文/翁晟
隨著國(guó)內(nèi)理財(cái)業(yè)的發(fā)展，理財(cái)觀念逐步深入人心，金融理財(cái)師成為金字招牌職業(yè)，各大金融機(jī)構(gòu)都培養(yǎng)和挖掘了不少優(yōu)秀金融理財(cái)師加盟。作為優(yōu)秀的金融理財(cái)師來說，薪酬待遇以及職業(yè)發(fā)展空間在近幾年都有很大的提升。那么一名優(yōu)秀的金融理財(cái)師是如何煉成的，他的職業(yè)又該如何規(guī)劃呢？筆者就自己的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)與大家做個(gè)分享。
理財(cái)師必備素質(zhì)
理財(cái)師要走好職業(yè)發(fā)展之路，有四個(gè)素質(zhì)是必備的，可以說理財(cái)師的職場(chǎng)發(fā)展也是圍繞著這四個(gè)素質(zhì)開展的。
1、道德品質(zhì)。無論是銷售理財(cái)產(chǎn)品還是協(xié)助客戶進(jìn)行理財(cái)方案的規(guī)劃，對(duì)于理財(cái)師的道德品質(zhì)都有著至高的要求。一個(gè)靠欺騙誤導(dǎo)客戶來達(dá)成業(yè)務(wù)目標(biāo)的不誠(chéng)信理財(cái)師，職業(yè)之路是很難展開的。每年因?yàn)檎`導(dǎo)銷售而遭到客戶投訴的理財(cái)師比比皆是，這完全是自毀前途。
2、專業(yè)知識(shí)。理財(cái)師需要非常專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，并且需不斷進(jìn)修和深化。AFP 資格認(rèn)證對(duì)于理財(cái)師來說，應(yīng)該是基本門檻 資格認(rèn)證對(duì)于理財(cái)師來說是一個(gè)需要爭(zhēng)取達(dá)到的階段。當(dāng)然，除了這兩個(gè)基本證書外，理財(cái)師還需要掌握基金、證券、保險(xiǎn)（放心保）、期貨、稅務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識(shí)，獲取一些基本的從業(yè)資格證書。對(duì)投資特別感興趣的理財(cái)師，還可以考慮去考CFA 專業(yè)證書繼續(xù)進(jìn)修。
3、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)?？甲C容易，經(jīng)驗(yàn)積累難。理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不僅包括對(duì)各種投資工具的投資研究經(jīng)驗(yàn)，還包括對(duì)客戶實(shí)際財(cái)務(wù)情況的判斷、規(guī)劃、分析、指導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)，甚至還包括對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的判斷。一名優(yōu)秀的金融理財(cái)師，一定是多領(lǐng)域均有涉及，經(jīng)驗(yàn)豐富的專家，而經(jīng)驗(yàn)只能隨著其職場(chǎng)發(fā)展逐步積累。
4、客戶資源。既然要理財(cái)，就涉及到客戶資源的問題。在實(shí)際工作中，客戶資源的多少，很大程度上決定了你的理財(cái)師職業(yè)道路上升的速度。理財(cái)師的工作，就是一個(gè)不斷和客戶打交道的過程，包括新客戶的開拓和老客戶的維護(hù)?？蛻糍Y源的優(yōu)劣，更影響到所在金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)師的評(píng)價(jià)和職業(yè)上升的空間。
理財(cái)師職場(chǎng)之路
理財(cái)師的職場(chǎng)之路大致可以分以下四個(gè)階段
1、準(zhǔn)備階段：
職位區(qū)分：從事非理財(cái)基礎(chǔ)崗位
要點(diǎn)描述：這個(gè)準(zhǔn)備階段，從事非理財(cái)基礎(chǔ)崗位的朋友想成為金融理財(cái)師，不僅需要知識(shí)技能的培養(yǎng)，想辦法更換職位到理財(cái)基礎(chǔ)類崗位更為重要。比如，銀行柜員可能也會(huì)涉及到部分銷售理財(cái)產(chǎn)品的任務(wù)，但作為內(nèi)勤員工，和專職的理財(cái)經(jīng)理或個(gè)人客戶經(jīng)理相比尚有較大的差距。如果想成為金融理財(cái)師，必須在職位上跳過這個(gè)門檻才行，否則對(duì)今后發(fā)展非常不利。
筆者在從事理財(cái)工作之前也曾從事銀行內(nèi)勤崗位，為實(shí)現(xiàn)金融理財(cái)師的目標(biāo)不折不扣努力了三年多，包括個(gè)人理財(cái)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，考取了AFP 證書；理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的積累，研究并親自嘗試了多款投資產(chǎn)品，例如基金、股票、債券、銀行理財(cái)?shù)?；并努力積累客戶資源。當(dāng)實(shí)力積累到一定程度時(shí)，爭(zhēng)取換崗或者以跳槽的方式來實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)夢(mèng)想。
2、起步階段
職位區(qū)分：從事基礎(chǔ)理財(cái)崗位
要點(diǎn)描述：在這個(gè)階段，你開始全職從事基礎(chǔ)理財(cái)工作，例如銀行的個(gè)金部客戶經(jīng)理和大堂經(jīng)理，其實(shí)就是類似的崗位。當(dāng)然，此時(shí)的工作重點(diǎn)就是幫助客戶選擇和購買各類理財(cái)產(chǎn)品。在這個(gè)階段里，自身學(xué)習(xí)非常重要，無論是專業(yè)知識(shí)還是理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的積累，包括客戶積累都是每天的工作重點(diǎn)。一般這個(gè)崗位要求持有AFP 資格及相應(yīng)的從業(yè)資格證書，例如證券、保險(xiǎn)、基金等。個(gè)人建議，在此階段最好能考出CFP 資格認(rèn)證，作為對(duì)個(gè)人專業(yè)能力的肯定，比較有利于后面的發(fā)展，而且一定要盡量多積累客戶資源。
3、進(jìn)修階段
職位區(qū)分：從事高級(jí)理財(cái)崗位
要點(diǎn)描述：很多機(jī)構(gòu)都設(shè)有高級(jí)理財(cái)崗位給一些經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)師施展空間，例如銀行的貴賓理財(cái)。在該階段，注重的是客戶資源和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的積累，專業(yè)知識(shí)方面對(duì)于通過CFP 考試的理財(cái)師來說基本上已經(jīng)不成問題了。一般來說，作為高級(jí)理財(cái)崗位，就業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)篩選出相對(duì)優(yōu)秀的理財(cái)客戶資源進(jìn)行分配，理財(cái)師可以集中精力處理資產(chǎn)較多的客戶，對(duì)于其資源積累和經(jīng)驗(yàn)積累大有好處。
4、專業(yè)階段
職業(yè)區(qū)分：選擇適合自己的專業(yè)化理財(cái)崗位，例如理財(cái)管理崗，私人銀行家，證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司等更專業(yè)化崗位。
要點(diǎn)描述：很多資深理財(cái)師在此階段都會(huì)進(jìn)一步的考慮自己的職業(yè)發(fā)展，甚至?xí)紤]換一個(gè)具體的行業(yè)，例如銀行換到信托，證券換到銀行等。很大程度上是由于目前各個(gè)金融機(jī)構(gòu)提供給理財(cái)師的平臺(tái)不一樣，作為資深理財(cái)師來說往往已經(jīng)形成了自己的風(fēng)格，需要更適合自己的平臺(tái)。例如私人銀行家是銀行提供的頂尖理財(cái)崗位平臺(tái)，涉及到為上億級(jí)資產(chǎn)價(jià)值客戶提供理財(cái)規(guī)劃；證券公司和基金公司的平臺(tái)可以讓喜歡證券類投資的理財(cái)師一展拳腳；信托公司可能更多會(huì)涉及到企業(yè)融資的業(yè)務(wù)。
不同金融機(jī)構(gòu)的職業(yè)平臺(tái)
目前不同金融機(jī)構(gòu)給予金融理財(cái)師的職業(yè)平臺(tái)可以說是各有千秋，其中最主要的是銀行機(jī)構(gòu)的平臺(tái)。作為銀行來說，可以提供一套金融理財(cái)師培養(yǎng)和晉升的完整機(jī)制，相對(duì)客戶資源來說，銀行里的客戶資源也最為豐富，從草根階層到超高端富豪階層都有。另外銀行管理層普遍重視理財(cái)師的培訓(xùn)，包括AFP 和CFP 等職業(yè)考試等。同時(shí)，銀行平臺(tái)最大的特點(diǎn)在于，其本身開發(fā)的產(chǎn)品較少，代銷產(chǎn)品較多，例如基金、保險(xiǎn)、黃金、外匯，能訓(xùn)練理財(cái)師的綜合理財(cái)能力和銷售能力，積累大量的客戶資源。這也是為何優(yōu)秀的理財(cái)師幾乎都具有銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的原因。銀行的工作體制嚴(yán)格、管理規(guī)范，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手很多，理財(cái)師要實(shí)現(xiàn)一步步晉升需要比較扎實(shí)的功底和客戶資源，每天工作壓力也比較大。銀行平臺(tái)的頂尖職位就是私人銀行業(yè)務(wù)，一般是針對(duì)1000 萬以上的銀行客戶，對(duì)理財(cái)師要求較高。
作為證券和基金來說，其業(yè)務(wù)比銀行要單一很多，一般以證券投資為主，比較考驗(yàn)理財(cái)師的投資功底，客戶來源也遠(yuǎn)沒有銀行那么多。不過隨著證監(jiān)會(huì)改革的推進(jìn)，證券業(yè)和基金業(yè)可以從事很多之前不能從事的業(yè)務(wù)，例如傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)等，產(chǎn)品和投資方向均大大增加，幾乎可以媲美信托公司的多元化，接觸的客戶類型和可選擇的產(chǎn)品更多，相信對(duì)理財(cái)師今后的發(fā)展更為有利。作為保險(xiǎn)業(yè)來說，其業(yè)務(wù)非常單一，主要是給客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)業(yè)本身由于投資期長(zhǎng)，專業(yè)性強(qiáng)，非常注重理財(cái)師的培養(yǎng)。但是對(duì)于理財(cái)師來說，保險(xiǎn)業(yè)的工作壓力是比較大的，而且長(zhǎng)期類型的產(chǎn)品更為單一。
作為信托業(yè)來說，理財(cái)師主要是銷售信托理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品類型多樣化。信托投資至少需要100 萬以上資金，起步門檻高，因此目標(biāo)客戶群體價(jià)值很高，甚至很多都是私人銀行級(jí)別的客戶，在客戶開拓和維護(hù)上比較考驗(yàn)理財(cái)師的功底。
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