人生不同階段的財務(wù)目標(biāo)
不同風(fēng)險偏好下的資產(chǎn)配置
什么是理財？
理財定義：理財是人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身此阿武資源的一個過程，是貫徹一生的過程。
建立個人理財規(guī)劃的決策
建立財務(wù)計劃，對一連串的支出，融資與投資的管理決策。
理財規(guī)劃的五要素：1、財富價值保值；2、個人投資；3、資金流動的重要決策；4、個人融資計劃；5、個人資產(chǎn)負(fù)債表編制。
理財五要素的應(yīng)用
建立理財計劃的步驟
理財步驟一：設(shè)立理財目標(biāo)
了解目標(biāo)類型：設(shè)定威力啊特定時間點所需要支出的特定金額。
設(shè)置可行的目標(biāo)：將理想財富預(yù)估降到可行的水準(zhǔn)，能夠?qū)嵭械挠媱澆攀呛糜媱潯?/p>
設(shè)定目標(biāo)時間：訂出實現(xiàn)目標(biāo)的時間表，可分為短、中、長三種期限的目標(biāo)。
理財步驟二：衡量現(xiàn)在財務(wù)狀況
目前的存款水準(zhǔn)；目前的投資價值多少；目前的負(fù)責(zé)額度；目前的職業(yè)穩(wěn)定性；目前的收入；目前的家庭狀況。
理財步驟三：確認(rèn)并評估可達成目標(biāo)的替代方案
特定的財務(wù)目標(biāo)與狀況下，如何取得足夠的資金已達成目標(biāo)？
是否有減少每個月的支出費用，以存下更多的資金？
是否有更換到更高投資回報率工具的需要？
理財步驟四：選擇并執(zhí)行可達成目標(biāo)的最佳計劃
分析其他可行的替代方案；依據(jù)個人的財務(wù)狀況，對風(fēng)險的承受能力來選擇最適合的方案，方案是否簡單易行；執(zhí)行時要嚴(yán)守紀(jì)律。
理財步驟五：評估
監(jiān)控方案進度；定期評估成果；檢討目前效果
理財步驟六：調(diào)整理財方案
理財?shù)哪繕?biāo)是否改變？個人的對風(fēng)險的態(tài)度和承受能力是否改變？財務(wù)上是否發(fā)生重大變化？職業(yè)生涯出現(xiàn)轉(zhuǎn)折？
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