貸款的需求向來都是存在的，被抑制的。在互聯(lián)網(wǎng)之前，貸款有兩種主要的方式：
1 民間高息貸款
民間高息貸款的特點就是風險高，利率高，或者是親戚朋友之間的借款，往往會呈現(xiàn)一定的局部性特征，因為只有局部熟悉的人，才敢于放貸。
2 銀行貸款
銀行貸款一般是大額，需要嚴格審查。
特別在于小額信貸方面，傳統(tǒng)的機構(gòu)基本上不做，除了信用卡，因為調(diào)查和審核的成本太高，讓銀行對于這種個人的小額貸款望而卻步。
可是互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)明，使得信息的采集和處理變得高效，每一個人在使用手機的同時，都在創(chuàng)造數(shù)據(jù)并上傳數(shù)據(jù)，那么互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就可以通過這些數(shù)據(jù)來判定基本的情況，因此，貸款資質(zhì)的審查成本會大幅度降低。
另一方面，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)明使得傳統(tǒng)行業(yè)也開始利用互聯(lián)網(wǎng)作為溝通工具，來拓展業(yè)務(wù)范圍，這些與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)性質(zhì)類似，但是工具發(fā)生了變化而已。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有天然的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，不做金融就太浪費了。因為掌握了用戶的大數(shù)據(jù)，就可以評判這個人的資質(zhì)，從而掌控風險。貸款的需求從來都是存在的，只不過成本太高而已，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)降低了貸款的成本，從而將會對整個金融系統(tǒng)造成沖擊。對實體行業(yè)也帶來了更多的利好，社會經(jīng)濟效率會增加，資本的利用率提高。這是一件好事。
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