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民間借貸的優(yōu)勢(shì)在于其相對(duì)于銀行借貸，程序較為簡(jiǎn)便、合同形式較為靈活。但這種靈活僅在合同訂立階段有實(shí)際意義，在合同履行階段及解決合同糾紛時(shí)，往往隱藏著風(fēng)險(xiǎn)隱患。實(shí)踐中，民間借貸合同形式存在的問題主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：第一，口頭形式方面。民間借貸合同采用口頭形式既得到了法律上的認(rèn)可，也切實(shí)符合民間借貸的“民間習(xí)慣”。但這種形式的合同的證據(jù)力非常有限，一旦發(fā)生糾紛，就會(huì)給糾紛的解決帶來極大的困難。第二，書面形式方面。民間借貸的靈活性還表現(xiàn)在這一特定主體借貸不同于銀行等金融機(jī)構(gòu)借貸的規(guī)范化管理。民間借貸當(dāng)事人使用的書面合同沒有可資依憑的格式化合同，在很大程度上表現(xiàn)得較為隨意，存在許多問題。

在所有的民間借貸糾紛中，因利率問題引起的糾紛占據(jù)了其中相當(dāng)?shù)囊徊糠?。民間借貸合同中因利率產(chǎn)生的問題主要表現(xiàn)在下面兩個(gè)方面：第一，在約定利率及收取利息問題上產(chǎn)生爭(zhēng)議。在有息借貸中，如果對(duì)利息沒有約定或者約定不明時(shí)，司法實(shí)踐通常會(huì)作出不利于出借人的認(rèn)定，因此，如果出借人要求借款人支付利息的，應(yīng)當(dāng)在合同進(jìn)行明確的約定，保險(xiǎn)的做法最好是采用書面合同。第二，發(fā)放高利貸。因?yàn)槊耖g借貸的寬松規(guī)定，與合法借貸關(guān)系相伴而行的高利貸現(xiàn)象也并不鮮見。這種借貸通常是對(duì)利率的過高約定而變相的進(jìn)行高利貸行為，其中約定的利率或超過銀行同類貸款利率的4倍，或?qū)⒗⒂?jì)入本金計(jì)算復(fù)利，或?qū)⒗㈩A(yù)先從本金中扣除。

民間借貸中有這樣一句俗語(yǔ)，“按期償還，再借不難”，這不僅表達(dá)了個(gè)人信用在民間借貸法律關(guān)系中的重要性，同時(shí)也強(qiáng)調(diào)了民間借貸合同的嚴(yán)肅性。按期償還的前提基礎(chǔ)是合同對(duì)借款期限作出明確的約定，若沒有約定借款期限或約定不明的，實(shí)踐中雙方當(dāng)事人很容易產(chǎn)生爭(zhēng)議。故在民間借貸合同中有關(guān)期限方面存在的問題表現(xiàn)如下：第一，當(dāng)事人沒有約定借貸期限。我們所處的人情社會(huì)中，出借人有時(shí)出于情感考慮，沒有約定還款的期限。事后卻因借款人以沒有約定期限或以無力償還為借口長(zhǎng)期拖欠不還而產(chǎn)生糾紛。第二，借貸期限約定不明。同樣，在附屬關(guān)系的借貸中，當(dāng)事人基于對(duì)親朋好友之間的親情和信任，有時(shí)對(duì)借貸期限的不是很明確，這種“富有彈性”的期限條款很容易造成理解上的瑕疵，繼而發(fā)生爭(zhēng)議。

民間借貸本質(zhì)上是一種合同行為，這種合同行為由于法制規(guī)定或其本身的特性的限制，致使合同本身效力上經(jīng)常出現(xiàn)瑕疵。由于缺乏規(guī)范化的管制，民間借貸合同的效力常因欺詐、脅迫、乘人之危、借貸雙方惡意串通，損害保證人利益、出借人明知借款人借款是為了進(jìn)行非法活動(dòng)仍向其借款等因素受到影響，或無效、或效力待定。故此，由合同的效力引發(fā)的爭(zhēng)議也是民間借貸糾紛頻發(fā)的主要原因之一。