老胡在后臺發(fā)現(xiàn)很多人問自由職業(yè)者繳納養(yǎng)老保險是否劃算這個問題。我要告訴大家沒有單位而是完全由個人繳費，個人繳費負擔相對較重，待遇相對較低。
自由職業(yè)者就是我們通常所說的SOHU一族，隨著虛擬經濟，新媒體的興起越來越多年輕人選擇了自由職業(yè)。雖然工作時間自由，但是自由職業(yè)者也承受著社會外界的壓力，在養(yǎng)老保障的議題上尤為突出。
01.繳費
咱們先說繳費，職工個人只交個人工資的8%而且全部進入個人賬戶，歸自己將來領取，用人單位交20%參加大家統(tǒng)籌的繳費，直接讓老人領取，所以大頭是單位交的。但是自由職業(yè)者個人交社會平均工資的20%，而其中只有8%能進個人賬戶，而12%進了統(tǒng)籌賬戶直接被領走。相當于自己幫別人交了12%還不歸自己！
02.領取
來老胡可以直接幫你算個賬。領取時，根據(jù)計發(fā)公式，繳費工資最多是社會平均工資，因為自由職業(yè)者收入不規(guī)律。所以待遇低于地方平均養(yǎng)老金。
以北京為例，假設一個自由職業(yè)者月工資與2016年北京社會平均工資6906持平，且按照繳納最低檔計算，則一個月需要繳納6906*20%=1422元。
如果交夠15年，需要255960元。隨著工資上漲和通貨膨脹肯定是要超過25萬的。
那么假設我們按25萬算（6906+6906*1）/2*15*0.01+255000/180=2452。按照能夠領到75歲計算，共180個月，共能領到2451*180=441180元。
03.與個人理財比
看起來44萬很多的，那老胡給大家算一下如果我們自己做理財投資呢？
如果我們也是在15年內，每月拿出1422元，按照年華利率6%進行投資，則15年下來我們的賬戶里面共有397181元，如果從60歲開始，將這筆錢存入利率4%的理財產品，每年能拿到15887元，每月則能拿到1323元的利息。
社會養(yǎng)老保險不計領取的月數(shù)，也就是說，只要投保人還生存，就會給養(yǎng)老金，即使個人賬戶上的錢發(fā)放完了，也會由統(tǒng)籌賬戶中撥出款項來發(fā)放。
這是由國家背書的養(yǎng)老保險穩(wěn)定的好處，但是不好的地方在于，與個人理財養(yǎng)老相比作為本金的15萬元是不發(fā)給個人的，而個人理財養(yǎng)老這筆本金始終都在，可以自己領完了兒子領，兒子領完了孫子領。
其實社會養(yǎng)老和個人理財各有利弊。老胡建議自由工作者根據(jù)自己情況選擇是否繳納。在北京每個月15887的養(yǎng)老費用只能保障最低生活需求。最好就是個人理財和養(yǎng)老保險兼顧，相信隨著投資通道的暢通和透明，能夠更好的理財來保障老年生活。
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