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做好理財有那些方法?怎樣一步步培養(yǎng)自己的理財能力?

思考你的高配、次配、低配資產(chǎn),該做怎樣的調(diào)整?

錢不入急門。想財務(wù)自由需要時間和耐心。

理財人生可以實現(xiàn)財務(wù)自由,你是否有理財習(xí)慣?

理財?shù)谝徊剑罕P點你的資產(chǎn)負(fù)債。記賬可以幫助您養(yǎng)成理財習(xí)慣。

人生至少擁有5種以上的被動收入才算財務(wù)自由。

高配資產(chǎn)是可以持續(xù)帶來現(xiàn)金流的資產(chǎn),其中健康和學(xué)習(xí)極其重要,他們是財富的根本。人生最大的復(fù)利資產(chǎn)是身體和不斷學(xué)習(xí)!

“如果我們不為自己努力,我們靠誰?”少了對自己的投資,勢必會被社會淘汰。

從今天開始,啟動你的資產(chǎn)負(fù)債收入支出表,開始你的理財人生

一、面對記賬,我們常常有這樣的煩惱

1、 賺的不少,花的更多?

2、 懶得記賬?

3、 不知道如何記賬?

4、 不知道錢投資在哪里最有效率?

5、 常常憂慮自己的未來,比如失業(yè)、教育等意外及孩子教育等?

二、錢到哪里去了?

1、 您是不是一個不拘小節(jié)的人?

2、 您有沒有奢侈???Luxury Fever

星光族、月光族、蟋蟀族、蝸牛族、吝嗇族、投機族、彈性收入與剛性支出的問題。奢侈病受傷的不僅是自己,還會傳染給你的家人、孩子、員工、甚至那些不富裕的人。

錢來得快,花得也一定快。

三、從一張資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表說起

看似幸福的家庭------有房、有車、有票、有結(jié)余,但真相是什么?(看似完美,但漏洞百出。有錢的窮人)

表后面的真相,潛在問題:

(1)不能?。喝昙彝ブ胁荒苡腥魏稳耍ò赀~的父母)生病住院,連感冒發(fā)燒之類的小病種都不可以有。

(2)不能意外:全年駕車百分百安全,無任何交通事故,且不能有絲毫車體損傷。

(3)沒有旅行:全年不能有任何短途、長途、國內(nèi)或者國外的旅行。

(4)沒有保險:全年沒有購買任何保險(意外險、重疾險、壽險等等)

(5)沒有應(yīng)酬:全年沒有遇到任何紅白喜事喪事。

(6)沒有失業(yè):全年夫妻工作沒有出現(xiàn)降薪或裁員之類的惡性事件。

(7)沒有照顧孩子:未來小孩上大學(xué)的費用沒有考慮。

(8)不會老。未來自己養(yǎng)老費用沒有考慮。

資產(chǎn)負(fù)債表反映了你的財務(wù)資源狀況,它能幫助你對實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)的過程進行蹤,因而對于設(shè)定、監(jiān)控和調(diào)整理財規(guī)劃是必不可少的。是對某一時點個人財務(wù)狀況的總結(jié)。

四、理財人生和非理財人生

區(qū)別:非理財人生是收入多少花多少;理財人生是為未來花銷做好準(zhǔn)備后,再考慮支出)

1、種莊稼需要種子,孵雞需要有蛋。

2、蛋生雞,雞生蛋,蛋再生雞---循環(huán)往復(fù),財源才能滾滾。

3、蛋從何而來?

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五、資產(chǎn)

金融性資產(chǎn):貨幣型資產(chǎn)、投資型資產(chǎn)

實物資產(chǎn):不動產(chǎn)、動產(chǎn)

生息資產(chǎn):股票、債券、基金

自用資產(chǎn):自用房產(chǎn)、汽車、名牌包

買豪車、名牌包是非常差的習(xí)慣。

六、資產(chǎn)負(fù)債表的調(diào)整

三種資產(chǎn):

1、高配資產(chǎn):包括可用于出租的房產(chǎn)、股票、基金、債券、信托、銀行理財產(chǎn)品、存款、身體、進修學(xué)習(xí)。高配資產(chǎn)是可以持續(xù)帶來現(xiàn)金流的資產(chǎn),其中健康和學(xué)習(xí)極其重要,他們是財富的根本。人生最大的復(fù)利資產(chǎn)是身體和不斷學(xué)習(xí)!

2、次配資產(chǎn):包括黃金等貴金屬、期權(quán)期貨、字畫。次配資產(chǎn)就是現(xiàn)在要花的錢,特別是提高生活質(zhì)量的錢,比如:旅游、人際交往、考試進修等的錢,就是過有品質(zhì)的錢。如果處在比較好的實際,通過低買高賣,會有不錯的收益,但這多半是聽天吃飯的資產(chǎn)。

3、低配資產(chǎn):自住資產(chǎn)、汽車、包包、手表、珠寶。低配資產(chǎn)就是浪費的錢,特別是用于奢侈和浪費的錢,比如過分購買奢侈品、逛酒吧等。自住房產(chǎn)無法變現(xiàn),汽車是貶值產(chǎn)品,名牌包、手表和珠寶,除非以二手價格賣出去,否則也很難變現(xiàn),而且這些資產(chǎn)不僅補給我們送錢,還要我們掏錢來維護,相當(dāng)賠本。不要超過收入的1/5。

七、家庭收入支出表(收入部分)

1、收入

(1)固定收入:工資、租金、利息等

(2)非固定收入:投資收益、獎金等

(3)工作收入:工資、獎金、稿費等

(4)理財收入:利息、資金、以實現(xiàn)的資本利得

33種被動收入,你有哪幾種?

人生至少擁有5種以上的被動收入才算財務(wù)自由。

2、支出:

(1)固定支出:按揭、水電、稅、保費扽

(2)非固定支出:衣、食、娛樂、旅游等

(3)必然支出:按揭、水電、稅、保費、衣、食等

(4)不必然支出:娛樂、旅游、捐贈等

八、良性個人財富循環(huán)

擴大收入。對結(jié)余收入進行金融投資和教育投資。開源節(jié)流。

少了對自己的投資,勢必會被社會淘汰?!叭绻覀儾粸樽约号?,我們靠誰?”

九、管理你的人生財務(wù)

1、 通過銀行支付結(jié)算系統(tǒng)服務(wù)完成對一般采購和消費的支付

2、 通過人壽保險公司進行對人力資本風(fēng)險的管理

3、 通過財產(chǎn)保險公司避免實物資產(chǎn)的損失

4、 通過銀行解決對資產(chǎn)投資中的融資問題

5、 通過證券公司、基金公司(及其銷售渠道銀行)等完成金融資產(chǎn)投資以抵御通貨膨脹、生活費用增長、為日后大額消費、子女教育、養(yǎng)老及財富積累、資產(chǎn)傳承做準(zhǔn)備。

6、 通過信托等金融機構(gòu)、完成所有權(quán)與收益權(quán)的分離,并進行專家委托資產(chǎn)管理,完成財富傳承。

現(xiàn)場問題解答一:月光族如何理財?

1、 減少低配資產(chǎn),充分注重時間價值。

2、 提高學(xué)習(xí)能力。

3、 多方位增加收入,千方百計提高自己的理財收入(被動收入)。

現(xiàn)場問題解答二:非穩(wěn)定收入者如何理財?

1、更應(yīng)該考慮未來支出。

2、高收入階段,要留足過冬的糧食。

3、用快速得到的資產(chǎn)作為母雞,即母雞很重要

現(xiàn)場問題解答三:掙錢不少,有何好方法知道錢到哪去了?

1、 形成記賬習(xí)慣。(自動記賬軟件、信用卡賬單)

2、 為未來做好準(zhǔn)備,形成理財人生(收入-儲蓄=支出)

3、 多學(xué)習(xí)理財知識,提高理財能力,習(xí)慣去投資。

作業(yè):請盤點你家庭的資產(chǎn)負(fù)債、收入支出,并思考哪些需要調(diào)整?如何開啟你的理財人生?

思考:

1、 您知道錢都到哪里了?

2、 家庭如何記賬?

3、 如何做資產(chǎn)負(fù)債表

4、 如何調(diào)整您的資產(chǎn)負(fù)債?

5、 如何做收入支出表?

6、 如何調(diào)整您的收入支出?

7、 您知道自己到底擁有多少資產(chǎn)?您是有錢的窮人還是沒錢的富人?

8、 人生最大的資產(chǎn)是什么?車子?房子?票子?

9、 您現(xiàn)在的錢投到哪里會產(chǎn)生最大的復(fù)利效應(yīng)?

10、 理財人生和非理財人生的區(qū)別是什么?我該如何開啟我的理財人生?

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