跌倒、事故、意外傷害……在現(xiàn)實(shí)生活中，老年人因?yàn)樾袆?dòng)能力下降，遭受意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于其他年齡群體，這不僅僅會(huì)增加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的支付壓力，還會(huì)加重老年人及其家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
這成為桎梏許多老年人家庭幸福的晚年之殤。
來(lái)自天津市民政局的數(shù)字，目前該市60歲以上老年人已達(dá)230.37萬(wàn)，占全市常住總?cè)丝诘?2.43%；近幾年，全市老年人總量約以每年5%的速度遞增，預(yù)計(jì)到2020年，60歲以上老年人將達(dá)310萬(wàn)，占全市總?cè)丝诘?8%。
遠(yuǎn)超全國(guó)平均水平的老齡化程度，以及不斷加快的老齡化步伐，帶來(lái)的社會(huì)問(wèn)題不斷顯現(xiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，天津市老年人近年來(lái)意外傷害現(xiàn)象不斷增多，由此引發(fā)了老年人健康問(wèn)題、經(jīng)濟(jì)糾紛、贍養(yǎng)問(wèn)題等社會(huì)問(wèn)題。
如何緩解這些問(wèn)題，如何有效維護(hù)老年人權(quán)益，天津市黨政部門(mén)與各大保險(xiǎn)公司率先發(fā)力，展開(kāi)了聯(lián)合行動(dòng)。
2016年6月30日零時(shí)，天津市養(yǎng)老床位綜合責(zé)任險(xiǎn)啟動(dòng)，標(biāo)志著天津“三重保險(xiǎn)保老人平安”保險(xiǎn)保障體系（全民意外傷害附加保險(xiǎn)、養(yǎng)老床位綜合責(zé)任險(xiǎn)、老年人意外傷害商業(yè)保險(xiǎn)）初步形成。
據(jù)了解，天津市全民意外傷害附加保險(xiǎn)是全國(guó)唯一省級(jí)的覆蓋全體人群的意外傷害保險(xiǎn)制度；養(yǎng)老床位綜合責(zé)任險(xiǎn)是全國(guó)唯一省級(jí)覆蓋養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位、老年日間照料中心床位、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)社區(qū)延伸服務(wù)床位的綜合責(zé)任保險(xiǎn)；天津市老年人意外傷害商業(yè)保險(xiǎn)在全國(guó)率先推出。
天津市“三重保險(xiǎn)保老人平安”保險(xiǎn)保障體系如何無(wú)縫對(duì)接，形成合力？本期周刊，記者將為您深度解讀。
截至目前，天津市初步形成了政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、社會(huì)捐助、投保自愿相結(jié)合的老年人意外傷害保險(xiǎn)制度，形成了政府、社會(huì)、家庭和個(gè)人應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的合力，既有利于發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用，又有利于緩解社會(huì)保障壓力，提高了老年人及其家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，減少了因老年人意外傷害引發(fā)的矛盾和糾紛，促進(jìn)了家庭和社會(huì)的和諧穩(wěn)定。
“保床頭”由機(jī)構(gòu)延伸到社區(qū)
2016年6月30日起，天津市養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)正式啟動(dòng)，按照區(qū)(縣)民政部門(mén)組織、養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)投保、保險(xiǎn)公司承保、政府補(bǔ)貼方式，市場(chǎng)化運(yùn)作，統(tǒng)一投保。
承擔(dān)護(hù)理服務(wù)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、老年日間照料服務(wù)中心(承保運(yùn)營(yíng)照料床位機(jī)構(gòu))和開(kāi)展社區(qū)延伸服務(wù)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等，均可納入養(yǎng)老床位綜合責(zé)任保險(xiǎn)。政府興辦和非營(yíng)利性養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)費(fèi)用由市福利彩票公益金負(fù)擔(dān)。
保險(xiǎn)期限內(nèi)，政府興辦和非營(yíng)利性養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)因意外事故造成人身傷害應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及為防止或減少服務(wù)對(duì)象人身傷害所支付的合理的、必要的施救費(fèi)用；保險(xiǎn)事故發(fā)生后，養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)因被提起仲裁或者訴訟應(yīng)支付的相關(guān)法律費(fèi)用；養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)因意外事故造成第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司按約定負(fù)責(zé)賠償。
目前,已簽約養(yǎng)老床位28219張,其中養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位25824張，老年日間照料服務(wù)中心597張，社區(qū)延伸服務(wù)床位1798張。
填補(bǔ)意外傷害商業(yè)保險(xiǎn)空白
天津老齡辦聯(lián)合中國(guó)人壽天津分公司于2007年在全國(guó)率先啟動(dòng)了“助老健康御險(xiǎn)”工程，填補(bǔ)了老年人意外傷害商業(yè)保險(xiǎn)的空白。自2007年至2015年，累計(jì)參保老年人270萬(wàn)人次，累計(jì)提供400億元風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)近6萬(wàn)老年人獲得意外傷害賠償。2015年，近40萬(wàn)老年人投保，中國(guó)人壽提供74余億元風(fēng)險(xiǎn)保障，保費(fèi)達(dá)1292.86萬(wàn)元。其中東麗區(qū)、西青區(qū)分別由政府出資230萬(wàn)元、240萬(wàn)元為轄區(qū)60歲以上老年人投保，投保率均達(dá)到100%；津南區(qū)、寶坻區(qū)、薊縣、濱海新區(qū)大港投保率也較高，達(dá)到60%以上。2015年共有10740位老年人發(fā)生意外傷害進(jìn)行了理賠(其中死亡39人)，保險(xiǎn)賠付金額1135.39萬(wàn)元，賠付率達(dá)到87.8%。10年來(lái)，賠付率一直居高不下，凸顯了意外傷害保險(xiǎn)對(duì)老年人幸福晚年生活的重要作用，使老年人在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后能盡量減少損失、減輕負(fù)擔(dān)。
同時(shí),太平洋壽險(xiǎn)天津分公司自2008年開(kāi)展老年人意外險(xiǎn)項(xiàng)目，累計(jì)承保39萬(wàn)人次，近2.4萬(wàn)老年人獲得意外傷害賠償，近期新推出“銀發(fā)無(wú)憂(yōu)”老年人意外傷害保險(xiǎn)。渤海人壽擬推出“銀發(fā)無(wú)憂(yōu)”保障計(jì)劃。
保民生、安民心
為減輕基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員因意外傷害風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，健全多層次醫(yī)療保障體系，完善醫(yī)療保險(xiǎn)制度,天津市自2011年起，以省級(jí)為單位，在全國(guó)率先建立和實(shí)施了基本醫(yī)療保險(xiǎn)意外傷害附加保險(xiǎn)制度。
2016年6月,天津市人民政府下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步完善醫(yī)療保險(xiǎn)制度的意見(jiàn)》(津政發(fā)[2016]17號(hào))，《意見(jiàn)》進(jìn)一步明確了繼續(xù)深入實(shí)施全民意外傷害附加保險(xiǎn)制度,有效地為廣大參保人員搭建起了抵御意外傷害奉獻(xiàn)的防護(hù)傘,發(fā)揮著保民生、安民心的重要作用。
天津市全民意外傷害附加保險(xiǎn)委托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理,分別在職工基本醫(yī)保大額醫(yī)療費(fèi)救助基金和居民基本醫(yī)?；鹬刑崛×兄?個(gè)人不繳費(fèi)。對(duì)參保人員因突發(fā)的、外來(lái)的、非本人意愿的意外事故造成傷害、傷殘或者死亡的,納入意外傷害附加保險(xiǎn)保障范圍。意外傷害附加保險(xiǎn)年籌資標(biāo)準(zhǔn)由市人力社保部門(mén)會(huì)同市財(cái)政部門(mén)確定，并根據(jù)意外傷害附加保險(xiǎn)運(yùn)行情況適時(shí)調(diào)整。
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