社保不求人系列03,養(yǎng)老保險如何繳最劃算？到底是繳15年好？還是25年好？對我有什么優(yōu)勢？五險一金中養(yǎng)老保險能不能單獨繳納？我離職后養(yǎng)老保險該如何轉(zhuǎn)移？

今天小瘋一起和大家探討一下養(yǎng)老保險那些事。

首先養(yǎng)老保險是一種利國利民的利好政策，可以讓許多工作一輩子的人“老有所依、老有所養(yǎng)”，即便是自己年邁后也不會成為年輕下一代的負(fù)擔(dān)，生活無憂。

養(yǎng)老保險是社保中最重要的險種之一，也是職場中老板或企業(yè)支付最多的一項，現(xiàn)實中許多公司不愿意給繳社保就是因為養(yǎng)老保險是社保的大頭。

《勞動法》與國家法律法規(guī)強(qiáng)制用工企業(yè)必須為員工繳納社保，不得以任何理由為借口拒絕繳納。如果你的公司沒繳納社保，它是違法用工，只要你帶上工牌或能證明你身份的東西，去勞動局仲裁科一告絕對贏。

個人繳費(fèi)比例

公司要繳納20%，個人承擔(dān)8%。具體比例圖看《社保不求人系列02》里面有詳細(xì)介紹。

繳費(fèi)最低年限

養(yǎng)老保險繳費(fèi)最低年限15年，也就是必須滿180個月。中間中斷不受影響，可以補(bǔ)繳，逾期未繳會有一定滯納金。年限滿15年以后繼續(xù)繳納，后期享受退休金更多。

繳費(fèi)基數(shù)標(biāo)準(zhǔn)

個人養(yǎng)老保險繳費(fèi)=本省基數(shù)標(biāo)準(zhǔn)X20%X12 。

舉例你個人當(dāng)前薪資是2050元/月，個人繳納費(fèi)用164元/月X12月一年需要1968元，而企業(yè)每月繳納410元/月X12月一年是4920元，當(dāng)年養(yǎng)老賬號入賬合計：6888元。

如上圖可以清晰計算出自己該繳多少錢，如果想自己計算，可以到社保官網(wǎng)用計算機(jī)算一算。

提示：各省存在微小的差異，一線城市繳費(fèi)基數(shù)標(biāo)準(zhǔn)較高，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)繳費(fèi)基數(shù)相對應(yīng)較低。

三個指數(shù)標(biāo)準(zhǔn)

退休金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬號養(yǎng)老金

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=當(dāng)?shù)厣夏甓热司べYX20%

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬號總額度÷120

提示有更精確的計算公式，小瘋以最簡單通俗易懂的算法。個人賬戶養(yǎng)老金中除以的120數(shù)據(jù)為統(tǒng)一大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)，也有地方是50歲為195、55歲為170、60歲為139。

退休金后期每月能拿多少和養(yǎng)老金實際繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)標(biāo)準(zhǔn)、個人養(yǎng)老賬戶金額這三個指數(shù)成正比，繳費(fèi)年限高，個人賬戶余額就多，后期拿到的退休金就越高，即便您的個人賬戶養(yǎng)老金用完，國家還是按照原標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)發(fā)，而且每年根據(jù)實際年均工資有上浮，看到了吧，其實國家也在一直補(bǔ)貼。

也許各位看的有些弄不明白，那小瘋給大家舉個實際例子。

老王今年40歲，享受養(yǎng)老要60歲，累計繳納為20年，以2050元/月工資為他本人工資。

老王個人繳納社保實際金額=164元/月X12月（一年）X20年=39360元。

老王企業(yè)養(yǎng)老繳納實際費(fèi)用=410元./月X12月（一年）X20年=98400元。

個人賬戶養(yǎng)老金合計=個人39360元+98400元合計137760元。

那么老王退休金可以拿多少？

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=2050元X20%合計410元。

個人賬戶養(yǎng)老金=137760元÷120=1148元。

退休金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金410元+1148元合計1558元。

也就是說每月可以拿到1558元，看的有些少，如果扣除五險一金各種費(fèi)用相差無幾，實際和你開的工資差不多，有時候甚至反超領(lǐng)的工資。

領(lǐng)取年限

有人會說我怎么知道自己能活多久，我會不會個人吃虧。那么下看下面的國人平均壽命年齡。

最新版國家統(tǒng)計壽命

2010年國人平均壽命75歲，我們就以75歲為標(biāo)準(zhǔn)基數(shù)。60歲到75歲還有15年，也就是你還可以領(lǐng)取15年的退休金。

退休金總額=1558元/月X12月X15年合計280440元。

現(xiàn)在算一算自己是不是賺了？如果您還感覺自己吃虧，咱們再換一種方式計算。

老王實際個人養(yǎng)老總支出=39360元，以退休金1558元只要領(lǐng)25個月，2年1個月就可以把自己那部分賺回來。也就是說剩余領(lǐng)的全是老王賺了。如果壽命長，賺的更多。

以上還不算每年退休金會根據(jù)相關(guān)政策上漲，老王不知不覺中享受養(yǎng)老紅利，國家每年養(yǎng)老金都在虧空，因為現(xiàn)在人越來越長壽，每年都在補(bǔ)貼，還是說明政策好。

養(yǎng)老保險屬于國家規(guī)定的強(qiáng)制保險，其本身性質(zhì)就是劫富濟(jì)貧，強(qiáng)制讓公司和企業(yè)繳費(fèi)，讓利于多數(shù)打工社會基層群體。

下方幾個方法讓你繳納養(yǎng)老更經(jīng)濟(jì)實惠。

1. 如果你從未繳納過養(yǎng)老保險，可以申請自由職業(yè)繳費(fèi)，只需繳納企業(yè)該承擔(dān)的20%就行，不再需要支付剩余的8%，一年少繳納1968元。

2. 離職或企業(yè)倒閉，個人如何繳納養(yǎng)老保險更劃算？

   需要參保人拿解除勞動合同到人社局備案，再從企業(yè)窗口轉(zhuǎn)到個人窗口變成自由職業(yè)，與上面一樣可以少繳納8%，一年少繳納1968元。

3. 我原單位繳納4年，但在外省，如何轉(zhuǎn)移到？

   由于本篇文章過多，在下期《社保不求人04系列》解答。

小瘋個人經(jīng)驗：補(bǔ)繳要比重新開戶更加劃算，能不中斷盡量別中斷，在離職的時候一定要把自己養(yǎng)老紅本拿到手。

還有好多養(yǎng)老保險問題，小瘋會在下一期文章中為大家解答。

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