與農(nóng)行領(lǐng)導一起體驗智能金融科技的朱光。
為什么這么說？
今天，百度與中國農(nóng)業(yè)銀行召開戰(zhàn)略合作發(fā)布會，在金融機構(gòu)紛紛擁抱科技的當下，這樣大體量的合作，也并不多見。
百度金融的老大朱光在會上，發(fā)布了百度金融的三步走戰(zhàn)略——先做好自己的金融業(yè)務(wù)，接著建設(shè)消費金融和財富管理平臺，最終構(gòu)建金融科技平臺。
似曾相識的逆襲模式
總結(jié)下來，就是先自營，再接納第三方，最后開放平臺。這個路徑，對一直關(guān)注電商的人來說，應(yīng)該是很熟悉的。沒錯，這就是京東的路徑。經(jīng)過十三年的成長，這個模式，已經(jīng)被京東證明，用來對付阿里電商的平臺模式，真是屢試不爽，誰用誰知道。
今年的618就是最好的證明。有人說，這次618，天貓全力以赴，把京東的購物狂歡，變成了自己的主場。這樣看，真是圖樣圖森破啊。只要回頭看幾年，就會知道，每年的618，京東全盤營銷計劃基本就是一個主基調(diào)——希望618成為全行業(yè)參加的狂歡，就像雙十一那樣。
無奈江湖地位不夠，最初的時候，根本沒人理啊，基本上就是自嗨。但是，最近幾年不一樣了，終于有人陪著京東唱戲了，先是國美、蘇寧每年固定來撕，阿里天貓躲在背后。這兩年，天貓干脆赤膊上陣了。
從不屑一顧，到上場大打出手。背后發(fā)生了什么？因為京東開放平臺了，動了天貓的蛋糕。
截至2016年12月31日，京東第三方平臺簽約商家超過了12萬家。京東在2017年第一季度的交易總額（GMV）達到1841億元。其中，第三方平臺GMV為762億，同比增長43%。
這個模式背后的邏輯很清晰，先自營業(yè)務(wù)，做大資產(chǎn)，吃掉零售線上更多甘蔗，同時打磨出自己的核心競爭力，時機成熟，開放核心能力。
這個套路，不知道是不是京東學習亞馬遜的。因為后者也是這個打法。2013年后，亞馬遜包含開放平臺傭金和廣告、AWS、prime會員的其它其它高毛利潤率收入開始迅速增長，到了2016年其它收入占到了30.4%。按影響毛利潤率來看，亞馬遜開放平臺第一。
現(xiàn)在，百度金融拿起這個模式，真是其心可誅啊，因為對面就是與天貓一樣，純平臺金融模式的螞蟻。
智能金融為何不宜直接建平臺
為什么金融領(lǐng)域的純平臺模式，有被這種先自營，后平臺的模式彎道超車的危險。
第一重原因，之前的文章里談到過：一項新技術(shù)落地產(chǎn)品化的過程中，必須有主體來做前期的大量投入和實驗，承擔產(chǎn)品化的成本。也就是，這項技術(shù)在實際業(yè)務(wù)中被證明是有效的，才好拿出來開放。
AI領(lǐng)域由于前期投入高，落地應(yīng)用研發(fā)時間長（但一旦成功，價值也是巨大），更需要有“小白鼠”承擔這個成本。
京東自營體系的成本和效率的魔方，多節(jié)甘蔗理論都是在自營模式里面打磨的溜光水滑，才作為核心競爭力，開放給更多的供應(yīng)商。
百度AI核心能力，在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，也是要先在自己的業(yè)務(wù)里，孵化成型，被證明是可以為業(yè)務(wù)帶來實際價值的，才好推薦給其他金融機構(gòu)。
而在平臺模式下，供應(yīng)商也好，還是各類金融機構(gòu)也好，除了對平臺的導流（獲客）能力感興趣，誰愿意把自己的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)拿出來做實驗呢？而且，金融機構(gòu)壁壘嚴嚴，恐怕對此尤其謹慎。
第二重原因，恐怕跟金融科技的演進有關(guān)。在金融的紙質(zhì)化階段，雖然效率低下，程序繁復，但是，金融機構(gòu)和客戶是直接相見的，一般在金融網(wǎng)點，通過人與人直接的交流，去發(fā)現(xiàn)并滿足客戶需求。
這種關(guān)系粘度極高，客戶對金融機構(gòu)有依賴性，一旦選定金融機構(gòu)，客戶很少再去改變。
隨著金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、移動化的發(fā)展，信貸、理財、支付、投資等等，都可以在移動終端實現(xiàn)了，移動渠道占據(jù)了金融機構(gòu)與客戶之間溝通中介的位置，同時，由于統(tǒng)一的終端服務(wù)模板，使得客戶在不同金融機構(gòu)之間轉(zhuǎn)化的成本大大降低，金融機構(gòu)失去了通過與客戶交流，挖掘更多價值的機會。
這也就是前幾年，支付渠道大戰(zhàn)占據(jù)金融競爭主流的原因。
而到了智能金融階段，在人工智能技術(shù)的支持下，金融機構(gòu)有機會更深入洞察、并挖掘客戶的需求，有機會在批量化高效處理的同時，照顧客戶的個性化需求。也就是，銀行等金融機構(gòu)，有機會像之前的柜臺服務(wù)一樣，重新直面自己的用戶了。
實際上，不僅僅是金融機構(gòu)，不同于在移動時代，許許多多的行業(yè)，似乎都有機會在AI時代，借助人工智能技術(shù)，奪回主導權(quán)。
在這個階段，包括金融在內(nèi)的行業(yè)，對科技企業(yè)訴求的是技術(shù)，是通過深度學習，對本行業(yè)知識圖譜的描繪，是在此基礎(chǔ)上形成的知識提取，是超出物理網(wǎng)點限制，對客戶的畫像和洞察，而再也不是簡單的渠道了。
如果沒有技術(shù)，平臺價值將大大降低。
當然，要對技術(shù)做一一對比分析，朱光現(xiàn)場擺家底兒式的PPT，其實透露了很多東西，也提供了很好的分析素材。
前段時間，網(wǎng)上流傳一個人工智能的“深淵”圖片。把各家的金融科技背后的人工智能技術(shù)，放進“深淵”里去，看看它們都分別到了哪一層，會是個更有意思的話題。
留待下次再說。
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