在所有的銀行里面，郵儲(chǔ)銀行存錢的花樣是最多的。尤其是到了年底，按照往常的慣例，郵儲(chǔ)銀行會(huì)搞“開門紅”存錢活動(dòng)。不但利息比平日高，還有各種各樣的禮品送，確實(shí)非常的吸引人。

但是，我要提醒所有喜歡在郵局存錢的客戶們：郵儲(chǔ)銀行的“開門紅”，可不是普普通通的存款。而是和保險(xiǎn)公司合作，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

至于她們宣傳的“3-6年，收益4.2％”，這里面有三個(gè)坑，在等著不懂的儲(chǔ)戶，往里面跳。

時(shí)間上的坑

給大家上第一個(gè)坑，就是時(shí)間“3-6年”。這個(gè)是什么意思？

原本的意思是，這款保險(xiǎn)產(chǎn)品，最低三年才能取。否則的話，幾乎沒(méi)收益，還不如存?zhèn)€定期一年。如果能滿六年取，就可以達(dá)到最高4.2％的利息收益。

但是，很多銀行經(jīng)理不這么宣傳的。

因?yàn)槿绻f(shuō)“6年4.2％”，會(huì)有很多客戶覺(jué)得時(shí)間太長(zhǎng)。尤其是郵儲(chǔ)銀行，本來(lái)大部分的客戶都是中老年人，很少有人能存這么長(zhǎng)的時(shí)間的。

于是，她們就玩了一個(gè)套路“3-6年”?？蛻裟芙邮?年的時(shí)間，就告訴客戶要滿6年才能退保取出來(lái)。如果客戶表示，存不了6年這么長(zhǎng)的時(shí)間。她們就忽悠客戶，說(shuō)3年也可以取出來(lái)。會(huì)說(shuō)這種存錢的活動(dòng)，特別的靈活，3-6年都可以自由退保取出來(lái)。

但是，她們絕口不談3年取有多少的收益。甚至還會(huì)有銀行理財(cái)經(jīng)理，公然告訴客戶，3年取和6年取，收益是一樣的，都是4.2％。

而真實(shí)情況呢？

6年取出來(lái)，收益是有4.2％。但是3年取出來(lái)，利息可能就只有2％點(diǎn)多，還沒(méi)有定期三年的利息高。

所以，當(dāng)你去郵儲(chǔ)銀行存錢，被推薦這種保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，一定要問(wèn)清楚了，千萬(wàn)別掉進(jìn)這種“3-6年”的時(shí)間的陷阱里。

收益上的坑

什么叫收益上的坑？

因?yàn)猷]儲(chǔ)銀行不止銷售一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，它開門紅的時(shí)候同時(shí)銷售五六家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

像這種“3-6年，收益4.2％”，是其中一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。那沒(méi)什么宣傳這一家呢？

因?yàn)檫@家產(chǎn)品的收益最高。

但是，往往收益最高的產(chǎn)品，額度都非常的有限。當(dāng)這種產(chǎn)品銷售完了，銀行怎么辦？把之前預(yù)約的客戶退了？肯定不可能的。

郵儲(chǔ)銀行會(huì)直接把其它的客戶，購(gòu)買其它保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品?？赡芡瑯邮?年的時(shí)間，收益只有4.0％，甚至只有3.8％。

那前期遠(yuǎn)傳的都是4.2％，有購(gòu)買意向的客戶都是沖著4.2％的收益來(lái)的。突然之間就是說(shuō)，變成3.8％，那別人肯定是不愿意的。

那怎么辦？

一部分銀行會(huì)安撫客戶，告訴客戶如果不買，那以后連3.8％的都沒(méi)了。而另外的一部分銀行，做法就比較狠了，直接不告訴客戶。

因?yàn)猷]儲(chǔ)銀行的客戶，都是中老年人，很多人根本就算不明白利息到底有多少。即使以后有人有疑問(wèn)，那也是6年以后的事情了。

郵儲(chǔ)銀行賣保險(xiǎn)產(chǎn)品，基本上只管眼前的利益，從來(lái)不去管以后的事情。所以，在所有的商業(yè)銀行里面，它是保險(xiǎn)投訴最多的銀行。只要新聞媒體上出現(xiàn)客戶和銀行因?yàn)楸ｋU(xiǎn)發(fā)生糾紛，不用多想，十之八九就是它家的破事。

提前支取的坑

最后一個(gè)坑，就是提前支取。

保險(xiǎn)都是中長(zhǎng)期的規(guī)劃，是不能提前支取的。如果不能存滿期，收益上真的是不如去存?zhèn)€定期、或者是購(gòu)買國(guó)債。

我們就拿這種宣傳的“3-6年，收益4.2％”的產(chǎn)品為例。

滿6年退保，收益4.2％

這個(gè)收益相比較銀行的定期、國(guó)債等，確實(shí)還不錯(cuò)。理財(cái)產(chǎn)品雖然也能達(dá)到這個(gè)收益，但沒(méi)有保險(xiǎn)產(chǎn)品安全。

滿5年退保，收益預(yù)測(cè)只有3.5％

五年3.5％的收益，是不如去小銀行購(gòu)買大額存單的。但是，相比較而言，這個(gè)收益每次湊合。

滿4年退保的話，收益只有3.0％

現(xiàn)在銀行三年期定期存款，利息就有3.0％。三年期國(guó)債，利息是3.2％。三年期大額存單，利息可以達(dá)到3.4％左右。

如果你只存了四年，明顯還不如去買個(gè)國(guó)債劃算。

滿3年退保，收益只有2.5％

如果你只存了三年的時(shí)間，那就真的血虧。因?yàn)槭找娴偷目膳?，可能都還達(dá)不到2.5％的利息。

現(xiàn)在兩年前定期，利息還有2.4％。你存三年的時(shí)間，可能利息還不如兩年期定期。

滿2年退保，估計(jì)只能保本

6年期的保險(xiǎn)躉交產(chǎn)品，2年是一個(gè)最低的時(shí)間底線。

什么意思？

就是，你在兩年以內(nèi)，都不能退保取出來(lái)。否則的話，不但沒(méi)有利息收益，本金還會(huì)有一定比例的損失。

你存的時(shí)間越短，本金損失的比例就越大。只有達(dá)到2年左右的時(shí)間，才能保證本金沒(méi)有損失。

如果你是購(gòu)買定期，提前支取只不過(guò)是按照活期利息結(jié)算，不會(huì)損失本金。而購(gòu)買國(guó)債的話，那就更好了。因?yàn)閲?guó)債是靠檔計(jì)息，一年結(jié)算一次利息。

最后再做個(gè)總結(jié)：

郵儲(chǔ)銀行的這種開門紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以購(gòu)買，但是你必須要保證自己，能存滿6年的時(shí)間。否則的話，真的還不如去存?zhèn)€定期，或者是買個(gè)國(guó)債穩(wěn)妥。

另外，郵儲(chǔ)銀行特別擅長(zhǎng)送禮品。只要你買保險(xiǎn)，各種各樣貴重的禮品都送。千萬(wàn)別貪這小便宜，因?yàn)檠蛎罱K還是出在羊身上。

如果因?yàn)橐稽c(diǎn)禮品，就購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。中途提前支取，本金還有損失，那就真的是太得不償失了。