隨著世上最長(zhǎng)壽的億萬(wàn)富豪大衛(wèi)·洛克菲勒去世，這個(gè)已經(jīng)歷６代的美國(guó)富豪家族再次站在輿論焦點(diǎn)，有關(guān)這個(gè)家族傳承六代從未爭(zhēng)產(chǎn)的故事再次為人津津樂(lè)道。
從上世紀(jì)老約翰·洛克菲勒從石油起家，成為“美國(guó)史上第一個(gè)十億富豪”；到小約翰·D·洛克菲勒努力消解財(cái)富原罪，一方面以信托的形式將財(cái)富傳承給后代，同時(shí)捐出超過(guò)一半的身家從事慈善事業(yè)；再到第三代包括大衛(wèi)·洛克菲勒兄弟成為了美國(guó)副總統(tǒng)、大慈善家、風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)開(kāi)創(chuàng)者、摩根大通銀行董事長(zhǎng)……
這個(gè)家族經(jīng)過(guò)100多年的風(fēng)雨洗禮，仍牢牢穩(wěn)居在著名家族前列。
盛宣懷家族：百年豪門(mén)十年衰
盛氏家族的發(fā)達(dá)是靠抓住機(jī)遇，盛宣懷的祖父盛隆做過(guò)幾任知縣，父親盛康當(dāng)過(guò)兩任道臺(tái)，后來(lái)通過(guò)開(kāi)典當(dāng)行逐漸發(fā)家，而從地方大戶到大清豪門(mén)，這一跨躍是由盛宣懷來(lái)完成的。
在李鴻章的賞識(shí)下，盛宣懷通過(guò)洋務(wù)運(yùn)動(dòng)，從典當(dāng)掌柜變?yōu)檎莆沾笄迨畮准覊艛嗥髽I(yè)的實(shí)業(yè)家。為了保障財(cái)富得以順利傳承，盛宣懷成立了愚齋義莊基金會(huì)來(lái)管理財(cái)富，并制定了“動(dòng)利不動(dòng)本”的家訓(xùn)，然而盛家的子輩大手大腳慣了，揮霍無(wú)度，加上當(dāng)時(shí)國(guó)民政府不斷壓榨，在盛宣懷去世12年后，愚齋義莊在在內(nèi)憂外患下解散。
新鴻基地產(chǎn)：兄弟爭(zhēng)產(chǎn)分崩離析
新鴻基地產(chǎn)由已故知名港商郭得勝創(chuàng)辦，1990年他去世后，家族企業(yè)控股權(quán)便由郭氏家族的信托基金掌管，郭炳湘兄弟三人繼承父業(yè)，兄弟同心，為世人稱(chēng)道。
老大郭炳湘掌舵17年，灣仔新鴻基中心、中環(huán)廣場(chǎng)、IFC……四處開(kāi)花，到1992年底，新鴻基地產(chǎn)市值超越李嘉誠(chéng)的長(zhǎng)江實(shí)業(yè)地產(chǎn)，成為當(dāng)時(shí)香港市值最大的地產(chǎn)公司，堪稱(chēng)地產(chǎn)巨無(wú)霸。
然而最終又禍起蕭墻，三兄弟因?yàn)闄?quán)力和家產(chǎn)分配不和，官司打到法院，后來(lái)新鴻基又因行賄等種種丑聞讓投資者信心盡失，股票和社會(huì)形象一度一落千丈。
千金易散，浮華易老，唯精神與歷史方能久存。中國(guó)自古即有“富不過(guò)三代”的說(shuō)法，能夠打破這個(gè)魔咒的中國(guó)歷史上似乎只有河南鞏義康氏家族等少數(shù)幾個(gè)家族。同樣，國(guó)外的家族中能綿延數(shù)百年不衰的也只有羅斯柴爾德家族、摩根家族、洛克菲勒家族等等屈指可數(shù)的幾個(gè)。
而挖掘他們家族長(zhǎng)盛不衰的秘訣，幾乎都離不開(kāi)一個(gè)共同點(diǎn)――共同的價(jià)值觀。這種精神層面的傳承，跨越了時(shí)代的風(fēng)雨變遷，突破了金融工具的局限和人性的弱點(diǎn)，成為家族每一位成員共同的精神信仰和行為準(zhǔn)則，是財(cái)富得以百年傳承最強(qiáng)有力的保障。
本文作者 | 吳飛
上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院副教授
何為家族的精神遺產(chǎn)？
布朗和洛特里在《家族財(cái)富可持續(xù)發(fā)展的工具箱》一書(shū)中提到“精神遺產(chǎn)既具有長(zhǎng)期性，又受到時(shí)間影響。一項(xiàng)家族業(yè)務(wù)發(fā)展成一個(gè)家族企業(yè)后，整個(gè)家族認(rèn)識(shí)到家庭的遺產(chǎn)不同于家族的資產(chǎn)，并且認(rèn)同一個(gè)愿景和一套價(jià)值觀，然后每一代人都承擔(dān)著這項(xiàng)重要責(zé)任：創(chuàng)建自己的愿景和價(jià)值觀，發(fā)展家族傳統(tǒng)，重塑其未來(lái)。”
相比物質(zhì)遺產(chǎn)，精神遺產(chǎn)是家庭成員、家族、家族企業(yè)的有力紐帶。通過(guò)探索共同的歷史，培養(yǎng)和教育家庭成員理解家族精神和價(jià)值觀，承擔(dān)家族的責(zé)任，可以幫助富豪家族實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)的發(fā)展。
在精神遺產(chǎn)中，共同的價(jià)值觀最為重要。什么是價(jià)值觀？
布萊恩·霍爾將價(jià)值觀定義為“賦予我們生活重要意義的各種理念，既體現(xiàn)在我們選擇的優(yōu)先排序上，也為我們持續(xù)重復(fù)的行為提供準(zhǔn)則?！眱r(jià)值觀還聯(lián)系到我們的信念體系、個(gè)人經(jīng)歷及重要念想，幫助引導(dǎo)我們選擇生活方式和最珍惜的事物。
簡(jiǎn)單說(shuō)，如果所有家族成員都一致認(rèn)為“家族利益至上”為自己必須遵循的價(jià)值觀，他們?cè)趯?duì)各種利益關(guān)系的選擇進(jìn)行排序的時(shí)候，都會(huì)將家族利益擺在最優(yōu)先的位置，家族內(nèi)部的很多利益沖突和矛盾就很容易得到解決。
古今中外共同的財(cái)富傳承智慧
01
洛克菲勒家族
以洛克菲勒家族為例，作為美國(guó)歷史上最顯赫的家族之一，洛克菲勒家族開(kāi)創(chuàng)了諸多傳奇。根據(jù)福布斯美國(guó)最富有家族排行榜，該家族健在的成員有200人左右，擁有的凈資產(chǎn)總計(jì)約110億美元。
盡管富有，但洛克菲勒家族從不當(dāng)“葛朗臺(tái)”。家族創(chuàng)始人約翰·戴維森·洛克菲勒提倡創(chuàng)富，但也深信富人只是財(cái)富的托管者。他認(rèn)為只有投身公益事業(yè)、造福社會(huì)才能使富人的財(cái)富實(shí)現(xiàn)真正的價(jià)值。為了不讓子女成為財(cái)富的奴隸，他時(shí)刻給子女灌輸勤儉節(jié)約的價(jià)值觀。孩子沒(méi)長(zhǎng)大前，他從不帶他們?nèi)マk公室和煉油廠，以防孩子知道自己身在豪門(mén)。退休后，約翰熱衷施舍財(cái)富，和鋼鐵大王卡內(nèi)基開(kāi)創(chuàng)了美國(guó)富豪捐出財(cái)產(chǎn)做慈善的先例。
約翰去世后，兒子小約翰繼承了大量的物質(zhì)財(cái)富，也繼承了父親的財(cái)富觀，并進(jìn)一步豐富完善。1913年，一場(chǎng)激烈的勞資沖突使洛克菲勒家族在紐約的宅院受到襲擊，這徹底改變了洛克菲勒家族傳承財(cái)產(chǎn)的態(tài)度：一方面，小約翰選擇了以信托的形式，將財(cái)富傳承給后代；另一方面，他將家族財(cái)富拿出來(lái)徹底從事慈善事業(yè)，他一生捐出了5億美元，這個(gè)數(shù)字超過(guò)了他一半的身家，消解在民眾眼中他的家族財(cái)富是原罪的印象。
剛剛?cè)ナ赖牡谌彘L(zhǎng)戴維·洛克菲勒被估算身家32億美元，他也將自己過(guò)半財(cái)產(chǎn)捐贈(zèng)給慈善事業(yè)。標(biāo)準(zhǔn)石油公司、大通銀行、洛克菲勒基金會(huì)、洛克菲勒中心、芝加哥大學(xué)、洛克菲勒大學(xué)、現(xiàn)代藝術(shù)博物館、前世貿(mào)大樓……翻開(kāi)一百多年來(lái)的美國(guó)史，洛克菲勒家族身影無(wú)處不在。
“家族財(cái)富屬于上帝，我們只是財(cái)富的管家”，在此財(cái)富觀的引導(dǎo)下，洛克菲勒家族并不強(qiáng)調(diào)“子承父業(yè)”， 他們一方面要求家庭成員在合法的范圍內(nèi)利用自己的智慧和能力去創(chuàng)造和積累財(cái)富，也鼓勵(lì)家族成員在其他領(lǐng)域充分發(fā)揮自己的特長(zhǎng)和價(jià)值，獲得社會(huì)的認(rèn)可和尊重。
小約翰退休時(shí)并未讓兒子接班，而是讓基層員工出身的阿奇博爾德接任。此后的洛克菲勒家族后代，只有能者才可以參與企業(yè)管理，憑自己實(shí)力擔(dān)任一定的職務(wù)。這也就是為什么到了第三代，洛克菲勒家族仍能人才輩出，他們成為了美國(guó)副總統(tǒng)、大慈善家、風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)開(kāi)創(chuàng)者、摩根大通銀行董事長(zhǎng)……
02
康氏家族
中國(guó)歷史上也有一個(gè)很好的樣本--河南鞏義康店鎮(zhèn)的康氏家族?？凳霞彝ナ窃ド讨杏写硇缘纳虡I(yè)家族，以商養(yǎng)農(nóng)，商農(nóng)一體，最終形成了“頭枕涇陽(yáng)西安，腳踏臨沂濟(jì)南；馬跑千里不吃別家草，人行千里盡是康家田”的盛世偉業(yè)。這個(gè)家族連續(xù)富了十二代，跨越了明、清和民國(guó)三個(gè)朝代，共計(jì)400多年。民間對(duì)這個(gè)家族賦予“康百萬(wàn)”的家族稱(chēng)號(hào)。
康氏家庭在鞏義的莊園的大廳內(nèi)懸掛有一塊匾，上題兩字“留余”?！芭R事讓人一步，自有余地；臨財(cái)放寬一分，自有余味”?！傲粲唷眱勺煮w現(xiàn)了中國(guó)“器滿則盈、物極必反”，“財(cái)不可散盡，勢(shì)不可使盡”的中庸思想。這種韜光養(yǎng)晦之術(shù)也讓康氏家庭連富十二代沒(méi)有成為貧民仇富的對(duì)象，也沒(méi)有成為政權(quán)打擊的對(duì)象。
“留余”的思想作為康家世代經(jīng)商和治理家族的訓(xùn)誡，充分反映在其處理官商關(guān)系、商民關(guān)系中。一方面，康家依靠官家發(fā)財(cái)，同時(shí)投官家所好，為其分憂。另一方面，康家在天災(zāi)人禍面前經(jīng)常挺身而出，賑濟(jì)災(zāi)民，減免債務(wù)，緩和階級(jí)矛盾。康家同時(shí)還捐贈(zèng)教育，用于當(dāng)?shù)剞k學(xué)，康店村適齡子弟無(wú)需繳納學(xué)費(fèi)，只需自備課本登記名字便具備入學(xué)資格。一頭回報(bào)政府，一頭幫助百姓，保持雙方平衡，這也是康家“留余”的價(jià)值觀的具體表現(xiàn)。
精神傳承現(xiàn)今日益受到重視
在民生銀行和胡潤(rùn)百富開(kāi)展的2014-2015年的《中國(guó)超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》中，向平均資產(chǎn)規(guī)模5億以上的超高凈值人群?jiǎn)柕郊易鍌鞒械年P(guān)注點(diǎn)時(shí)，
回應(yīng)集中在“價(jià)值觀的傳承”比例已占到48%，其次是“企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的傳承”，占24%；而“財(cái)富傳承”和“社會(huì)關(guān)系的傳承”僅各占14%和11%。
同期的招商銀行和貝恩公司《2015年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》對(duì)1000萬(wàn)可投資資產(chǎn)規(guī)模以上的人群提問(wèn)“最值得傳承的內(nèi)容是什么？”
位居首位的是“精神傳承”，占65%；“物質(zhì)傳承”位居第二，占58%。
由此可見(jiàn)，在現(xiàn)代中國(guó)家族的傳承中，財(cái)富傳承并不一定是最重要的考慮。家族的掌舵人也意識(shí)到，只有價(jià)值觀和企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念得到傳承，財(cái)富才能得以順利傳承。
下面舉兩個(gè)例子，同樣是設(shè)立信托基金的形式，在洛克菲勒家族和盛宣懷家族身上卻結(jié)果迥異，其差別就是一個(gè)以價(jià)值觀精神約束，一個(gè)僅以金融工具約束。
從小約翰開(kāi)始，洛克菲勒家族傳承財(cái)富的主要方式是信托，而信托資產(chǎn)的主要組成是老洛克菲勒留下來(lái)的石油股票，也正是他設(shè)立的這些信托讓洛克菲勒家族的財(cái)富能夠傳承至今。
小約翰有6個(gè)孩子，最大的是女兒，其余是5個(gè)男孩。他在1934年60歲時(shí)，為妻子以及6個(gè)孩子設(shè)立了信托，他的妻子得到1800萬(wàn)美元，6個(gè)孩子分別得到1600萬(wàn)美元。他又在1952年78歲時(shí)為孫輩設(shè)立了信托，但相對(duì)“1934年信托”要少。
以此方式，洛克菲勒家族的信托本金自動(dòng)傳給受益人的子女，委托人把資產(chǎn)注入信托之后，即在法律上完全失去該資產(chǎn)的所有權(quán)以及控制權(quán)。受益人在30歲之前只能獲得分紅收益，不能動(dòng)用本金，30歲之后可以動(dòng)用本金，但要信托委員會(huì)同意。這種機(jī)制使遺產(chǎn)始終是一個(gè)整體，家族企業(yè)既不會(huì)因?yàn)榉旨叶冃』蚪K止，也不會(huì)因?yàn)榇鷤鬟f而被逐漸分割成若干個(gè)部分，可以發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢(shì)，獲得更好的經(jīng)濟(jì)效益。
盛宣懷也曾這樣操作，他在日本呆過(guò)一年，從一個(gè)日本家族的管理模式得到啟發(fā)。逝世前，他立下遺囑，成立愚齋義莊基金會(huì)，遺產(chǎn)的一半分給各房子孫，另一半580萬(wàn)兩銀子放在愚齋義莊，規(guī)定“動(dòng)利不動(dòng)本”，本金不許動(dòng)用，利息用于慈善事業(yè)，想用這個(gè)辦法長(zhǎng)期保住盛氏家族的財(cái)產(chǎn)。
1916年盛宣懷去世，基金會(huì)由莊夫人掌管，別人也沒(méi)有異議。不過(guò)盛家的子輩，吃閑飯的不下百十來(lái)人。妻妾成群，兒孫不知生活艱辛，賭馬的賭馬，嫖娼的嫖娼，抽大煙的抽大煙，揮霍無(wú)度，沒(méi)有多久，各房分到手的財(cái)產(chǎn)已消耗大半。當(dāng)時(shí)的國(guó)民黨政府也對(duì)愚齋基金會(huì)這筆財(cái)產(chǎn)垂涎三尺，經(jīng)常發(fā)公函要求愚齋義莊捐款賑災(zāi)，認(rèn)購(gòu)國(guó)債。迫于當(dāng)局淫威，莊夫人后來(lái)干脆把國(guó)債捐了。
1927年莊夫人去世，再也沒(méi)人能約束盛家的公子小姐姨太太，于是吵著分家爭(zhēng)產(chǎn)，于是離莊夫人去世不到半年，盛家子孫已在吵吵鬧鬧中分掉了愚齋義莊的六成本金。后來(lái)為了不致受?chē)?guó)民政府阻擾，他們一致同意將其余本金捐給政府。愚齋義莊在盛宣懷去世后12年就壽終正寢?！ ?/span>
可見(jiàn)，即使有各種金融工具或完善的財(cái)富分配架構(gòu)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，但如果沒(méi)有共同的價(jià)值信仰來(lái)約束家族成員的行為，再顯赫的家族，再華美的大廈也能頃刻間倒塌。
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