你在任何一臺(tái)POS機(jī)上刷卡，餐館里、超市里、百貨商店里、你自己的手機(jī)POS上，看上去都一樣，在POS上刷一下，信用卡里的錢少了一些；但背后其實(shí)有最重要的一點(diǎn)隱藏屬性，商戶類型，各種各樣，你完全了解嗎？
商戶類型決定了很多事情，下文我們會(huì)細(xì)細(xì)說道。
上圖就是一張普通的POS簽購單，重點(diǎn)看其中的商戶編號(hào)，標(biāo)紅的那四位數(shù)字，就代表了商戶類型（英文叫做MCC）；
這個(gè)案例里，是在星巴克發(fā)生的消費(fèi)，商戶類型代碼5813，指“飲酒場所－酒吧、夜總會(huì)、茶館、咖啡館”。［注，有些手機(jī)POS沒有簽購單，也看不到商戶類型，怎么查看呢？可以關(guān)注我們另一篇文章《POS機(jī)照妖鏡：一名合格的卡友應(yīng)該擁有的裝備》，我們軟件中的“交易查詢”模塊可以幫你查到哦。
市面上有數(shù)百種商戶類型，這個(gè)領(lǐng)域的管理者是中國銀聯(lián)。銀聯(lián)的初衷是嚴(yán)格根據(jù)商戶的營業(yè)范圍，設(shè)置其POS機(jī)的商戶類型屬性。那么商戶類型屬性核心影響是什么呢？就是刷卡的手續(xù)費(fèi)率。
以餐飲5812、咖啡館5813為例，銀聯(lián)的標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)率是1.25%，也就意味著每刷100塊錢，此類商戶需要付出1.25元的手續(xù)費(fèi)。再舉一些常見的商戶類型，百貨5311、旅行社4722，費(fèi)率是0.78%，超市5411、機(jī)票4511這些的費(fèi)率是0.38%，建材批發(fā)5039的費(fèi)率是0.78%但是有上限，26元封頂。［注，想要了解所有商戶類型的詳情嗎？我們軟件中的“MCC寶典”就是為你奪身定做的。］
按我們的理解，銀聯(lián)設(shè)定這些費(fèi)率是依據(jù)各行業(yè)的平均利潤率來的，餐飲、咖啡館利潤率高，可以承受高費(fèi)率，而建材批發(fā)通常是大金額、低毛利，因此設(shè)計(jì)了封頂費(fèi)率。手續(xù)費(fèi)有差異，商戶們自然歪腦筋開動(dòng)起來，想著給自己節(jié)省點(diǎn)刷卡手續(xù)費(fèi)成本；銀聯(lián)那邊呢，監(jiān)管很松，于是市面上的POS機(jī)就亂象橫生，你去一家餐館吃飯，刷出來的商戶類型可能是超市。
上文說的手續(xù)費(fèi)都?xì)w誰了？基本上，是由信用卡發(fā)卡行、銀聯(lián)、POS機(jī)具廠商按7:1:2的比例瓜分的，發(fā)卡行拿了大頭，以餐飲1.25%為例，發(fā)卡行可以分0.9%，你說他開心不開心？你說他喜不喜歡經(jīng)常刷餐飲、酒店的卡友？
刷卡給不給積分也是跟這個(gè)息息相關(guān)的。1.25%費(fèi)率的那些商戶，所有銀行都給積分，銀行喜歡，鼓勵(lì)大家刷嘍。但0.38%費(fèi)率的商戶，就有些微妙了，發(fā)卡行只分到0.26%，也不算特別高，目前大部分銀行還都是給積分的，但有部分銀行已經(jīng)開始走摳門路線了，比方刷招行卡，0.38%費(fèi)率的5722（家電）和4511（航空公司）已經(jīng)沒有積分了。
說了銀行喜歡什么，我們來說說他們討厭什么。很簡單，批發(fā)類交易。還記得上面介紹過的手續(xù)費(fèi)率嗎？以建材批發(fā)5039為例，不管刷多少錢，手續(xù)費(fèi)最多只有26，發(fā)卡行只能分到20塊。有些卡友一筆刷了兩三萬、三五萬，銀行只分到20塊，銀行資金也是有成本的哦，你說銀行爽不爽。所以，如果連續(xù)幾個(gè)月一直刷這種批發(fā)類的封頂機(jī)，別說提額，被降額都是很正常的事。大家都小心哦。
目前市面上很多手機(jī)POS機(jī)，他們收取的刷卡手續(xù)費(fèi)率通常是0.5%。你會(huì)問，銀聯(lián)哪有這個(gè)費(fèi)率？
其實(shí)呢，這些手機(jī)POS機(jī)一般都提供了一個(gè)增值服務(wù)，你刷同一臺(tái)POS機(jī)，刷出來的商戶是會(huì)變化的，這樣就保障了你的賬單的交易多樣性。POS機(jī)廠商維護(hù)這么一套變化商戶的系統(tǒng)，可是要成本的哦，所以給你變商戶，當(dāng)然要額外賺一點(diǎn)嘍。
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