作者：九卦姐
編輯：楊文華
來(lái)源：九卦金融圈
九卦姐說(shuō)：
本文根據(jù)全國(guó)政協(xié)委員、原證監(jiān)會(huì)主席肖鋼在8月14日未來(lái)銀行系列之?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型金融行業(yè)開(kāi)放論壇中的發(fā)言稿整理。
8月14日，由清華經(jīng)管學(xué)院中國(guó)金融研究中心、數(shù)字金融百人智庫(kù)共同主辦、百度智能云和英特爾支持的未來(lái)銀行系列之?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型金融行業(yè)開(kāi)放論壇在北京舉行，此次活動(dòng)是圍繞“銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的深度閉門(mén)研討會(huì)，來(lái)自金融界、科技界、學(xué)術(shù)界的30位重量級(jí)嘉賓圍繞“銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”進(jìn)行了深度剖析與交流，現(xiàn)場(chǎng)腦力激蕩，與會(huì)者分享了各自的行業(yè)洞察與前沿經(jīng)驗(yàn)，干貨滿(mǎn)滿(mǎn)。
全國(guó)政協(xié)委員、原證監(jiān)會(huì)主席 肖鋼 分享了金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展
目前金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為全社會(huì)的共識(shí)，我想談三點(diǎn)：
第一， 重視產(chǎn)業(yè)互聯(lián)金融的發(fā)展
第二， 建設(shè)數(shù)字信用的基礎(chǔ)設(shè)施
第三， 建議建立全國(guó)場(chǎng)外股權(quán)交易市場(chǎng)
01
重視產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展
大家都知道，互聯(lián)網(wǎng)解決了信息的交互、交流問(wèn)題。發(fā)展到“互聯(lián)網(wǎng)+”，就是通過(guò)企業(yè)工作平臺(tái)達(dá)到消費(fèi)者，方興未艾的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)始了。
制造業(yè)企業(yè)開(kāi)始運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)，用數(shù)字講話(huà)，每一個(gè)企業(yè)的不同子公司、不同的工廠(chǎng)，包括訂單、設(shè)備、物流，全部要數(shù)字化，當(dāng)這一輪發(fā)展深入到產(chǎn)業(yè)中，就是我們講的智能制造，或者供應(yīng)鏈。
美國(guó)和一些發(fā)達(dá)國(guó)家在產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用比我們要快，而我們?cè)诹闶酆拖M(fèi)領(lǐng)域更多一些。我們現(xiàn)在很多的智能金融，或者叫金融科技，多數(shù)還是圍繞消費(fèi)和零售，但是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為銀行對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了契機(jī)。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的有效融合，為創(chuàng)造新業(yè)態(tài)拓寬了發(fā)展空間。這是一個(gè)有廣闊前景的領(lǐng)域。
公司業(yè)務(wù)長(zhǎng)期以來(lái)是非標(biāo)準(zhǔn)化的，非標(biāo)業(yè)務(wù)怎么運(yùn)用數(shù)據(jù)化？
我們對(duì)企業(yè)現(xiàn)在缺少手段，因?yàn)閿?shù)字化程度不高，所以很難把它做到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)上，所以只能做非標(biāo)業(yè)務(wù)。未來(lái)針對(duì)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)不僅僅解決的是一個(gè)貸款的問(wèn)題，實(shí)際上涉及到對(duì)公的現(xiàn)金管理結(jié)算、對(duì)公的投資，以及一些有挑戰(zhàn)性的問(wèn)題。所以我認(rèn)為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅是支持小微企業(yè)、支持供應(yīng)鏈金融，同時(shí)也要圍繞產(chǎn)業(yè)金融解決問(wèn)題。它是一個(gè)通過(guò)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中的綜合性解決方案。
所以對(duì)于銀行的運(yùn)營(yíng)模式，特別是對(duì)公業(yè)務(wù)，需要再上臺(tái)階。我們現(xiàn)在除了零售、支付，還要更為深入的切入到銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)連接起來(lái)，這將會(huì)有很大的作為。
目前也存在一些“數(shù)字化應(yīng)用不理想”的問(wèn)題，其實(shí)主要是在技術(shù)。比如要把倉(cāng)儲(chǔ)的信息全部數(shù)字化，需要裝很多傳感器，我問(wèn)過(guò)一般一個(gè)小企業(yè)肯定也得花一百多萬(wàn)。
隨著技術(shù)的進(jìn)步，有些成本能降下來(lái)，有些還降不下來(lái)，這需要一個(gè)過(guò)程，在這個(gè)階段，很多企業(yè)是支付不了的，這是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的一個(gè)實(shí)際的困難。但是這是需要上下游全連起來(lái)才能起作用，一部分有、一部分沒(méi)有是沒(méi)用的。這時(shí)候，無(wú)論是橫向的平臺(tái)還是垂直的平臺(tái)就能起到作用。比如，有的企業(yè)沒(méi)錢(qián)，平臺(tái)可以來(lái)墊資給裝一些傳感器。
所以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)要重視平臺(tái)的作用，現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了很多平臺(tái)，比如做汽車(chē)細(xì)分領(lǐng)域的，對(duì)企業(yè)零部件上下游有深刻的理解，把汽車(chē)、汽車(chē)零部件相關(guān)企業(yè)的數(shù)據(jù)都可以拿到，整個(gè)貫穿起來(lái)，才能逐步發(fā)揮效益。
02
建設(shè)數(shù)字信用的基礎(chǔ)設(shè)施
肖鋼表示發(fā)展促進(jìn)數(shù)字信用體系的構(gòu)建對(duì)未來(lái)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有積極作用
第二個(gè)問(wèn)題跟我們密切相關(guān)，建設(shè)數(shù)字信用的基礎(chǔ)設(shè)施。這是個(gè)新的概念。大家知道，建設(shè)誠(chéng)信社會(huì)還有很長(zhǎng)的路要走，但是依靠數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對(duì)于解決全社會(huì)的信用有極大的幫助。
舉幾個(gè)簡(jiǎn)單的例子：
我們過(guò)去有個(gè)行政業(yè)務(wù)叫發(fā)函。比如中行吧，一筆2000萬(wàn)以上的貸款，是需要會(huì)計(jì)師事務(wù)所一筆一筆去審核的。放款給這個(gè)企業(yè)要發(fā)函，企業(yè)拿錢(qián)去干嘛呢？買(mǎi)原材料。那會(huì)計(jì)師可能還要給原材料的企業(yè)又發(fā)一個(gè)函。整個(gè)流程解決的是信息真實(shí)性問(wèn)題。如果用數(shù)字化來(lái)解決，且不得更改，那信用就有了。
再比如，我們每個(gè)單位都有公章，什么事都需要蓋章。將來(lái)印章全部電子化這是沒(méi)問(wèn)題的。我們的商業(yè)匯票為什么不發(fā)達(dá)？因?yàn)樯虡I(yè)信用不好，只能靠銀行承兌，這樣才值錢(qián)才能流轉(zhuǎn)。過(guò)去假票很多，商業(yè)企業(yè)的信用不好，將來(lái)如果企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)發(fā)票、匯票全部都數(shù)字化，作假是很難的。
再比如倉(cāng)儲(chǔ)、物流中的單據(jù)、交易增值稅發(fā)票等等，這些都數(shù)字化之后，就可以奠定一個(gè)數(shù)字信譽(yù)的基礎(chǔ)——利用數(shù)字技術(shù)，你跑不了的。是，你可以作假，但我有多方面、多維度的的校驗(yàn)體系，還有可追溯、不可篡改的技術(shù)，即使作假也很容易查出來(lái)。
我覺(jué)得這是一個(gè)全社會(huì)的基礎(chǔ)設(shè)施。只要這個(gè)信用體系健全了，企業(yè)和銀行都可以受益。很多核心企業(yè)越來(lái)越感到它的必要性，因?yàn)橹佬庞檬秦?cái)富，是值錢(qián)的——誠(chéng)信體系不健全，供應(yīng)鏈以及供應(yīng)鏈金融都不好做。這個(gè)體系健全了，銀行更好放款了，特別是信用放款。中小企業(yè)、小微企業(yè)能貸到款，整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)會(huì)隨之發(fā)展，對(duì)社會(huì)的效能是非常大的。
03
建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的場(chǎng)外股權(quán)交易市場(chǎng)
第三個(gè)，數(shù)字化能不能幫助建立一個(gè)全國(guó)的場(chǎng)外股權(quán)交易體系？
什么叫場(chǎng)外股權(quán)交易市場(chǎng)？比如我們上交所、深交所，都是標(biāo)準(zhǔn)化的場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。要IPO是有很多要求的。我們搞了30年，整個(gè)上交所、深交所加起來(lái)也就不到4000家上市公司。但是我們中國(guó)有多少企業(yè)，而且每天我們的市場(chǎng)主體都在增加，這個(gè)規(guī)模相當(dāng)大。
大量的企業(yè)雖然沒(méi)有上市，但是有股份、有股權(quán)，因?yàn)槎际欠菢?biāo)的，流動(dòng)性也很差。沒(méi)有數(shù)據(jù)、沒(méi)有信息，但如果能把這些企業(yè)的股權(quán)數(shù)字化，就可能變成一個(gè)具有流動(dòng)性的股權(quán)，發(fā)展到全國(guó)，即使我身處北京，也能知道安徽某個(gè)縣的一家企業(yè)的情況。
數(shù)字化股權(quán)，可以流動(dòng)、轉(zhuǎn)讓?zhuān)踔量梢缘盅嘿J款，或者股權(quán)質(zhì)押等等。這將極大的促進(jìn)股權(quán)交易，對(duì)于我們現(xiàn)有的場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)會(huì)是極大的補(bǔ)充促進(jìn)。
綜上所述，我對(duì)數(shù)字化是非常憧憬的，它能為我們金融提供無(wú)限可能。
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