小貸公司監(jiān)管辦法再有新突破。1月23日，北京商報(bào)記者注意到，湖南省地方金融監(jiān)督管理局近日印發(fā)《關(guān)于對部分小額貸款公司取(注)消業(yè)務(wù)資質(zhì)的規(guī)定》與《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法》，擬對小額貸款公司實(shí)行分類監(jiān)管評級考核，將評分高的機(jī)構(gòu)融資比例可放大至凈資本的300%。除了湖南省之外，包括河南省、四川省、山西省、天津市在內(nèi)的多地都開啟針對小貸公司的整治“風(fēng)暴”。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，融資渠道單一、融資杠桿率低、成本過高、地域限制等問題是目前阻礙小貸公司發(fā)展的重要因素。監(jiān)管應(yīng)對小貸公司的貸后管理進(jìn)行嚴(yán)格要求，幫助化解小貸公司的不良貸款，統(tǒng)一設(shè)置小貸公司的內(nèi)部風(fēng)控體系，防止風(fēng)險(xiǎn)外露。
分類監(jiān)管評級考核“上線”
隨著小貸公司風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在逐步加大對此類企業(yè)的管理力度。根據(jù)《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法》，凡設(shè)立滿一個(gè)會計(jì)年度的小額貸款公司都要統(tǒng)一納入評級范圍。分類監(jiān)管評級考評標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行百分制，采取定量評分和定性分析相結(jié)合、日常監(jiān)管和年度考核相結(jié)合、現(xiàn)場檢查與材料審查相結(jié)合的方式進(jìn)行。分類監(jiān)管評級考核項(xiàng)目共分三大類、18項(xiàng)，共100分?？己私Y(jié)果分為A、B、C、D四類：得分85分(含85分)以上為A級，70-85分(含70分)的為B級，60-70分(含60分)的為C級，60分以下為D級。
評分越高的金融機(jī)構(gòu)可放貸資金進(jìn)一步增加，達(dá)到A級的公司可納入省政府對金融機(jī)構(gòu)年度考核獎勵(lì)范圍，融資比例可放大至凈資本的300%；達(dá)到C級(含)以上的公司可享受財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金分配；D級公司暫停對外融資。分類監(jiān)管評級將小額貸款公司中有非法吸收公眾存款、集資詐騙、暴力收貸等嚴(yán)重違法行為的直接評定為D級，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將對D級機(jī)構(gòu)予以重點(diǎn)監(jiān)管，并責(zé)令限期整改。逾期未整改或整改不徹底的可采取暫停業(yè)務(wù)或取消小額貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)。
根據(jù)《關(guān)于對部分小額貸款公司取(注)消業(yè)務(wù)資質(zhì)的規(guī)定》，有弄虛作假，惡意套取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的公司，以及經(jīng)司法機(jī)關(guān)認(rèn)定，公司存在非法吸收公眾存款、集資詐騙或暴力收貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的公司將被行政裁決取消業(yè)務(wù)資質(zhì)。湖南省地方金融監(jiān)督管理局明確，原小貸公司及其股東要依法妥善處置好債權(quán)債務(wù)等事項(xiàng)，并書面承諾小額貸款公司取(注)消業(yè)務(wù)資質(zhì)之前的債權(quán)債務(wù)或財(cái)務(wù)糾紛等由原股東或存續(xù)公司承擔(dān)法律責(zé)任，之后出現(xiàn)的各類法律糾紛由存續(xù)公司承擔(dān)。
監(jiān)管頻頻發(fā)力
多地對小貸公司的整治力度不減，據(jù)北京商報(bào)記者了解，除了湖南省之外，今年1月8日，河南省地方金融監(jiān)督管理局融資擔(dān)保處連續(xù)發(fā)布13則公告，內(nèi)容包括取消18家小貸公司的試點(diǎn)資格、注銷3家投資擔(dān)保公司的經(jīng)營許可證以及批復(fù)5家小貸公司的變更事項(xiàng)。根據(jù)2018年1月4日發(fā)布的《河南省小額貸款公司日常監(jiān)管工作指引》規(guī)定，小額貸款公司試點(diǎn)資格取消后，小額貸款公司法人主體資格依然存在，必須繼續(xù)承擔(dān)本應(yīng)承擔(dān)的債權(quán)債務(wù)及相關(guān)法律責(zé)任，直至責(zé)任解除，但不得繼續(xù)開展小額貸款業(yè)務(wù)。
2018年12月，天津市地方金融監(jiān)督管理局公布了19家失聯(lián)的小額貸款公司名單，據(jù)了解，這19家公司幾乎全部存在法律糾紛，而多家公司的實(shí)際控制人或大股東被列為失信被執(zhí)行人。2018年4月、5月，四川共取消46家小貸公司業(yè)務(wù)資格。另有25家小貸公司將停業(yè)整頓。2018年6月，山西省也取消了30家小貸公司經(jīng)營資格，要求不合格主體退出市場。要求小貸公司必須堅(jiān)持“小額、分散”的放貸原則，嚴(yán)禁非法吸收或變相非法吸收公眾資金，嚴(yán)禁抽逃或變相抽逃注冊資本金，嚴(yán)禁發(fā)放高息貸款，嚴(yán)禁賬外經(jīng)營。
應(yīng)統(tǒng)一設(shè)置內(nèi)部風(fēng)控體系
雖然，各地均開展了整治小貸公司的具體活動，但北京商報(bào)記者注意到，小貸公司在此后仍有成立。記者梳理天眼查數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，排除已注銷和正在注冊的公司，2018年近一年的時(shí)間內(nèi)就有超過350家小貸公司成立，最新成立的時(shí)間是在2018年10月15日。2008年5月，原銀監(jiān)會、央行發(fā)布了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，開啟了小額貸款公司試點(diǎn)，到目前為止已運(yùn)行10多個(gè)春秋，全國各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)均已參照其制定了“地方版”，但目前小貸公司監(jiān)管主要是由地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)牌照發(fā)放和監(jiān)管事宜，相應(yīng)的監(jiān)管政策文件也是由各地金融監(jiān)管部門制定，這就造成各地準(zhǔn)入門檻、運(yùn)營要求等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一。
資深互金評論員畢研廣分析認(rèn)為，目前小貸公司存在的最大問題是逾期率偏高的問題，監(jiān)管應(yīng)該著重幫助小貸公司化解不良。此外，小貸公司有地域化的特點(diǎn)，很多小貸公司正在進(jìn)行跨地區(qū)放款，已經(jīng)違背監(jiān)管宗旨。他說，監(jiān)管應(yīng)對小貸公司的貸后管理進(jìn)行嚴(yán)格要求，幫助化解小貸公司的不良貸款，統(tǒng)一設(shè)置小貸公司的內(nèi)部風(fēng)控體系，防止風(fēng)險(xiǎn)外露。網(wǎng)貸之家研究員王海梅也指出，目前小貸公司發(fā)展主要存在融資渠道單一、融資杠桿率低、成本過高、地域限制等問題，這也是目前阻礙小貸公司發(fā)展的重要因素。建議監(jiān)管層可以適度放寬小額貸款業(yè)務(wù)的限制，同時(shí)可以進(jìn)一步拓寬融資渠道和適度放開融資杠桿率。
王海梅預(yù)測，未來小貸公司數(shù)量將會進(jìn)一步下降，行業(yè)的清理整頓仍將會繼續(xù)。從小貸公司自身發(fā)展來看，備受巨頭青睞的網(wǎng)絡(luò)小貸不失為其未來發(fā)展的方向，不過截至目前，監(jiān)管層尚未出臺統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)小貸監(jiān)管政策。
北京商報(bào)記者 崔啟斌 宋亦桐/文 宋媛媛/制表
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