸、保守甚至雞賊，但這確實(shí)符合騰訊的行事風(fēng)格。畢竟，在金融領(lǐng)域，技術(shù)突破的方向不僅僅是快捷。
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很多時(shí)候，焦慮源于對(duì)敵人的過分關(guān)注。
對(duì)于人和組織而言，一定時(shí)期內(nèi)的精力總是有限的。當(dāng)注意力被過度集中在某個(gè)點(diǎn)上，就有可能在其他領(lǐng)域發(fā)生失焦。
把注意力從競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手轉(zhuǎn)移回自身之后，螞蟻金服 CEO 井賢棟找到了更多樂趣。他在最近接受《中國(guó)企業(yè)家》采訪時(shí)談到：
“有人說競(jìng)爭(zhēng)讓我們焦慮變形，但競(jìng)爭(zhēng)為什么要焦慮？那應(yīng)該是樂趣！相比之下，創(chuàng)新會(huì)讓我焦慮，當(dāng)然做好也更興奮，給未來帶來的改變，比競(jìng)爭(zhēng)跑贏別人更令人興奮?！?/p>
鐘繇也在本周告訴略大參考，他目前最大的焦慮是時(shí)間不夠用。市場(chǎng)上的機(jī)會(huì)層出不窮，考驗(yàn)在于誰能更早看到，并全身心投入把它做好？
焦慮的微信支付團(tuán)隊(duì)不再提數(shù)字目標(biāo)。
在上周的媒體開放日中，耿志軍提到，在目前的體量之下，微信支付不再只為追求 KPI，而是應(yīng)該做出有溫度的產(chǎn)品，傳遞科技向善。于是，微信支付在去年推出的親屬卡功能，被列為今年88活動(dòng)的推介重點(diǎn)。
不過，溫情脈脈永遠(yuǎn)不是商業(yè)世界里的永恒主題。
很多人大概還記得移動(dòng)支付上半場(chǎng)的熊熊戰(zhàn)火：微信支付在那個(gè)春節(jié)發(fā)起“奇襲珍珠港”，用一場(chǎng)紅包大戰(zhàn)讓馬云提前結(jié)束春節(jié)假期，回國(guó)召開高層會(huì)議；打車大戰(zhàn)中，兩家瘋狂撒錢補(bǔ)貼，讓很多人一度習(xí)慣不花錢坐車……
當(dāng)時(shí)他們的目標(biāo)簡(jiǎn)單又明確：流量。
當(dāng)戰(zhàn)事進(jìn)入下半場(chǎng)，流量變得不那么重要，這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)也回歸到商業(yè)的本質(zhì)：誰能讓交易成本降低，誰就能贏得戰(zhàn)爭(zhēng)。
羅納德·科斯曾經(jīng)在《企業(yè)的性質(zhì)》中指出，所有的市場(chǎng)交易都是存在交易成本的，這種成本包括交易雙方搜尋和匹配的成本，也包括交易雙方簽訂合約的成本。不管對(duì)于B端還是C端，能真正降低交易成本的工具才是具備價(jià)值的。
“降低交易成本”，這是一個(gè)沒有標(biāo)準(zhǔn)答案的命題，不同時(shí)期、不同玩家，都可以找到自己的方式，參與其中。
這注定是場(chǎng)持久戰(zhàn)。
身處其中，支付寶和微信支付都不敢松懈。
作為第一名的支付寶，它面臨的危險(xiǎn)是：更容易顛覆第一名的永遠(yuǎn)不是第二名，而是野心勃勃的闖入者——它可能來自任何方向，出現(xiàn)在任何時(shí)刻。
對(duì)于位居第二的微信支付，危險(xiǎn)同樣存在：相比第一名，更容易被闖入者打倒的肯定是第二名。
戰(zhàn)事不休，焦慮不止。這是戰(zhàn)爭(zhēng)中的常態(tài)，卻也是商業(yè)進(jìn)化的動(dòng)力。
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