在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下,處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持,資金這一“臍血”注入配套企業(yè),也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈,從而可以激活整個“鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn);而且借助銀行信用的支持,還為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。
一、供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)四流合一
供應(yīng)鏈金融很好的實現(xiàn)了“物流”、“資金流”、“信息流”、“商流”的四流合一。
物流:物質(zhì)資料從供給者到需求者的物理運(yùn)動,包括商品的運(yùn)輸、倉儲、搬運(yùn)裝卸、流通加工,以及相關(guān)的物流信息等環(huán)節(jié)?! ?/p>
資金流:是指采購方支付貨款中涉及到的財務(wù)事項。
信息流:在整條供應(yīng)鏈中,和物流、資金流相關(guān)聯(lián)的各類訊息,也是物流和信息流的一部分,包括訂購單、存貨記錄、確認(rèn)函、發(fā)票等。
商流:在供應(yīng)鏈中,上下游供應(yīng)商的資金鏈條均可被金融服務(wù)機(jī)構(gòu)整合,從而形成商流。
在供應(yīng)鏈中,物流、資金流、信息流、商流是共同存在的,商流、信息流和資金流的結(jié)合將更好的支持和加強(qiáng)供應(yīng)鏈上、下游企業(yè)之間的貨物、服務(wù)往來(物流)。傳統(tǒng)意義上,企業(yè)會將注意力集中于加速供應(yīng)鏈中物流的流轉(zhuǎn),但是資金流的流轉(zhuǎn)對企業(yè)來說同樣很重要。隨著市場全球化的發(fā)展和新興市場上的浮現(xiàn)出來的貿(mào)易機(jī)會,如何管理好企業(yè)的資金流已經(jīng)成為了企業(yè)參與供應(yīng)鏈重點(diǎn)關(guān)注的話題。
二、縱觀整條供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)
為了確保整條供應(yīng)鏈能夠順利進(jìn)行,企業(yè)就必須縱觀全局,了解上、下游的企業(yè)具體情況,以及與之相關(guān)的物流和資金流的信息。在許多案例中,我們可以發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈一旦出現(xiàn)了問題,基本上都是由于供應(yīng)商無法正常按照合約(如:質(zhì)量、數(shù)量、日期等)提供產(chǎn)品所引起的,并非是采購商無法支付貨款所引起的。因此作為下游的企業(yè)更應(yīng)當(dāng)與上游供應(yīng)商保持緊密聯(lián)系,及時了解供應(yīng)商的各種信息,避免因供應(yīng)商無法及時交貨而引起的供應(yīng)鏈的中斷。正如同之前所說的,企業(yè)通常會將注意力集中在貨物流上,僅僅關(guān)注于企業(yè)的貨物是否按照要求及時地送到。但是值得注意的是,供應(yīng)商不能及時提供貨物的原因主要因為資金上的短缺。因此作為下游的企業(yè)更應(yīng)該倍加關(guān)注整條資金流的狀況。
三、借助金融產(chǎn)品完善供應(yīng)鏈管理
當(dāng)有越來越多的商品來自于新興市場,這也意味著企業(yè)面臨更加復(fù)雜和更具風(fēng)險的市場,市場上越來越多的交易開始通過賒賬的方式進(jìn)行。企業(yè)應(yīng)當(dāng)審視到他們存在的風(fēng)險以及采取積極的方式提高整條供應(yīng)鏈的效率?!?/p>
在當(dāng)前的金融市場上有許多方法可以加強(qiáng)企業(yè)的供應(yīng)鏈管理效率,其中使用最為廣泛的就是銀行的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。目前有一種現(xiàn)象,就是銀行和企業(yè)之間缺少一定的必要溝通。銀行一般不會了解到企業(yè)的現(xiàn)金管理和營運(yùn)資金的情況,除非是和自己業(yè)務(wù)有密切管理的企業(yè)信息。這樣的話,在單獨(dú)開展相應(yīng)的融資服務(wù)的時候,銀行就會面臨很大的信用風(fēng)險,企業(yè)當(dāng)然也無法針對自己的資金狀況尋求到更為合適的銀行產(chǎn)品?!?/p>
開展了供應(yīng)鏈金融之后,這種局面就會得到很好的改善。因為供應(yīng)鏈金融是基于供應(yīng)鏈中的核心企業(yè),針對它的上、下游企業(yè)而開展的一種金融服務(wù)。通過供應(yīng)鏈金融將上、下游企業(yè)和銀行緊密的聯(lián)系起來。供應(yīng)鏈金融使得整根鏈條形成了一個閉環(huán)模式,銀行能夠準(zhǔn)確地掌握各個環(huán)節(jié)上企業(yè)的信息。銀行通過核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信譽(yù),為它的上下游提供金融服務(wù),在一定程度上規(guī)避的風(fēng)險系數(shù)。企業(yè)通過銀行的幫助,也能夠做到信息流、物流、資金流的整合。在收到對方支付的款項之后,企業(yè)就可以及時地將物流進(jìn)行跟進(jìn),這樣就實現(xiàn)了資金收付的高效率,加速了整條供應(yīng)鏈的物流和資金流的高速運(yùn)轉(zhuǎn),提升了整體價值。
在開展供應(yīng)鏈金融的時候,供應(yīng)鏈中最基本的訂單和發(fā)票也不應(yīng)該被忽略,因為訂單作為供應(yīng)商和采購商之間的一種協(xié)議,直接關(guān)系到了供應(yīng)商發(fā)貨前和發(fā)貨后的融資行為以及采購商存貨融資的行為。
來源:供應(yīng)鏈金融
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