對于很多初入職場的新人來說,一開始的工薪通常都不會太高,加上必要的生活開銷,每個月下來幾乎存不到什么錢,雖然有心理財,但又因各部分比例安排得不夠合理,所以成果并不突出。
而有些上班族則是缺乏對生活的規(guī)劃,更是不把理財當回事,只看眼前的享樂,到頭來可能會成為大家口中的“月光族”。
那么我們的資金應該如何分配才合理呢?下面就給大家介紹四個數(shù)字比例供大家參考哦~
流動性比例“3:6”
流動性資產(chǎn):指的是那些在家庭有突發(fā)狀況時,能迅速變現(xiàn),同時也不會帶來損失的資產(chǎn),就比如現(xiàn)金、活期存款,短期理財產(chǎn)品等。
流動性比例:就是每月支出/流動性資產(chǎn)。此比例多少比較合適呢?“3:6”。舉個例子,一個上海普通工薪家庭每月的支出為5000元,那么家庭的流動性資產(chǎn)應保持在15000元-30000元比較合適。因為如果家庭流動性比例大于這個比例,意味著家庭的閑置資金較多,不利于資產(chǎn)的保值增值。而如果低于這個比例,則意味著家庭可能存在財務危機,一旦家庭遇到突發(fā)事情,可能會無法及時應對,也就是說家庭抗風險能力較低。
消費比例“40%-60%”
消費比例,指的是家庭消費支出/家庭收入,反映的是家庭的收支情況,此比例一般在40%-60%之間比較合理。如果家庭消費比例超過60%,則意味著家庭的儲蓄能力不強,不利于家庭積累更多的財富,如果此比例為1,那么基本就是“月光族”了。相反,如果此比例低于40%,那么意味著家庭的開支較少,雖能存下很多錢,但是家庭生活的質(zhì)量和品質(zhì)就被降低了。所以,消費比例一定要合理,過高或過低都會影響到我們的生活。
債務償還比例“小于35%”
債務償還比例,反映的是家庭的債務償還情況,比如我們的房貸,車貸等還款安排是否合理。
債務償還比例:指的是家庭每月償還債務的總額/每月稅后的收入總額。一般而言,家庭債務償還比例小于35%比較合理,越接近零,則表明家庭財務自由程度越高。準備買房買車貸款的家庭,最好要先算好后期的債務償還比例是否合適。因為債務償還比例越高,那么家庭面臨財務危機的可能性就越大,如果比例不夠合理,那就需要減少消費,增加家庭收入來應對。
家庭投資比例“等于或大于50%”
家庭投資比例,指的是家庭凈投資資產(chǎn)/家庭凈資產(chǎn),這一比例反映了家庭投資情況,此比例在等于或大于50%的情況下比較合理。尤其是當前CPI漲幅為2%,而1年期的存款基準利率僅為1.75%的環(huán)境下,進行投資讓財富增值很有必要,同時也能進一步提升家庭的生活質(zhì)量。
不過,家庭的投資比例也不可過高,否則家庭的資金會面臨更大的風險,一旦出現(xiàn)突發(fā)事件,則會對生活會帶來很大的影響。另外,在選擇家庭理財產(chǎn)品方面,建議以選擇穩(wěn)健理財產(chǎn)品為主,比如海外保險理財產(chǎn)品或者相對穩(wěn)定的海外債券或海外債券基金;其次,有資本的家庭可以再進行一些相對較高風險的投資,比如美股、港股、基金等,以此來獲得更高的收益,使得家庭財富快速增值。
總而言之,現(xiàn)在的年輕人正是趕上了事業(yè)發(fā)展的好時機,還要快速積累理財知識和實戰(zhàn)經(jīng)驗,要盡早控制好自己的開支,不讓自己欲望膨脹的速度超過收入的增漲速度。
再有就是要雙管齊下,一方面要想辦法大力開源,增加自己的本金積累,另一方面則要合理安排理財?shù)母鞑糠直壤?,以期達到正確有效率的投資目標。
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