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結(jié)構(gòu)性存款在中國誕生于2002年的光大銀行，2005年，光大銀行成為了國內(nèi)首家獲得人民幣交叉貨幣衍生交易資格的銀行，并正式發(fā)行了國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

但事實(shí)上，結(jié)構(gòu)性存款的崛起是近兩年開始的。2017年資管新規(guī)的推出是一個(gè)重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)。在這之前，結(jié)構(gòu)性存款無論是存量還是增量在商業(yè)銀行存款中的占比都很小。自2017年年底資管新規(guī)意見稿下發(fā)后，收益可觀、安全保本的結(jié)構(gòu)性存款便重新走進(jìn)人們的視野，被業(yè)界看作是保本型理財(cái)?shù)慕^佳替代品。

結(jié)構(gòu)性存款

結(jié)構(gòu)性存款又叫收益增值產(chǎn)品，是指投資者將合法持有的人民幣或外幣資金存放在銀行，由銀行通過在普通存款的基礎(chǔ)上嵌入金融衍生工具（包括但不限于遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)或期貨等），將投資者收益與利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、信用、指數(shù)及其他金融類或非金融類標(biāo)的物掛鉤的具有一定風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品。

結(jié)構(gòu)性存款不是普通存款，也不同于銀行理財(cái)。

之所以叫“結(jié)構(gòu)性”主要就是因?yàn)榻Y(jié)構(gòu)性存款將這些存款分成兩個(gè)大部分，實(shí)質(zhì)上是 “固收+期權(quán)” 的策略：占比較大的一部分資金和普通存款一樣運(yùn)用在銀行信貸或者固定收益類等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，保證基本的安全和收益。另外一部分用于投資高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品（包括各種金融衍生產(chǎn)品），保證在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上有獲得較高收益的機(jī)會。

     也就是說，結(jié)構(gòu)性存款大部分資金配置于低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類資產(chǎn)，小部分資金購買期權(quán)以獲取潛在的高額回報(bào)。這樣能在本金基本保障的基礎(chǔ)上，有機(jī)會賺取潛在的較高投資收益，因此，結(jié)構(gòu)性存款受到諸多穩(wěn)健型投資者的歡迎，具備廣闊的發(fā)展空間。

結(jié)構(gòu)性存款的分類

結(jié)構(gòu)性存款根據(jù)“低風(fēng)險(xiǎn)低收益+高風(fēng)險(xiǎn)高收益”結(jié)構(gòu)的不同分成三類，根據(jù)“低風(fēng)險(xiǎn)低收益”資產(chǎn)占比從高到低分別是：最低收益保證型，本金保證型，部分本金保證型。

根據(jù)掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的不同，又可以分為利率掛鉤型（一般與LIBOR利率掛鉤）、匯率掛鉤型（可掛鉤人民幣匯率或外幣匯率）、股票掛鉤型（可掛鉤個(gè)股、股指或特定股票組合）、商品掛鉤型（一般與黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品等掛鉤）和信用掛鉤型（掛鉤于某一信用實(shí)體的信用事件）。