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養(yǎng)老保險一般每月由個人繳納8%，即你工資乘以百分之八，這個是個人需要繳納的部分；單位要為員工繳納14%到20%的養(yǎng)老保險。（目前社保繳納比例正在階段性下調(diào)，不同省市有所差別，具體可以詢問當(dāng)?shù)厣绫＞郑?/p>

二、繳納時間

累計交滿15年。

三、領(lǐng)取資格

職工按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金必須具備三個條件：

1. 達到法定退休年齡，并已辦理退休手續(xù)；

2. 所在單位和個人依法參加養(yǎng)老保險并履行了養(yǎng)老保險繳費義務(wù)；

3. 個人繳費至少滿15年(過渡期內(nèi)繳費年限包括視同繳費年限)。如今，中國的企業(yè)職工法定退休年齡為：男職工60歲;從事管理和科研工作的女職工55歲;從事生產(chǎn)和工勤輔助工作的女職工50歲，自由職業(yè)者、個體工商戶女年滿55周歲。

四、領(lǐng)取計算

個人繳納費用進入“個人賬戶”，單位繳納部分進入“統(tǒng)籌賬戶”，退休后的養(yǎng)老金由這兩部分構(gòu)成。

以張三每月5000元工資，繳納30年為例，自己繳納5000*8%*12*30=14.4萬，這部分是個人賬戶；單位繳納5000*20%*12*30=36萬，這部分進入統(tǒng)籌賬戶。

個人賬戶每月領(lǐng)取金額：個人賬戶總金額/計發(fā)月數(shù)

于是張三個人賬戶每月領(lǐng)?。?/p>

個人賬戶里的養(yǎng)老金還沒領(lǐng)完就去世了，你的后代可以繼承；個人賬戶養(yǎng)老金里的錢領(lǐng)完了你還活著，還可以繼續(xù)領(lǐng)取。

統(tǒng)籌賬戶= 全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%

本人平均繳費指數(shù)這里是難點，舉個例子：

張三在繳費30年期間，工資都是每月5000元，而所在地平均工資也是5000元每月，那么他的“個人平均繳費指數(shù)”就是5000/5000=1

于是張三統(tǒng)籌賬戶每月領(lǐng)?。?/p>

張三退休每月領(lǐng)取總計：1036+1500=2536元

上述公式中可以看到，因此在養(yǎng)老金的兩項計算中，無論何種情況，繳費基數(shù)越高，繳費的年限越長，養(yǎng)老金就會越高。養(yǎng)老金的領(lǐng)取是無限期規(guī)定的，只要領(lǐng)取人生存，就可以享受按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的待遇，即使個人帳戶養(yǎng)老金已經(jīng)用完，仍然會繼續(xù)按照原標(biāo)準(zhǔn)計發(fā)，況且，個人養(yǎng)老金還要逐年根據(jù)社會在崗職工的月平均工資的增加而增長。因此，活得越久，就可以領(lǐng)取得越多，相對于交費來說，肯定更加劃算。

真的就有這么好嗎？

社保，作為一種社會調(diào)劑工具，也是很有良心的，會“劫富濟貧”，不會拉大貧富差距，個人指數(shù)在社平工資的60%到300%之間，舉個例子：

年限30年

個人平均繳費基數(shù)為0.6時，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（5000元+5000元×0.6）÷2×30×1%=1200元

個人平均繳費基數(shù)為1.0時，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（5000元+5000元×1.0）÷2×30×1%=1500元

個人平均繳費基數(shù)為3.0時，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（5000元+5000元×3.0）÷2×30×1%=3000元

所以，對于個人工資≥社平工資3倍來說，繳納30年，其領(lǐng)取也沒有拉大多少，（3000-1200）*12=21600元/年

【商業(yè)養(yǎng)老險】，按現(xiàn)在30歲男，每年交5000元交15-20年，60歲時開始領(lǐng)，以我所在的太平人壽某最新養(yǎng)老險中檔結(jié)算，每年大概能領(lǐng)1.1萬，能保證領(lǐng)取20年，活多久領(lǐng)多久。簡而言之，交10萬，能保證領(lǐng)回20萬，提前離開了，子女繼續(xù)領(lǐng)滿20年。