“我們從事農村金融服務的優(yōu)勢主要在于擁有一個完整的生態(tài)體系?！?/p>
7月10日，在“農信銀杯”第六屆中國農村金融品牌大典暨2016中國農村金融品牌建設論壇上，螞蟻金服金融機構戰(zhàn)略合作部總監(jiān)黃超表示，螞蟻金服不同于傳統(tǒng)的農村金融機構，在資金方面沒有農信社體系強大的資金實力，而依托于阿里巴巴電商集團旗下農村淘寶、菜鳥物流等業(yè)務條線，螞蟻金服卻可以解決“優(yōu)質農資下行”和“農產品上行”等問題。
2016年1月，螞蟻金服正式成立農村金融事業(yè)部，旨在專注于“三農”用戶的生產、經營、生活，為其提供普惠金融服務，同時致力于整合螞蟻金服旗下的支付、財富、保險、融資、信用等服務，并聯(lián)合阿里巴巴電商集團相關業(yè)務條線，為“三農”用戶提供立體化的服務與支持。
農村金融服務的實現(xiàn)方式不同于城市，互聯(lián)網公司可以通過合作伙伴的力量發(fā)揮優(yōu)勢。
近日，螞蟻金服攜手中和農信，利用各自的優(yōu)勢和能力，在渠道、風控、資金、大數(shù)據(jù)等多方面開展合作，共同為廣大農村地區(qū)用戶提供普惠金融服務，以“互聯(lián)網＋精準扶貧”的方式幫助更多人脫貧致富。
據(jù)記者了解，在合作中，螞蟻金服同中和農信進行風控體系共建，將線上大數(shù)據(jù)風控同線下熟人信貸風控優(yōu)勢互補，并在此基礎上達成資金合作，中和農信借助螞蟻金服旗下平臺獲取效率更高、成本更低的貸款資金，進而為貧困地區(qū)農民客戶提供更優(yōu)質、更廣泛的貸款服務，幫助更多人脫貧致富。
“目前螞蟻金服旗下支付寶實名用戶已達4.5億，其中有1.5億是農村用戶，在農村市場螞蟻金服擁有很好的客戶基礎?！包S超介紹，在螞蟻金服和中和農信的合作中，農戶獲得貸款的終端，便是螞蟻金服旗下的支付寶。
此前，螞蟻金服研究院副院長李振華曾表示，未來螞蟻金服將開放安全能力、技術能力、數(shù)據(jù)能力三大模塊能力給合作伙伴，并將搭建一個開放的平臺，讓更多合作伙伴加入進來，逐漸拓展農信社、村鎮(zhèn)銀行以及小貸公司的合作，將自身最專長的領域輸出給他們。
對此，黃超在演講中透露，目前螞蟻金服已和200余家各類金融機構開展了戰(zhàn)略合作和支付合作，其中就有不少的農信社、農村商業(yè)銀行。
“近年來，互聯(lián)網金融已經開始參與到農產品種植生產過程中去，并通過信貸、保險等金融產品助力農產品供應鏈，進而推動粗放種植農業(yè)向集約化精品農業(yè)的轉型?！秉S超在演講中透露，目前螞蟻金服為農服務業(yè)務模式主要有“供應鏈及產業(yè)金融模式”“線上+線下熟人模式”“數(shù)據(jù)化平臺模式”三種，其中，與北吉果蔬專業(yè)合作社合作的供應鏈金融案例最為典型。
據(jù)記者了解，5月25日，螞蟻金服攜手國內領先的生鮮電商易果生鮮，整合包括農村淘寶、天貓超市等阿里電商力量，首次對外闡釋了螞蟻金服在“金融+電商+農業(yè)生產”的閉環(huán)農產品供應鏈布局。
黃超介紹，陜西省周至縣是國內最大的獼猴桃產地之一，北吉果蔬專業(yè)合作社作是周至縣極具規(guī)?；墨J猴桃合作社，社員涵蓋了當?shù)財?shù)百戶果農，基于對合作社產品的認可及穩(wěn)定合作，易果生鮮同合作社簽署采購協(xié)議，在10月底獼猴桃成熟時，將定點采購獼猴桃中的高端品種“翠香”，并通過天貓超市的生鮮區(qū)，將該產品推向普通用戶。螞蟻金服對訂單進行識別、確認后，通過螞蟻金服主導的網商銀行，給合作社提供低息貸款。
“為實現(xiàn)易果生鮮對于果品品質的把控，貸款將通過定向支付工具專項用于從“農村淘寶”（及淘寶農資平臺）購買易果生鮮指定的農藥、農資，并將合作社的采購信息線上傳輸給易果生鮮，從而實現(xiàn)果品生產過程的全程把控?！包S超表示，在這個過程中，螞蟻金服保險事業(yè)部聯(lián)合保險公司還為農資、農藥線上銷售提供品質保證保險，確保產品質量無虞。
在這個過程中，農戶不用再擔心農產品的銷售、農業(yè)生產資料的投入、甚至無需再出門采購農資，只需要種植好自己的獼猴桃，就能獲得穩(wěn)定的收入。從農業(yè)生產經營的投入，到農業(yè)生產資料的購買，再到農產品的銷售，金融+電商的模式覆蓋了整個過程的方方面面，形成了一個農產品供應鏈的閉環(huán)。
黃超在演講中透露，從易果生鮮及合作社的反饋來看，螞蟻金服為這個鏈條提供的貸款和保險服務頗具吸引力：螞蟻金服在其中提供的貸款利率，遠低于合作社能夠獲取的普通信用借款（甚至有抵押）的利率；基于采購訂單的信用貸款模式，可在貸款申請?zhí)峤缓蟮漠斎站褪盏娇铐?，其放款效率遠高于其他任何貸款方式。此外，線上化的農資農藥的品質保證保險為農戶線上購買農資提供了信心，農資線上購買和送貨上門也優(yōu)化了農戶的體驗。在這個閉環(huán)中，農戶更像是整個鏈條中的“工作員”，種植出好的果品成為了一份職業(yè)，農戶無需再為做好工作之外的事情擔憂，真正做到了無憂生產、無憂銷售。
對此，業(yè)界人士認為，從單一的線上貸款提供者到如今農村供應鏈模式引導者，螞蟻金服的底氣在于阿里巴巴打造的生態(tài)系統(tǒng)在背后支持。例如，在農產品上行（即將農產品從農村售賣到城鎮(zhèn)）過程中，阿里巴巴零售事業(yè)群、農村淘寶的合伙人，可以對生產過程做把控，農村淘寶農資平臺的下行（將其從城鎮(zhèn)售賣到農村）過程中，阿里旗下的菜鳥物流可以將農資送貨上門。在銷售環(huán)節(jié)，則有天貓超市的支持。
黃超表示，農產品供應鏈金融解決方案的推出，是今年螞蟻金服農村金融的重點，從此前農村金融的數(shù)據(jù)化產品，到撬動更多生態(tài)合作伙伴的供應鏈和產業(yè)鏈模式，螞蟻金服的農村金融戰(zhàn)略將持續(xù)深入。
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