文：王永娟
來源：東方網(wǎng)
近年來，消費(fèi)升級(jí)成為一個(gè)熱門話題，消費(fèi)被視為未來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的終極動(dòng)力。刺激內(nèi)需、引導(dǎo)消費(fèi)升級(jí)，都離不開消費(fèi)信貸的支持。目前，消費(fèi)信貸在國內(nèi)發(fā)展迅速，貸款買房、買車、分期付款買手機(jī)等都已經(jīng)不是什么新鮮事。而對(duì)致力于加入消費(fèi)信貸這片藍(lán)海的中小銀行來說，首先要考慮的是風(fēng)險(xiǎn)防控。
“對(duì)于許多中小銀行來說，其獲客能力、風(fēng)險(xiǎn)防控能力都在起步階段，人才、技術(shù)儲(chǔ)備都不足以應(yīng)對(duì)可能會(huì)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)?！痹谧罱匍_的2019零售銀行發(fā)展大會(huì)上，睿智合創(chuàng)（北京）科技有限公司（以下稱睿智科技）CRO蔣冬梅表示，中小銀行尋求與專業(yè)獨(dú)立的第三方金融科技公司合作就成了必然選擇，以借用其核心優(yōu)勢(shì)來提升自身風(fēng)控能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
蔣冬梅表示，“一個(gè)中心，兩個(gè)基本點(diǎn)”是睿智科技“科技賦能金融”的核心點(diǎn)和立足點(diǎn)。其中，“一個(gè)中心”是指“依托大數(shù)據(jù)洞察力打破金融信息非對(duì)稱”，“兩個(gè)基本點(diǎn)”分別是利用智能導(dǎo)流平臺(tái)促進(jìn)金融供給和金融需求的普遍精準(zhǔn)對(duì)接，支持金融機(jī)構(gòu)“做大”資產(chǎn)規(guī)模；以及利用一站式賦能服務(wù)幫助中小銀行“做優(yōu)”資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)信貸全生命周期管理能的提升。
睿智科技與全球最大的個(gè)人信用評(píng)分機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)領(lǐng)袖FICO在大數(shù)據(jù)算法及人工智能技術(shù)研發(fā)上形成了深度戰(zhàn)略合作，研發(fā)并上線了高效實(shí)用的大數(shù)據(jù)評(píng)分產(chǎn)品?！澳壳邦Ｖ强萍嫉乃拇箢惍a(chǎn)品與服務(wù)中，第一類是覆蓋銀行貸前、貸中、貸后全生命周期的大數(shù)據(jù)洞察力系列產(chǎn)品，包括大數(shù)據(jù)評(píng)分、反欺詐指數(shù)、預(yù)警等級(jí)、客戶畫像等產(chǎn)品。其中，大數(shù)據(jù)評(píng)分在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的應(yīng)用效果已達(dá)到國內(nèi)領(lǐng)先水平，得到多家大型國有銀行、全國性股份制銀行、領(lǐng)先區(qū)域性銀行和消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的一致認(rèn)可和應(yīng)用。”在蔣冬梅看來，這是解決信息非對(duì)稱最重要的一環(huán)。
蔣冬梅特別強(qiáng)調(diào)，睿智科技的大數(shù)據(jù)評(píng)分產(chǎn)品使用的數(shù)據(jù)信息完全做到了不落地、不留痕、不存儲(chǔ)、不披露，從而確保了數(shù)據(jù)的絕對(duì)安全?！靶刨J機(jī)構(gòu)向我們發(fā)起對(duì)審批對(duì)象的評(píng)分申請(qǐng)時(shí)，只需要提供加密的客戶手機(jī)號(hào)和身份證號(hào)即可?！?/p>
在大數(shù)據(jù)評(píng)分產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，睿智科技孵化了一個(gè)智能導(dǎo)流平臺(tái)，“利用大數(shù)據(jù)的洞察力，智能導(dǎo)流平臺(tái)能精準(zhǔn)鏈接億萬消費(fèi)者金融需求與千百金融機(jī)構(gòu)的金融供給，可以向金融機(jī)構(gòu)推送相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶，讓他們更及時(shí)、精準(zhǔn)地找到對(duì)方?！?/p>
蔣冬梅同時(shí)指出，隨著人們消費(fèi)觀念的改變，近幾年消費(fèi)信貸需求一直在增長，多頭申請(qǐng)、過度借貸導(dǎo)致消費(fèi)者個(gè)人信貸杠桿持續(xù)上升。此時(shí)，對(duì)銀行尤其是一些中小銀行來說，因?yàn)樽陨砣瞬藕图夹g(shù)儲(chǔ)備不足，客戶識(shí)別能力較差，面臨的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也在增加。“對(duì)這些機(jī)構(gòu)來說，大規(guī)模建制風(fēng)控團(tuán)隊(duì)既不必要也不可行。他們更需要獲得專業(yè)機(jī)構(gòu)全流程、全節(jié)點(diǎn)的一站式賦能服務(wù)?！?/p>
“比如我們的大數(shù)據(jù)評(píng)分，可以讓他們精準(zhǔn)識(shí)別客戶；智能導(dǎo)流則可以讓他們知道哪些客戶是更符合他們風(fēng)險(xiǎn)偏好的，從而在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，做大資產(chǎn)規(guī)模；通過睿智的專家團(tuán)隊(duì)提供貸前、貸中、貸后的全生命周期智能風(fēng)控策略設(shè)計(jì)，做優(yōu)資產(chǎn)質(zhì)量，做強(qiáng)自身機(jī)構(gòu)?！?/p>
蔣冬梅表示，發(fā)展金融科技是為了更好地提升金融機(jī)構(gòu)核心風(fēng)控能力、推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)普惠金融，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。所有科技賦能的創(chuàng)新模式的檢驗(yàn)都應(yīng)該以是否有助于解決信息不對(duì)稱、精準(zhǔn)識(shí)別客戶，是否有助于金融機(jī)構(gòu)做大、做優(yōu)信貸資產(chǎn)為標(biāo)準(zhǔn)。
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