衣吃住行各方面都離不開錢，現(xiàn)代生活成本的增高給人們帶來不少生活壓力，這時良好的家庭理財(cái)規(guī)劃能助你事半功倍地增加家庭財(cái)富。中國有句古話，“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮”，簡單地說明了生活要懂得理財(cái)?shù)牡览怼：沃^理財(cái)，通俗地說，就是懂得花錢和掙錢。
現(xiàn)代社會生活成本高，壓力大，如何能讓家人過上安穩(wěn)舒適的生活?良好的家庭理財(cái)規(guī)劃或許能減輕你不少負(fù)擔(dān)。
在人生不同階段，如何調(diào)整自己的理財(cái)規(guī)劃，在制定家庭理財(cái)規(guī)劃，配置家庭資產(chǎn)時，一定要充分考慮個人事業(yè)發(fā)展、家庭的成長等多方面因素，選擇適合不同家庭時期的資產(chǎn)組合。就像每個人都要經(jīng)歷出生、成長、成熟、衰老這幾個不同階段一樣，普通居民的個人收入、家庭財(cái)產(chǎn)、家庭支出，也都有這樣一條時間線。因收入不同、心態(tài)不同、生活方式、風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，不同年齡段的人群，應(yīng)該制定不同的理財(cái)規(guī)劃。
普通居民的個人收入、家庭財(cái)產(chǎn)、家庭支出，也都有這樣一條時間線。剛走出校園的職場新人，隨著經(jīng)驗(yàn)、資歷和職務(wù)的提升，收入水平會不斷提高，但在到達(dá)事業(yè)頂點(diǎn)后，又會隨著年齡增長而慢慢回落。同樣，一個新家庭，隨著子女的出生，支出也會逐漸加大，但到子女獨(dú)立時，家庭開支也將從峰頂逐步回落。由此，因收入不同、心態(tài)不同、生活方式、風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，不同年齡段的人群，應(yīng)該根據(jù)各自不同的行為特征和理財(cái)趨向，制定不同的理財(cái)規(guī)劃。
以下是禧寶總結(jié)的理財(cái)八個定律，建議大家在理財(cái)時參考和靈活運(yùn)用。
01家庭理財(cái)整體配置的4321定律
在家庭資產(chǎn)整體配置方面，目前比較流行的是理財(cái)4321定律。即家庭資產(chǎn)合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資理財(cái)，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于購買保險(xiǎn)。
02增值計(jì)算“72”法則
如果你有一筆投資或則存款，年利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是按復(fù)利計(jì)算，那么通過72/X年后本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現(xiàn)在你在眾禧貸投了一個10萬元的優(yōu)質(zhì)標(biāo)的，年利率按每年12%計(jì)算的話，通過復(fù)利，6年后(72/12)，你就會獲得20萬元。
03“80”定律
一般而言，隨著年齡的增長，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)該逐步降低。80定律就是隨著年齡的增長，應(yīng)該把總資產(chǎn)的某一比例投資到某種品種中（該投資方式具有高風(fēng)險(xiǎn)）。而這個比例的算法是，80減去你的年齡再乘以1%。若現(xiàn)在是30歲，那么可將總資產(chǎn)的50%【(80-30)×1%】投資到股票（高風(fēng)險(xiǎn)投資）中去，但當(dāng)?shù)?0歲時，這個比例應(yīng)該不超過30%。
04家庭保險(xiǎn)的“雙10定律”
保險(xiǎn)是家庭的必需品。但總有這么一個現(xiàn)象：要么花了太多錢買保險(xiǎn)，要么保額不夠。那么，應(yīng)該要買多少保額，負(fù)擔(dān)多少保費(fèi)才恰當(dāng)？很簡單，記住兩個“10”：保險(xiǎn)額度為家庭年收入10倍，總保費(fèi)支出為家庭年收入的10%。
比如一個年收入10萬元的白領(lǐng)人士，同時也是一家之主，那么他的壽險(xiǎn)保障總額度可簡單界定在100萬元以下，有能力的就買足這100萬元額度，沒有能力的就可以減半，不放心的可以買到七成。
而一個年總收入15萬元的家庭，所有家庭成員每年用于壽險(xiǎn)保費(fèi)支出的，簡單來說控制在8%~10%為宜，多了就會增加支出壓力，影響其他的消費(fèi)和投資，過少就無法達(dá)到足夠的保障需求。
05房貸“1/3收入法則”
一個家庭一個月可以負(fù)擔(dān)多少房貸？從銀行審核房貸額度的觀點(diǎn)來看，通常會以每月房貸不超過家庭所得的三分之一做為發(fā)放貸款額度的重要參考。否則你會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。
06活期存款“6個月生活費(fèi)”
活期存款利息極少，存多了浪費(fèi)，存少了又怕不夠家庭應(yīng)急。一般來說，活期存款為個人或家庭6個月的生活支出最為合適。
07金融資產(chǎn)1：1固定資產(chǎn)
家庭金融資產(chǎn)和固定資產(chǎn)的比例最好為1:1，這個定律主要適合中等收入小康家庭。高收入家庭的金融資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)較大的金融資產(chǎn)應(yīng)該適當(dāng)調(diào)高。
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