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來源：富國基金

近日股市反復(fù)盤跌，進(jìn)一退二，各位好朋友們是不是心都揪起來了？

讓小友來送安慰，有好朋友抱怨，市場持續(xù)走低，都不知道可以投什么了。大跌大投，小跌小投，現(xiàn)在可以來定投！小友本著良心，在此為大家奉上干貨貼一份，手把手教玩轉(zhuǎn)基金定投。

趨勢下跌中，尾部風(fēng)險(xiǎn)很大，不敢輕易抄底！所以很多人選擇作“鴕鳥”。在定投是分段補(bǔ)倉最方便實(shí)用的一種方式；當(dāng)市場從高點(diǎn)下跌40%以上時(shí)，進(jìn)入定投的黃金區(qū)域——避免下跌中的飛刀，布局底部區(qū)域隨時(shí)可能出現(xiàn)的反彈。

定投第一準(zhǔn)則：

牛市不定投，熊市要播種，趨勢變化也斷供！

（點(diǎn)擊查看大圖）

基金交易分左側(cè)交易和右側(cè)交易，定投是一個(gè)非常重要的左側(cè)交易手段，而一次投資屬于右側(cè)投資手段。在牛市中，定投收益是低于一次投資的，此時(shí)相對于定投，加杠桿進(jìn)行一次投資是更明智的選擇；但在熊市中，定投由于逐漸在底部補(bǔ)倉，攤低了成本，等市場回暖，則收益可觀。一般在一輪牛市或者熊市中，階段性調(diào)整的幅度小于20%，如果調(diào)整幅度超過了這個(gè)臨界值，則需要考慮行情是否發(fā)生了逆轉(zhuǎn)。如果客官大概率判斷市場走牛，則可以完全做右側(cè)交易。

定投第二準(zhǔn)則：

止盈不止損，不一定“天荒地老”，也可以見好就收！

如果從2005年1月1日開始定投，堅(jiān)持不懈，至2016-03-01定投萬得全A指數(shù)累積收益97.06%，年化收益約6.1%，期間最高定投收益318.81%，最低定投收益-16.27%；但如果設(shè)置“定投收益超過15%觸發(fā)贖回”滾動(dòng)定投，則2005年以來共實(shí)現(xiàn)18次收益，“等價(jià)的”年化收益約為15.8%。

所以可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好，設(shè)置止盈閾值，一般可選取15%—20%，每達(dá)到目標(biāo)收益率，就進(jìn)行贖回，這樣能更快讓收益“落袋為安”。

定投第三準(zhǔn)則：

 “40%準(zhǔn)則”+“V型市”結(jié)構(gòu)

明顯的牛熊市中投資策略剛才已經(jīng)說過，無需贅言。那么什么市場最適合定投呢？答案是“V型市”。在下跌的過程中定投，我們可以不斷拿更低的成本獲得更多的基金份額，當(dāng)市場反彈上漲，實(shí)現(xiàn)低買高賣。盡管前期也可能會(huì)隨著市場狀況每況愈下，而隨著時(shí)間的推移、份額的積累，當(dāng)市場起底向上時(shí)，走上V字右軸，其轉(zhuǎn)虧為盈的速度以及獲取更高收益的可能性遠(yuǎn)大于一次性投入相同數(shù)額的成本的投資方式，便能實(shí)現(xiàn)“積跬步、至千里”的豐厚收益。

倒V市場下，自然與V型市場正好相反，毋須贅言。

而在震蕩平衡市，定投的收益率一般將稍低于基金一次性投資，但卻為投資者爭取了時(shí)間和資金的靈活性，便于在市場走勢發(fā)生變化時(shí)靈活出擊。

那么定投的黃金時(shí)點(diǎn)又是什么時(shí)候呢？

如果大盤從高點(diǎn)下跌40%左右，可以判斷市場走熊，此時(shí)可以開始定投，因?yàn)?0%的跌幅可以讓前期積累的風(fēng)險(xiǎn)基本得到釋放，這時(shí)入場是比較穩(wěn)健的。如果市場繼續(xù)下跌，空間也比較有限，可以收獲更多更便宜的份額；如果從此開始上漲，那么你就是以最低的價(jià)格買到了迎面而來的高回報(bào)產(chǎn)品！

根據(jù)回測。如果在2008年市場從6124點(diǎn)大跌約40%（上證指數(shù)3626點(diǎn)）時(shí)開始，每月對上證指數(shù)進(jìn)行定投，兩年后，即使上證指數(shù)自身仍虧損16.66%，但對上證指數(shù)的定投收益卻高達(dá)14.28%。歷史雖然不會(huì)重演，但可以借鑒！

定投第四準(zhǔn)則：

不投債基投股基，選好板塊很重要

定投最顯著也最根本的優(yōu)勢是平攤投資成本，降低風(fēng)險(xiǎn)。但是實(shí)現(xiàn)這個(gè)優(yōu)勢的前提是，選擇的投資品種本身必須是一個(gè)高彈性的品種，最典型的就是權(quán)益類基金（如股票型、混合型、指數(shù)型基金等）。而像貨幣基金和債券基金，它們的凈值曲線幾乎是平著向上的，定投根本無法顯著降低投資成本，也就失去了定投的意義。

在偏股型基金當(dāng)中，其實(shí)不需要做過多的干預(yù)或篩選。即使選擇了一只相對弱勢的基金，對定投實(shí)際收益的影響也不會(huì)太大。

因?yàn)槎ㄍ东@利的關(guān)鍵因素是市場長期趨勢向上，并且投資者有持續(xù)的資金投入和長期的堅(jiān)持。只要投資者可以等待分享向上的那一個(gè)時(shí)刻，而不會(huì)在短期的波動(dòng)中迷失自我或者退出定投計(jì)劃，獲得預(yù)期定投收益其實(shí)并不難。