個人理財就是通過對財務資源的管理來實現(xiàn)個人生活目標的每個過程,是一個為實現(xiàn)整體理財目標的統(tǒng)一協(xié)調計劃。重點把握好以下三個方面:第一,財務資源,要想做好理財規(guī)劃首先要清楚自己的財務資源有哪些；第二,生活目標,要對自己的生活目標有清醒認識；第三,要有統(tǒng)一協(xié)調的計劃,要保證所有的計劃不會沖突,協(xié)調起來都能夠實現(xiàn)。
那么,個人理財應該怎么做呢?主要分為五步:
第一,要制定理財目標。對此應有多方面的考慮,首先這個理財目標要量化,比如說要買一個房子,要價值多少錢的房子,要五年以后買房子,還是明年就要買房子,這是一個理財目標,要想做好理財規(guī)劃就要有一個時間的概念。
第二,要了解自己的資產狀況,就是看一看你到底有多少財可以理。一是你過去有多少資產,你未來會有多少收入,這都屬于理財的范疇。所有資產是不是符合自身的需求,資產負債是不是合理,是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理。
第三,要了解自己的風險偏好。每個人的風險承受能力大不相同,有的人保守,有的人進取,有三個方法進行衡量。首先要考慮個人情況,有沒有成家,有沒有供養(yǎng)的人口,支出占收入的多少等。如果你有了孩子,你的投資方式就應該保守一些,因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次,考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行,你在投資方面是非常進取的人等等。最后,還要考慮性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候,會做出截然不同的選擇,性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。
第四,要進行合理的資產分配。首先把資產做好分配,比如說從戰(zhàn)略的角度講,只拿30%的資產做股票投資,這就是一種戰(zhàn)略性的資產分配。
第五,要進行投資績效的管理。就是要合理安排口袋里的錢。一是建立在收入能夠維持正常情況下的,假如收入中斷或者說發(fā)生任何意外,理財目標就會失敗。二是提前做好規(guī)劃,否則等時間臨近的時候就會發(fā)現(xiàn)難以達到目標,甚至目標并不是非常合理；三是資產結構不合理,將影響收益的獲得。如果資產結構不合理,不能分享市場中投資增長的機會,別人的錢在增值,你的錢卻在閑置,這都是對個人資產沒有進行很好增值管理的結果。
總之,我們已經步入到投資時代,怎么進行投資理財,如何把手里的錢做一個很好的安排,讓生活理財和投資理財實現(xiàn)雙贏,已經成了很多人關注的問題。發(fā)達國家的資料顯示,沒有經過專家理財的家庭,80%以上都存在問題,但是經過專家理財以后,95%以上都可以得到改善。只要人們花心思去理財,相信自己的財務狀況會有一個很好的改變。
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