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銷售話術(shù)：

A:客戶您好，我想問下您現(xiàn)在的預(yù)期收益是多少？

B: 10%

A: 10%的話現(xiàn)在肯定是無法做到的，您看這幾年的利率一路下滑，理財(cái)產(chǎn)品的利率也浮動(dòng)很大，10%的預(yù)期太高了，基本現(xiàn)在能做到5%就很不錯(cuò)了，我們現(xiàn)在就有一款很不錯(cuò)的年金產(chǎn)品很適合您。

B: 什么產(chǎn)品？

A: 每年有固定收益嵌套4.8%萬能賬戶的年金產(chǎn)品，銀行非常熱賣的一款產(chǎn)品，目前還有一些余額，從專業(yè)角度而言，我們建議您拿出資金的15%進(jìn)入這個(gè)產(chǎn)品，在利率下調(diào)的大環(huán)境下，提前鎖定利率。

B: 這是保險(xiǎn)產(chǎn)品嗎？

A: 它是年金產(chǎn)品，為什么要通過保險(xiǎn)公司出這個(gè)產(chǎn)品呢？原因在于保險(xiǎn)公司不會(huì)倒閉，對(duì)客戶的資金有保障！我來給你做份計(jì)劃書吧?

B: 時(shí)間太長(zhǎng)了吧，錢都不值這個(gè)價(jià)了

A: 錢永遠(yuǎn)會(huì)貶值，無法避免，除非全部用完，可這是不現(xiàn)實(shí)的。目前我們也沒有非常好的投資渠道，房子限購了，股票也有很大的風(fēng)險(xiǎn)，前年股災(zāi)跳樓的人都一大把，P2P也有很多倒臺(tái)，所以目前而言只能盡可能的降低貶值的速度，以較高的利率鎖定長(zhǎng)期的利益！

B: 未來利率真的會(huì)下調(diào)嗎？

A:（這是一個(gè)趨勢(shì)，國家為什么要下調(diào)利率，最大的因素是要下調(diào)貸款利率，只有貸款利率下調(diào)了才能減輕房貸壓力及中小企業(yè)的貸款壓力，80%以上的中小企業(yè)都含有貸款，只有降低了貸款利率才能提升就業(yè)率，提高社會(huì)穩(wěn)定性。這是國家未來發(fā)展的方向。）個(gè)人觀點(diǎn)

B: 我再回家考慮下吧

A: 很多人都喜歡考慮一下，做事猶豫不決，就好比買房子，很多人都因?yàn)楠q豫一下，沒有買看著房?jī)r(jià)越來越高，總盼著房?jī)r(jià)會(huì)跌，最后變成永遠(yuǎn)買不起房，又好比在15年股市牛市的時(shí)候，很多人都猶豫一下沒有拋，總覺得還會(huì)漲，最后全部套牢！其實(shí)覺得好的話就別猶豫，別考慮，你現(xiàn)在不是在花錢，而是在投資，這有什么好考慮的呢？現(xiàn)在我們網(wǎng)點(diǎn)就剩200萬額度了，我為您預(yù)留了30萬，您看夠不夠？

銷售話術(shù)：

A：客戶您好，我前陣子看了這本書，是由一個(gè)著名的律師寫的家族財(cái)富保障?？赐曛螅野l(fā)現(xiàn)，里面有很多內(nèi)容，都是我們的客戶未來可能會(huì)碰到的問題。所以我特地把你約過來，想和你聊一聊，你的財(cái)富保障規(guī)劃，特別是你后端15%資金的配置。

B：什么叫后端資金啊？

A：據(jù)我們統(tǒng)計(jì)，大部分客戶都有一筆不用的錢，占整體資金的15%到20%左右，這部分錢無非就是未來我們應(yīng)應(yīng)急，或者是留給孩子的，甚至是自己作為養(yǎng)老儲(chǔ)備的。我相信你也應(yīng)該有這樣一部分不用的錢吧！

B：這總歸是有點(diǎn)。

A：對(duì)于我們15%到20%不用的錢來說，我們可以通過一些穩(wěn)健收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品去進(jìn)行配置，這樣可以幫助你規(guī)避未來很多的風(fēng)險(xiǎn)，甚至實(shí)現(xiàn)一些你現(xiàn)在的資金無法實(shí)現(xiàn)的功能和作用。

B：變成保險(xiǎn)有什么好的？

A：我不知道您現(xiàn)在的錢能不能實(shí)現(xiàn)，錢是我的，子女可以花，但是未來子女一旦有風(fēng)險(xiǎn)，錢還是回到我這里?，F(xiàn)在很多客戶都會(huì)給子女一些經(jīng)濟(jì)上的支持，但是，一旦很簡(jiǎn)單的操作了，那未來子女的婚姻風(fēng)險(xiǎn)，人身風(fēng)險(xiǎn)都是這筆財(cái)產(chǎn)最大的隱患，都有可能造成資金的外流或被分割。就是因?yàn)橘Y產(chǎn)沒有做好閉環(huán)和隔離。而通過年金保險(xiǎn)加終身壽險(xiǎn)這樣的形式，可以實(shí)現(xiàn)在身前，錢是我的，子女可以花，但是子女一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，錢又回到我這里。這樣既做好了資金的閉環(huán)，又能提前完成資產(chǎn)的隔離。

B：保險(xiǎn)還有這樣的功能??？

A：是的，而且保險(xiǎn)還具有杠桿作用，能夠放大資產(chǎn)，而通過保險(xiǎn)金的形式給到子女，可以規(guī)避高額的遺產(chǎn)稅。

B：那保險(xiǎn)的功能還真的不錯(cuò)。

A：我相信，你一定有這樣15%到20%的資金，是混同在現(xiàn)在投資資金一起的吧？不妨把它剝離出來，通過保險(xiǎn)的形式可以實(shí)現(xiàn)剛才跟你說的很多唯一性的作用。

這兩份就是我?guī)湍愣ㄖ频?，年金加終身型壽險(xiǎn)的計(jì)劃，你看一看。

B：這個(gè)我再考慮考慮吧

A：你覺得拿出資金15%到20的一部分錢，會(huì)影響你的生活嗎？在不影響生活的前提下，你覺得這樣的配置是不是對(duì)你的未來更有幫助，對(duì)孩子的未來也更有幫助呢？你今天證件都帶了沒有我可以幫你填個(gè)單子，做一個(gè)預(yù)審，看看是不是符合購買的條件，因?yàn)檫@種產(chǎn)品并不是每個(gè)客戶都能買的。他會(huì)參考在行里的資金量和穩(wěn)定度、你的年齡情況、甚至是你的身體條件情況。我已經(jīng)為您預(yù)留了20萬的額度，你等我一下，我去拿一下單子。