在這個全民理財(cái)?shù)哪甏?，不少家長發(fā)現(xiàn)，兔年的第一次“錢途”和孩子有關(guān)。春節(jié)期間，不少中山孩子都領(lǐng)到了一筆豐厚的壓歲錢，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。面對幾千元到幾萬元不等的壓歲錢，家長該如何處理這筆“小金庫”？在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢面前，是手把手帶著孩子理財(cái)，還是干脆放手讓孩子學(xué)習(xí)和CPI賽跑？學(xué)習(xí)理財(cái)，培養(yǎng)“財(cái)商”，該不該從娃娃抓起？

　　日前，本報(bào)特邀請部分投資理財(cái)專家，暢談兒童理財(cái)觀念，分享個人財(cái)富增長的機(jī)遇，并為廣大市民投資理財(cái)提供建議。

　　■特邀嘉賓

　　◎譚玉蘭：工商銀行中山分行國際金融理財(cái)師

　　◎楊本巖：建設(shè)銀行中山分行國際金融理財(cái)師

　　◎黃可欣：中英人壽中山營銷部總經(jīng)理

　　對于壓歲錢的管理，一些家長將其交由孩子自己保管，任其購買玩具或電子產(chǎn)品；一些家長則全額收繳孩子的壓歲錢，以家長名義存在銀行或自行使用。這全權(quán)放任或代管孩子利是錢的做法，看似簡單安全，實(shí)則很容易弄巧成拙。容易讓孩子產(chǎn)生不良的理財(cái)和消費(fèi)習(xí)慣，甚至產(chǎn)生不被信任的感覺而帶來逆反心理，在無形中打擊了他們理財(cái)?shù)姆e極性。

　　——— 譚玉蘭

　　理財(cái)行業(yè)有個觀念叫理財(cái)趁早。從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念，有助于其建立正確的人生規(guī)劃觀和生活觀，進(jìn)而積極樂觀向上，淡定而有為。兒童理財(cái)，穩(wěn)健第一，在面對諸多的投資渠道時，家長要為他們做好參謀，注意資金的安全，畢竟他們重在培養(yǎng)理財(cái)意識，而不在投資收益。

　　——— 楊本巖

　　人生重要階段往往伴隨著大額支出，如子女教育金、婚嫁金和養(yǎng)老金等，必須盡早儲備。因此，少兒保險(xiǎn)的規(guī)劃要趁早，早規(guī)劃早受益也越劃算。其次，要進(jìn)行險(xiǎn)種的合理組合，重點(diǎn)解決不同需求。在目前來看，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)也是一筆不小的開支。因而家長為孩子越早購買重疾險(xiǎn)，同等保額交付的保費(fèi)越低，也越早享受到保障。

　　——— 黃可欣

　　父母如何管理孩子壓歲錢？

　　與孩子一起進(jìn)行理財(cái)計(jì)劃，既能儲備資金又能培養(yǎng)“財(cái)商”

　　記者：兔年開局，加息和上漲仍是熱議焦點(diǎn)，對于孩子的壓歲錢，家長該如何處理孩子兔年這第一筆“收入”？

　　黃可欣：身為父母，都希望能培養(yǎng)孩子的財(cái)商，教會他們?nèi)绾卫碡?cái)。隨著生活水平不斷提高，孩子的壓歲錢連年看漲，從1000元到上萬元不等。如何管理這筆錢也是當(dāng)下做父母的一大課題。在通脹壓力下，定期存款已不是為孩子理財(cái)?shù)奈ㄒ煌緩剑瑝簹q錢的理財(cái)“錢途”也日益寬廣。

　　譚玉蘭：我建議家長與孩子一起好好規(guī)劃壓歲錢的理財(cái)計(jì)劃，一方面，可以為孩子日后的教育金做儲備，另一方面，可以培養(yǎng)孩子的“財(cái)商”。例如帶孩子到銀行去開立賬戶，向?qū)I(yè)理財(cái)師咨詢基金定投的品種和收益情況，并定期將投資的理財(cái)產(chǎn)品收益情況反饋給孩子，這樣做可以讓孩子從實(shí)際的體驗(yàn)中學(xué)會理財(cái)技巧的奧妙。

　　如何看待“財(cái)商”培養(yǎng)

　　“財(cái)商”培養(yǎng)甚于資產(chǎn)增值

　　記者：面對諸多的投資渠道，普通市民應(yīng)該如何引導(dǎo)培養(yǎng)孩子的“財(cái)商”，您對此有何建議呢？

　　譚玉蘭：在與子女規(guī)劃理財(cái)計(jì)劃的過程中，除了讓孩子學(xué)習(xí)對壓歲錢進(jìn)行投資，得到資產(chǎn)增值，更重要的是培養(yǎng)其受用一生的投資理財(cái)意識。將利是錢作為理財(cái)教育的成本，這種教育意義的投資回報(bào)，遠(yuǎn)比資產(chǎn)增值的投資回報(bào)更有深遠(yuǎn)實(shí)質(zhì)的意義。

　　楊本巖：家長們可以花上少許時間，親自帶小孩到銀行網(wǎng)點(diǎn)，接觸基本金融知識，形成一定的理財(cái)意識。一是在柜臺辦理一些簡單的存取款業(yè)務(wù)，教導(dǎo)小孩初步認(rèn)識儲蓄存折的作用和存款取款的目的。二是在自助設(shè)備上辦理一些查詢或存取款動作，使小孩子認(rèn)識銀行卡，懂得自助提款機(jī)的作用。

　　孩子是否適宜參與理財(cái)投資？

　　不宜獨(dú)立參與理財(cái)，可在父母指導(dǎo)下實(shí)踐

　　記者：面對CPI的高企、貨幣政策的緊縮和股市的低迷，2011年的投資市場確實(shí)令人迷惑，作為年齡尚小的孩子，是否適宜參與理財(cái)投資？

　　譚玉蘭：讓孩子學(xué)習(xí)理財(cái)重要，培養(yǎng)孩子的財(cái)商更重要。讓孩子參與利是錢的投資理財(cái)，資產(chǎn)增值不是主要目的，重點(diǎn)是指引小孩進(jìn)行投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐，從而達(dá)到對其進(jìn)行理財(cái)教育的目的。

　　黃可欣：春節(jié)過后，正是父母為孩子推行理財(cái)教育的好時機(jī)。言傳不如身教，透過一些簡單的理財(cái)項(xiàng)目，家長可以鼓勵子女利用自己的零用錢、利是錢來參與自己的理財(cái)規(guī)劃，有助于培養(yǎng)子女的價(jià)值觀和增強(qiáng)對自己對他人的責(zé)任感。

　　楊本巖：對于小孩子來說，他們基本沒有收入，而壓歲錢嚴(yán)格來說并不能算作是他們的一筆收入，作為年齡尚幼的孩子，他們并不適宜獨(dú)立參與投資理財(cái)活動，而是應(yīng)該在家長和專業(yè)理財(cái)師的指導(dǎo)下，不以收益為第一目的進(jìn)行理財(cái)方面的嘗試，以培養(yǎng)他們的財(cái)商。

　　如何選擇理財(cái)產(chǎn)品？

　　主推兒童教育保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

　　記者：針對孩子特性，你們作為專業(yè)理財(cái)師，有哪些好的理財(cái)產(chǎn)品推薦給廣大市民呢？

　　譚玉蘭：目前，各大金融機(jī)構(gòu)推出的針對兒童理財(cái)計(jì)劃，主要有保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和基金投資?；鹜顿Y主要推薦基金定投。基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間(如每月5日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式，這種投資可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，比較適合進(jìn)行長期投資，通過定期定額投資計(jì)劃可以起到“聚沙成丘”的作用，在不知不覺中積攢一筆不小的財(cái)富。

　　黃可欣：利用“利是錢”為孩子購買一份保險(xiǎn)，已成為時下不少家長的選擇。建議為孩子買保險(xiǎn)不要求多，要根據(jù)家庭的實(shí)際情況和孩子的年齡階段購買，5歲前的兒童由于患病率較高，應(yīng)該首先關(guān)注重疾險(xiǎn)以及住院、醫(yī)療等附加保險(xiǎn)。5歲后可逐漸傾向教育年金保障保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

　　楊本巖：為小孩開戶辦儲蓄是一種穩(wěn)健的理財(cái)方法，把錢存起來是積累財(cái)富的最基本方法。這種做法讓小孩明白只有積累財(cái)富，才能購買自己想要的東西。而為了購買某樣?xùn)|西，他可能需要把吃零食的錢省下來。讓小朋友理財(cái)，也會讓小孩明白，不是自己想要什么就能得到什么。理財(cái)產(chǎn)品方面，我覺得讓小孩買一些貨幣基金也是不錯的選擇，安全穩(wěn)健，資金收益也比較可觀。

　　記者：針對孩子成長的軌跡和特性，你們都提到了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，對這種保障型投資，家長和孩子應(yīng)如何進(jìn)行選擇？

　　譚玉蘭：兒童教育保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品屬于分紅保險(xiǎn)期繳的一種，期限一般是5至10年，收益率根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)績而定，有一定的不確定性，因此，購買兒童教育保險(xiǎn)一般要看保險(xiǎn)公司的持續(xù)經(jīng)營能力，盡量選擇有實(shí)力和良好信譽(yù)的大型保險(xiǎn)公司。

　　黃可欣：保險(xiǎn)作為金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理工具之一，強(qiáng)大的保障功能和投資理財(cái)功能就是它的兩大核心功能。對于孩子來說，每年有計(jì)劃地存款，相當(dāng)于在強(qiáng)制儲蓄的同時，獲得一份額外的意外保障；對于家長來說，用保險(xiǎn)這個“成長規(guī)劃師”和“設(shè)計(jì)師”，為孩子建立一份長期教育保障計(jì)劃，以便于在孩子小學(xué)、大學(xué)、結(jié)婚、創(chuàng)業(yè)等各個階段都有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來支撐和保證其順利成長。