相信很多人都會(huì)有一個(gè)相同的觀念，那就是社保=商業(yè)保險(xiǎn)，都會(huì)覺得既然已經(jīng)有了社保，就已經(jīng)有了保障，不需要再購買多余的保險(xiǎn)了，浪費(fèi)錢。其實(shí)不然，社保和商業(yè)保險(xiǎn)說到底是兩碼事，會(huì)認(rèn)為社保等同于商業(yè)保險(xiǎn)的人，明顯對(duì)于這兩者的認(rèn)知不夠清晰，那今天所長就跟大家說一說這社保和商業(yè)保險(xiǎn)兩者的區(qū)別。
社?！偕虡I(yè)保險(xiǎn)
首先，我們從最簡單的，也就是最本質(zhì)的定義上來進(jìn)行區(qū)別。
社保即社會(huì)保險(xiǎn)，是指國家為了預(yù)防和分擔(dān)年老、失業(yè)、疾病以及死亡等社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)安全，而強(qiáng)制社會(huì)多數(shù)成員參加的，具有所得重分配功能的非營利性的社會(huì)安全制度。說白了，社保是屬于社會(huì)福利保障的范疇，所以最終的賠償是由國家來承擔(dān)的。
商業(yè)保險(xiǎn)是指通過訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營，以營利為目的的保險(xiǎn)形式，由當(dāng)事人自愿締結(jié)合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。也就是說最終的保險(xiǎn)賠償和風(fēng)險(xiǎn)都是由商業(yè)機(jī)構(gòu)所承擔(dān)。
社保與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別
從本質(zhì)上的定義上來看，我們就可以知道社保與商業(yè)保險(xiǎn)最明顯的不同。除此之外，所長將通過十個(gè)方面來進(jìn)行更加詳細(xì)的區(qū)分，讓大家能夠更加清晰地理解和記憶。
1、意愿不同
社保是一種國家福利，是強(qiáng)制性繳納的。而商業(yè)保險(xiǎn)則秉承自愿原則，是一種個(gè)人行為，可自愿購買。
2、期限不同
社保必須交滿一定年限才可動(dòng)用或領(lǐng)取，工傷與生育、失業(yè)保險(xiǎn)皆為一年，養(yǎng)老保險(xiǎn)則為15年，醫(yī)保女性繳滿20年，男性繳滿25年才可終生受益。商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)期限靈活，3年、5年、10年、20年……時(shí)間長短由個(gè)人決定。
3、繳納金額不同
社保構(gòu)成中，養(yǎng)老個(gè)人繳納8%，醫(yī)保個(gè)人繳納2%，失業(yè)個(gè)人繳納1%，隨著工資增加，繳納金額也相應(yīng)提高。商業(yè)保險(xiǎn)則根據(jù)性別、年齡等條件進(jìn)行核準(zhǔn)，同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品金額有所差，可根據(jù)自己實(shí)際情況選擇繳費(fèi)金額與保額，多繳多得，少繳少得。
4、保障時(shí)限不同
社保保障時(shí)間為終身制，活得越長越受益。商業(yè)保險(xiǎn)保障時(shí)長可選擇，短期如1年、中長期如20-30年、長期如終身，任你自由選擇。
5、意外保障的范圍不同
社保對(duì)于意外保障部分的項(xiàng)目對(duì)應(yīng)為工傷保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)。工傷保險(xiǎn)只針對(duì)單位內(nèi)、上下班途中，除此之外的外出如旅游或是在家中發(fā)生意外具不負(fù)責(zé)，但在就醫(yī)時(shí)可刷醫(yī)保卡，動(dòng)支個(gè)人繳納醫(yī)保部分金額，不可報(bào)銷。
商業(yè)保險(xiǎn)涵蓋多種意外類型，社保保與不保的項(xiàng)目在商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任中均有體現(xiàn)，治療費(fèi)超過100元的部分均可根據(jù)保單規(guī)定按一定比例（一般為80%）進(jìn)行報(bào)銷。
6、醫(yī)療針對(duì)性不同
社?？蓱{發(fā)票報(bào)銷，但設(shè)有上下限。剔除掉自費(fèi)部分后，在可報(bào)銷額度內(nèi)按一定比例報(bào)銷，社保內(nèi)用藥費(fèi)用價(jià)格比自費(fèi)與商業(yè)保險(xiǎn)劃算。
商業(yè)保險(xiǎn)醫(yī)療保障具有針對(duì)性，輕癥的住院報(bào)銷與社保形成互補(bǔ)，可報(bào)銷社保報(bào)銷后剩余部分；重疾則在確診后，可憑診斷書按照保單規(guī)定比例提前給付，可減少大部分醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。
7、關(guān)于是否有補(bǔ)貼
社保未設(shè)住院補(bǔ)貼。商業(yè)保險(xiǎn)中含有住院補(bǔ)貼，金額50-200元一天不等，可作為營養(yǎng)費(fèi)，亦可用作床位費(fèi)跟自費(fèi)用藥抵消。
8、關(guān)于身故
社保項(xiàng)目中養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)可按照個(gè)人賬戶剩余價(jià)值繼承、以及當(dāng)事人的喪葬費(fèi)限額報(bào)銷，基本沒什么東西可以留給家人。商業(yè)保險(xiǎn)中規(guī)定，不論繳費(fèi)時(shí)長，只要在保險(xiǎn)期間身故，則根據(jù)保單規(guī)定比例進(jìn)行高額賠付，惠澤家人。
9、關(guān)于特殊豁免
社保不具備豁免功能。商業(yè)保險(xiǎn)中有特殊規(guī)定的交費(fèi)豁免功能。如在繳費(fèi)期間被保人發(fā)生重疾，按照保單合同進(jìn)行賠付后，可免交剩余保費(fèi)，但其享受的保單利益不變。
10、關(guān)于變現(xiàn)
社保中可變現(xiàn)的項(xiàng)目體現(xiàn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)。需繳滿15年，并在退休后才可領(lǐng)取。通過醫(yī)保套現(xiàn)的行為屬于違法行為，切勿行之。
所以，通過以上的對(duì)比，大家就應(yīng)該知道，社保和商業(yè)保險(xiǎn)是兩碼事，社保固然可以起到一定的保障作用，但是相對(duì)來說比較有限，連國家都在響應(yīng)通過保險(xiǎn)保障自己，你還在猶豫嗎？如果你想要配置保險(xiǎn)，卻受困于琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品，歡迎來找所長，所長可以為你量身配置最優(yōu)保險(xiǎn)哦！
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