“2017 年冬天，我跟我們團隊成員講，未來一定要在金融核心系統(tǒng)領(lǐng)域中有所建樹?！卑⒗镌浦悄苄陆鹑?&互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光說道。

阿里云的金融團隊幾乎完整參與和見證了中國金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型這些年的過程，但之前很多還是圍繞金融核心系統(tǒng)之外的外圍系統(tǒng)進行局部改造，如手機銀行、大數(shù)據(jù)平臺、統(tǒng)一風(fēng)控平臺和營銷系統(tǒng)等。

金融行業(yè)最重要的是承載交易、用戶和賬戶。但在過去的三、四十年里，中國金融的核心系統(tǒng)建設(shè)大部分來自國外的先進技術(shù)和最佳實踐。換句話說，很多國外技術(shù)仍然支撐著中國銀行業(yè)、保險業(yè)的核心系統(tǒng)建設(shè)。

但如今的數(shù)字金融時代，中國各方面已經(jīng)在引領(lǐng)世界，過去國外的最佳實踐已經(jīng)沒有辦法引導(dǎo)中國金融業(yè)發(fā)展。

今天的核心系統(tǒng)需要大平臺的彈性伸縮能力，適應(yīng)各種各樣的變化。這個核心系統(tǒng)不僅具有核心交易能力、帳戶能力、風(fēng)控能力，同時還有移動化和數(shù)據(jù)化能力。以前以“存貸匯”為核心的系統(tǒng)正被逐步淘汰，真正的綜合性核心平臺才是未來的重要方向。

行業(yè)巨變、業(yè)務(wù)巨變的大背景下，一場金融行業(yè)的核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型已經(jīng)箭在弦上。

如何開展金融核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型

對“靈活性、易擴展、 高并發(fā)、標(biāo)準(zhǔn)化組件、低成本、可靠的在線服務(wù)”的金融領(lǐng)域“不變”的追求。在劉偉光看來，核心系統(tǒng)真正要變的不是科技部門，而是選擇什么樣的新技術(shù)。阿里云現(xiàn)在給出的答案是云原生和分布式。

“阿里內(nèi)部和外部金融機構(gòu)的實踐均已證明，面向金融業(yè)務(wù)的高速發(fā)展和業(yè)務(wù)的多元化，新一代分布式智能化架構(gòu)能夠更好地支撐面向未來的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)?！眲ス獗硎?，金融機構(gòu)的核心系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)朝著云原生、分布式方向轉(zhuǎn)型發(fā)展。

中國金融行業(yè)的 IT 系統(tǒng)由手機銀行、網(wǎng)銀、渠道前置系統(tǒng) ESB，外加一套風(fēng)控系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫以及核心系統(tǒng)之外的外掛系統(tǒng)組成。核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型不是將某些東西替代，而是做分層整合。阿里云從業(yè)務(wù)、工程和技術(shù)的角度，總結(jié)了云原生分布式核心建設(shè)過程中的五層十二大能力體系，如下圖所示:

云原生分布式核心建設(shè)過程中的五層十二大能力體系

業(yè)務(wù)敏捷方面，通過將核心系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化、靈活組裝化以及變得可泛化設(shè)計，不同類型的用戶都可以快速配置來不同場景的業(yè)務(wù)需求。云原生分布式核心建設(shè)不僅僅是對核心系統(tǒng)進行重寫，更重要的是從業(yè)務(wù)價值角度對核心系統(tǒng)進行重新規(guī)劃，形成全行企業(yè)級可復(fù)用的業(yè)務(wù)中臺能力和快速創(chuàng)新能力，支持業(yè)務(wù)敏捷。

工程能力方面，阿里云建議在云原生分布式核心系統(tǒng)建設(shè)初期，企業(yè)通過一個輕量級咨詢項目，借助一批有云原生分布式核心落地經(jīng)驗的專家，并結(jié)合金融機構(gòu)自身業(yè)務(wù)特點來繪制核心系統(tǒng)藍圖。企業(yè)要基于選定的技術(shù)架構(gòu)和應(yīng)用架構(gòu)來選擇典型交易場景進行原型驗證，確保架構(gòu)層面滿足核心系統(tǒng)需求。

另外，核心系統(tǒng)建設(shè)工程是一把手工程，不僅是技術(shù)創(chuàng)新突破，還會通過業(yè)務(wù)架構(gòu)和應(yīng)用架構(gòu)變革帶來組織架構(gòu)的變化。所以，整個核心系統(tǒng)建設(shè)需要業(yè)務(wù)部門充分參與而非科技部門自嗨。

劉偉光認(rèn)為，金融機構(gòu)采用云原生技術(shù)并不是將應(yīng)用上公有云，而是將金融對安全合規(guī)、交易強一致性、單元化擴展、容災(zāi)多活、全鏈路業(yè)務(wù)風(fēng)險管理、運維管理等各方面行業(yè)要求與云原生技術(shù)進行深度融合，發(fā)展為一套既符合金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和要求、又具備云原生技術(shù)優(yōu)勢的“金融級云原生架構(gòu)”。

“金融級云原生工場”

核心分布式智能化轉(zhuǎn)型過程中，技術(shù)難點通常集中在非功能需求方面，例如分布式架構(gòu)下大量微服務(wù)調(diào)用帶來的性能問題、分布式事務(wù)帶來的一致性問題、硬件采用 PC 機帶來的穩(wěn)定性問題，以及大規(guī)模分布式集群下如何進行系統(tǒng)運維等問題。

金融行業(yè)要實現(xiàn)核心的分布式智能化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于打造一套新的云原生數(shù)字化流水生產(chǎn)線、配套設(shè)計工藝以及穩(wěn)固的分布式智能化基礎(chǔ)設(shè)施。阿里云在拜訪近千家金融機構(gòu)之后，結(jié)合行業(yè)痛點及多年成功實踐，提煉出五層十二大能力體系，封裝成“金融級云原生工場”模式。

據(jù)悉，利用這套模式，金融機構(gòu)可以實現(xiàn)多重業(yè)務(wù)價值，如業(yè)務(wù)建模技術(shù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)敏捷、自主控制核心應(yīng)用技術(shù)棧、異地多活彈性可擴展的基礎(chǔ)設(shè)施、安全穩(wěn)定的連續(xù)性保障體系、應(yīng)對業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長，大幅降低運維成本。

據(jù)介紹，國內(nèi)某省級農(nóng)信聯(lián)社通過建設(shè)新一代分布式智能化核心系統(tǒng)，預(yù)計年均運行維護成本約為大型機的 17%；同時，云原生，中臺化的模式降低業(yè)務(wù)模塊間的強耦合性，使得業(yè)務(wù)需求交付的平均周期縮短 40%左右，有效支撐了業(yè)務(wù)快速上線。

華泰證券針對銀行核心系統(tǒng)的調(diào)研指出，相比傳統(tǒng)集中式架構(gòu)，銀行分布式架構(gòu)的單賬戶年成本能夠從以往的幾十元降低至 1 元以下，單筆貸款業(yè)務(wù)成本從成百上千元降低至 1 元以下。

阿里云目前客戶群已覆蓋國內(nèi) 60％保險企業(yè)，50％證券公司，以及數(shù)百家銀行客戶。公開資料顯示，阿里云為中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國人壽、中國太保、中信證券、華泰證券、申萬宏源證券等頭部金融機構(gòu)提供技術(shù)服務(wù)。

劉偉光表示，阿里云的定位并不是做金融的核心應(yīng)用系統(tǒng)，而是通過新的基礎(chǔ)平臺化技術(shù)和先進的部署架構(gòu)，讓核心應(yīng)用功能模塊開發(fā)能夠更加簡單、高效和“低代碼化”，更敏捷地支持新業(yè)務(wù)，更加智能化、擴展更靈活，為數(shù)字金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供全新基礎(chǔ)平臺的支撐。