一、提前還款的種類?
1、全部提前還款
全部提前還款就是指將剩余的全部貸款一次性還清。還款后雖然節(jié)省了剩余部分的利息,但是需要注意一點(diǎn):已付部分的利息是概不退還的。
2、部分提前還款,月供不變,縮短還款限期
也就是說,通過還一部分的貸款,使貸款總額變少,而每月所還房貸的還款額是不變的,這樣的做法可使貸款人你能夠早日還完清房屋貸款。
3、部分提前還款,減少月供,同時(shí)縮短還款期限
剩余的貸款將每月還款額減少,同時(shí)將還款期限縮短。也就是說,通過還一部分貸款,使貸款總額變少,且貸款期限也變少,月供也會(huì)變少。
4、部分提前還款,減少月供,還款期限不變
也就是說,通過還一部分貸款,使貸款總額變少,雖然還是貸款相同的期限,但是每月月供會(huì)減少。其實(shí),此種方法是能減少月供負(fù)擔(dān)的,但利息節(jié)省程度略小于第2種。
二、提前還貸你需要注意些什么?
1、時(shí)間
為了限制提前還款,有些貸款機(jī)構(gòu)提出了一個(gè)概念叫實(shí)質(zhì)性的提前還款。各貸款機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)質(zhì)性的行為有不同的標(biāo)準(zhǔn),但一般是在12個(gè)月內(nèi),借款人提前還款全額超過本金余額的20%.
2、違約金
各個(gè)銀行違約金的收取是不同的,少數(shù)銀行對(duì)于放到在2-5年內(nèi)的會(huì)收取一些違約金,而違約金的收取一般是3%-5%不等。正常情況下銀行都會(huì)按照合同規(guī)定賠償違約金,如果合同沒有涉及此項(xiàng),則應(yīng)按照銀行的規(guī)定來辦理。
三、哪種還款方式最劃算?
在同樣貸款一段時(shí)間后,“等額本息”的還款法所要支付的利息要高于“等額本金”還款法,并且由于提前還款已支付的利息是不退還的。因此也相對(duì)地使等額本息支付了許多原本不應(yīng)該提前支付的利息。
故而如果購房者有提前還貸的打算,那么,選擇“等額本金”還款法來還貸還是比較劃算的。
四、哪些情況不宜提前還貸?
1、如若等額本金還款期已過三分之一的
由于等額本金是將貸款額總額平分本金,根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。
也就是說,等額本金這種還款方式越到后期,所剩的本金就越少,因此所產(chǎn)生的利息也就越少。在這種情況下,當(dāng)還款期超過三分之一時(shí),借款人已經(jīng)還了將近一半的利息,后期所還得更多的是本金,故而利息高低對(duì)還款額的影響其實(shí)不大的。
2、等額本息還款到了中期的
由于等額本息還款是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后再平攤到還款期限的每個(gè)月中,雖每個(gè)月的還款額是固定的,但每月還款額中的本金比重逐年遞減,利息比重在逐月遞減,故而等額本息還款到了中期,已經(jīng)是償還了大部分的利息。
(華龍網(wǎng)綜合)
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