融360小編的一個(gè)高中好友小A最近特別煩，他在一個(gè)中部的二線城市工作，打拼了四五年，準(zhǔn)備買套新房結(jié)婚用。本來兩家人氣氛良好，樓盤看好了，首付湊齊了，就差申請住房公積金貸款了，但是節(jié)骨眼上，銀行信貸經(jīng)理直接把他給拒了，原因就是小A征信不過關(guān)，曾經(jīng)有一張信用卡有嚴(yán)重逾期，信用不良。小A當(dāng)場就懵圈了：個(gè)人征信是什么？我怎么從來沒聽過？鑒于小A的慘痛經(jīng)歷，融360房貸（fangdai123）做了一個(gè)“征信十問”的手冊，希望有需求的人，看完以后，可以從此遠(yuǎn)離“信用黑名單”。
問：什么是個(gè)人征信？
答：個(gè)人征信，是指依法設(shè)立的個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人信用信息進(jìn)行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個(gè)人信用信息查詢和評估服務(wù)的活動(dòng)。
個(gè)人征信記錄著一個(gè)人的信用行為，它的表現(xiàn)載體就是個(gè)人信用報(bào)告。
問：個(gè)人信用報(bào)告去哪里查詢？
答：個(gè)人信用報(bào)告如此重要，但是其查詢方式相當(dāng)簡單，有柜面查詢、自助查詢、互聯(lián)網(wǎng)查詢?nèi)N查詢方式可選。前兩種方式需要到當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行征信中心網(wǎng)點(diǎn)查詢；網(wǎng)上查詢相對簡單，查詢網(wǎng)址為：http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/dsj/dsj.shtml。
問：什么是信用白戶？
答：一般來說，只要在銀行開戶，個(gè)人的信用記錄就會被收錄入央行的征信體系之中。但那些從來沒有申請過信用卡、從來沒有申請過貸款的人，就被稱為信用白戶。信用白戶在申請貸款時(shí)，也非常容易被拒。所以，從不欠銀行錢，也并不一定是好事。
問：什么是信用黑名單？
答：央行征信中心對個(gè)人信用只是一個(gè)客觀記錄，不會作黑名單處理。信用黑名單是一種俗稱，泛指信用有污點(diǎn)，被銀行拒絕貸款業(yè)務(wù)的人。
問：征信好有什么好處？
答：簡單來說，第一、申請貸款、申請信用卡的時(shí)候會很容易過審批；第二、信用好有助于你拿到更低的貸款利率。
問：征信不良，會有什么影響？
答：第一，申請信用卡、貸款會被拒，作為你的經(jīng)濟(jì)身份證，銀行在給你審批信用卡或是貸款時(shí)會直接參考你的信用記錄，征信不良，則會被視作有非常大的還款風(fēng)險(xiǎn)；第二，考公務(wù)員、出國求學(xué)等可能會受影響。比如，上海就出臺相關(guān)規(guī)定，信用不良不能報(bào)考公務(wù)員等。
問：哪些行為會留下不良征信記錄？
答：有13種行為會留下不良征信記錄：1.信用卡連續(xù)三次、累計(jì)六次逾期還款；2.房貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款；3.車貸月供累計(jì)2~3個(gè)月逾期或不還款；4.貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”，產(chǎn)生利息逾期；5.水、電、燃?xì)赓M(fèi)不按時(shí)交款；6.個(gè)人信用卡出現(xiàn)惡性套現(xiàn)的行為；7.助學(xué)貸款拖欠不還款； 8.“睡眠信用卡”不激活產(chǎn)生拖欠年費(fèi)；9.信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒有及時(shí)按期還款；10.為第三方提供擔(dān)保，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款；11.法院部分經(jīng)濟(jì)類判決等欠賬經(jīng)濟(jì)糾紛；12.手機(jī)扣費(fèi)與銀行卡扣費(fèi)掛鉤，手機(jī)停用后欠月租費(fèi)；13.被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生欠費(fèi)記錄。
問：不良信用記錄會一直保存嗎？
答：一旦產(chǎn)生逾期或是欠款不還，個(gè)人信用報(bào)告就會沾上污點(diǎn)。但是這種不良信用記錄并不會跟隨你一輩子，只要用戶將欠款結(jié)清，隨后繼續(xù)保持良好的消費(fèi)、還款習(xí)慣，5年之后，不良信用記錄就會自動(dòng)消除。
問：不良信用記錄如何才能消除？
答：如果是由于欠費(fèi)問題產(chǎn)生的不良信用記錄，還清欠款之后，繼續(xù)保持良好的還款記錄，5年后可自動(dòng)消除；如果信息登記有誤產(chǎn)生的不良記錄，可以去當(dāng)?shù)氐难胄姓餍胖行奶岢霎愖h申請，15個(gè)工作日之后，可以得到回復(fù)。
問：如何避免產(chǎn)生不良信用記錄？
答：第一，避免擔(dān)當(dāng)貸款擔(dān)保人，否則容易承擔(dān)連帶責(zé)任；第二，養(yǎng)時(shí)按時(shí)還款記錄，避免產(chǎn)生逾期；第三，閑置信用卡要及時(shí)注銷，避免因?yàn)榍防U年費(fèi)，產(chǎn)生逾期；第四，養(yǎng)成定時(shí)查詢自己信用記錄的習(xí)慣，每年至少查詢一次自己的信用記錄，如果發(fā)現(xiàn)問題，可以及時(shí)處理。
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