我們都知道智商、情商非常重要，但或許財(cái)商更重要。什么是財(cái)商呢？

所謂財(cái)商是指理財(cái)能力，特別是投資收益能力。財(cái)商是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢(qián)和駕馭金錢(qián)的能力，是一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力，是理財(cái)?shù)闹腔?。它包括兩方面的能力：一是正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力；二是正確應(yīng)用金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力。

財(cái)商是一個(gè)人最需要的能力，也是最被人們忽略的能力。財(cái)商不是孤立的，而是與人的其他智慧和能力密切相關(guān)的?？梢赃@樣的理解，智商反映人作為，一般生物的生存能力；情商反映人作為，社會(huì)生物的生存能力；而財(cái)商則是人作為經(jīng)濟(jì)人在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的生存能力。

那么，該怎么提高財(cái)商呢？

一、整理家庭財(cái)務(wù)，建立檔案

整理資料和建立檔案是提高財(cái)商最簡(jiǎn)單而非常有效的基礎(chǔ)性工作，也是理財(cái)?shù)牡谝徊?，這樣能使你的家庭財(cái)務(wù)清晰明了。

“家庭財(cái)務(wù)檔案”，最好分為五部分。

第一，就是我們常說(shuō)的賬本，記錄一切日常收支。

第二，貴重物品發(fā)票檔案本，包括家庭中購(gòu)置的各種電器、貴重物品的發(fā)票、合格證、保修卡和說(shuō)明書(shū)等。

第三，金融資產(chǎn)檔案，將存折、股票、債券、保險(xiǎn)等的原始資料記載入冊(cè)，萬(wàn)一遭遇存單遺失或被盜時(shí)，可及時(shí)查驗(yàn)并掛失。

第四，珍貴物品檔案，包括家里的金銀首飾、珠寶玉器、名人字畫(huà)以及具有特殊紀(jì)念意義的貴重物品。

第五，證件檔案，類如家庭成員的戶口簿、身份證、畢業(yè)證、從業(yè)資格證書(shū)，房產(chǎn)證等。

二、記賬

理財(cái)記賬本其賬簿可采用收入、支出、結(jié)存的“三欄式”。同時(shí)，按家庭經(jīng)濟(jì)收入（如工資收入、經(jīng)營(yíng)收入、借入款等）、費(fèi)用支出（如開(kāi)門(mén)七件事、添置衣服等費(fèi)用）項(xiàng)目設(shè)立明細(xì)分類賬，并根據(jù)發(fā)生額進(jìn)行記錄，月末小結(jié)，年度作總結(jié)。

千萬(wàn)不要嫌記賬麻煩，它可以非常準(zhǔn)確地檢查出你的家庭收支是否健康，消費(fèi)有沒(méi)有存在誤區(qū)，能夠直接提高記賬人的財(cái)商。長(zhǎng)年累月的記賬能使家庭人員對(duì)自家的經(jīng)濟(jì)收、支及其結(jié)余情況心中有數(shù)，能使人有計(jì)劃地、合理地安排開(kāi)支，節(jié)省費(fèi)用。

三、學(xué)會(huì)管理財(cái)富

長(zhǎng)期而言，你將來(lái)的財(cái)富不只取決于你目前賺了多少錢(qián)，而是你能拿多少錢(qián)投資理財(cái)。

有一對(duì)夫妻都是公務(wù)員，有車有房，結(jié)婚以后，本著多數(shù)中國(guó)人都是媳婦管錢(qián)的原則，妻子義不容辭地扛起了首席財(cái)務(wù)官的大旗。

他們夫妻二人很灑脫，尤其是對(duì)待錢(qián)上，嚴(yán)格貫徹及時(shí)行樂(lè)、不留遺憾的價(jià)值觀，一旦稍有結(jié)余，就計(jì)劃著怎么花掉，逛街購(gòu)物旅游，生活質(zhì)量極高。妻子常說(shuō)一句話：總感覺(jué)錢(qián)在口袋里跳，所以忍不住買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)。像大多數(shù)男人一樣，丈夫更是對(duì)管理金錢(qián)沒(méi)有什么概念，整天笑呵呵地表示：錢(qián)嘛，只有花了才有意義，不然就是一推廢紙。

可是，直到后來(lái)的某天，丈夫的母親突發(fā)心臟病，緊急送往醫(yī)院診治時(shí)，需要一筆不少的手術(shù)費(fèi)用。盡管作為兒子的丈夫，那時(shí)候已經(jīng)工作7、8年了，可是手里頭竟然連5萬(wàn)都拿不出來(lái)。最后，東拼西湊，借了一大圈，才補(bǔ)齊手術(shù)費(fèi)，撐到母親平安出院。

這件事情對(duì)夫妻倆的打擊很大，他們不僅需要一遍遍地向外人解釋，為什么工作多年，自己還是沒(méi)有錢(qián)，而且還要忍受別人質(zhì)疑“你是不是在裝窮”的不信任眼光。這種掙多花多，掙少花少的人其實(shí)有很多，如果生活一帆風(fēng)順，不出丁點(diǎn)意外，大抵過(guò)得瀟灑自在。 可是人生怎么可能不起波瀾、一帆風(fēng)順呢，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)立馬捉襟見(jiàn)肘，不是哭窮，是真的無(wú)能為力。

所以，比起每月具體能賺多少錢(qián)，每年能攢下多少錢(qián)來(lái)說(shuō)，一個(gè)人理解金錢(qián)、管理金錢(qián)的能力似乎更加重要和關(guān)鍵。

管理財(cái)富的能力必須通過(guò)學(xué)習(xí)才能提高，如金融知識(shí)和最新的理財(cái)技巧等。當(dāng)然，在家里看電視、閱讀書(shū)籍、報(bào)紙、雜志，或上網(wǎng)瀏覽專業(yè)網(wǎng)站都可以補(bǔ)充這方面的知識(shí)，還可以向有理財(cái)知識(shí)的朋友請(qǐng)教，或參加一些理財(cái)方面的活動(dòng)。在平時(shí)生活主要多注意銀行、保險(xiǎn)、基金、互聯(lián)網(wǎng)金融等方面的新聞，你的財(cái)商神經(jīng)就會(huì)慢慢繃緊，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)也是逐漸提高。

四、規(guī)劃理財(cái)，在實(shí)踐中提升財(cái)商

人生需要規(guī)劃，金錢(qián)更加需要，而從賺錢(qián)到理財(cái)，則是一個(gè)人財(cái)商上質(zhì)的飛躍。

不可否認(rèn)，我們中的絕大多數(shù)人很難一夜暴富，或者中上幾千萬(wàn)的彩票大獎(jiǎng)，再或者月入10萬(wàn)，年薪百萬(wàn)，不用看任何人的臉色生活，想干嘛干嘛，從此走向財(cái)務(wù)自由的道路。

更多的是，兢兢業(yè)業(yè)地拿著工資所得，買(mǎi)個(gè)大物件需要斟酌半天，學(xué)區(qū)房壓根不敢放在計(jì)劃之內(nèi)，省吃儉用到最后，才能勉為其難實(shí)現(xiàn)一個(gè)菜場(chǎng)自由。

如果足夠幸運(yùn)的話，一年結(jié)余10萬(wàn)元，40年后，才能攢下400萬(wàn)，并且在這期間，你還必須保證無(wú)病無(wú)災(zāi)、物價(jià)穩(wěn)定，不用照顧父母和孩子。

你看，純粹靠攢錢(qián)或工資收入，是無(wú)法實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的。

為什么有的人月入過(guò)萬(wàn)，還是月光族，有的人月入三千，還能衣食無(wú)憂滿世界浪呢？

其實(shí)，人與人之間財(cái)富積累的差距，歸根結(jié)底還是在于如何更好地與錢(qián)打交道。不會(huì)理財(cái)?shù)娜耍?strong>他們的錢(qián)是用來(lái)“花和攢”的，而會(huì)理財(cái)?shù)娜耍麄兊腻X(qián)是用來(lái)“錢(qián)生錢(qián)”的。

當(dāng)你對(duì)自己家庭財(cái)務(wù)狀況一目了然的時(shí)候，當(dāng)你對(duì)金融市場(chǎng)有一定認(rèn)識(shí)的時(shí)候，你就應(yīng)該制定一套適合自己家庭的理財(cái)計(jì)劃，按照短期理財(cái)目標(biāo)（如一年后要買(mǎi)車，準(zhǔn)備足夠的購(gòu)房資金）、中期理財(cái)目標(biāo)（如三年后要生孩子，準(zhǔn)備好孩子教育資金）和長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)（如20年后退休，準(zhǔn)備好養(yǎng)老基金）來(lái)合理安排資產(chǎn)。

許多人囿于一個(gè)慣性思維，認(rèn)為有大錢(qián)了才能理財(cái)，殊不知1000元這樣的小錢(qián)也需要打理。

越早學(xué)會(huì)理財(cái)投資的方法，學(xué)會(huì)如何小錢(qián)變大錢(qián)，用錢(qián)生錢(qián)，才是現(xiàn)在的你財(cái)富增值的最好途徑。當(dāng)然，剛剛開(kāi)始進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，最好啟用家庭的閑置資金，投資一些門(mén)檻不高風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。

當(dāng)然，投資理財(cái)規(guī)劃需要根據(jù)家庭每年的財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)進(jìn)行修改，每次修改都對(duì)你財(cái)商的考驗(yàn)，也是促進(jìn)你的財(cái)商登上新臺(tái)階的催化劑。千萬(wàn)要記得定期修改理財(cái)規(guī)劃，別讓自己的計(jì)劃落后，更別讓自己的財(cái)商下降。