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財務(wù)自由之路：從「老鼠賽跑」到「快車道」

金蘋果6 >《金融》

2022.11.04 北京

關(guān)注

作者 | 羅伯特·清崎

來源 |《富爸爸為什么A等生為C等生工作》

01

下圖是《富爸爸現(xiàn)金流》游戲的游戲板。

游戲板的中間是“老鼠賽跑圈”。

當(dāng)學(xué)校建議你的孩子找一份好工作，并投資股市時，他們是在指導(dǎo)你的孩子過這種“老鼠賽跑”式的生活。

外圈則是“快車道”，這是富人工作和投資的地方。

《富爸爸現(xiàn)金流》游戲的目的是將普通收入（你的工資收入）轉(zhuǎn)變成投資組合收入或被動收入。當(dāng)你擁有了足夠的被動收入，你就會跳出“老鼠賽跑圈”，開始享受在“快車道”上的生活。

《富爸爸現(xiàn)金流》游戲是唯一教游戲者認(rèn)識3種收入之間差異的游戲。

如你所知，現(xiàn)實(shí)生活中真的存在“老鼠賽跑圈”和“快車道”。學(xué)校和大多數(shù)父母為他們的孩子規(guī)劃著“老鼠賽跑”式的生活，孩子們會靠著薪水生存，對生活發(fā)給他們的紙牌做出反應(yīng)。

財商教育則給你們的孩子提供了選擇，你可以建議孩子選擇哪條道路度過一生：老鼠賽跑圈，還是快車道？

02

我曾多次說過，收入的類型不只一類，而是有3類，世界各國都是如此。

普通收入;
投資組合收入;
被動收入。

不同的人為不同類型的收入工作，用極其簡單的話來說，可概括如下：

普通收入：窮人;
投資組合收入：中產(chǎn)階級;
被動收入：在B象限和I象限投資的富人。

窮人的收入：普通收入

因為賺得越多留在自己手里的越少，所以，普通收入是窮人的收入。這不是財商。許多人選擇繼續(xù)求學(xué)、努力工作或更長時間地工作，只是希望賺更多的普通收入，然而賺到更多的錢將他們一步一步推進(jìn)到更高的納稅等級。還是那句話，他們賺得越多留下得越少。

大多數(shù)父母教他們的孩子為普通收入而工作，這就是大多數(shù)人工作的目的。當(dāng)他們建議“上學(xué)，找份工作，努力干活，存錢，投資 401（k）”時，他們就是在為普通收入而拼搏。普通收入是所有收入里面稅負(fù)最高的。

2. 中產(chǎn)階級的收入：投資組合收入

一旦工作時間結(jié)束，中產(chǎn)階級投資者會依靠他們在股市的投資組合養(yǎng)活自己。許多政府雇員常常這樣做，他們的退休基金也是依賴股市收益（每年增收8%是我們經(jīng)常聽到的收益率）來還清他們的債務(wù)。

股票經(jīng)紀(jì)人和理財規(guī)劃師教人們?yōu)橥顿Y組合收入而工作。投資組合收入又叫作“資本利得”，就是通過低買高賣而獲得的收益。

當(dāng)股票經(jīng)紀(jì)人和理財規(guī)劃師說“股市每年平均上漲8%” “做長期投資”時，他們是在勸人們?yōu)橥顿Y組合收入而投資。當(dāng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人說“你的房子會升值”時，他們在教人做投資組合收入的投資，即追求資本利得。

3. 富人的收入：被動收入

被動收入又叫作現(xiàn)金流。真正的富人之所以富，是因為他們擁有此種收入。

例如，史蒂夫·喬布斯的年薪才1美元。他不需要工資，他不想要普通收入。

從技術(shù)上講，每年只有1美元的普通收入，他應(yīng)該是窮人堆里的一員。然而，他是一個億萬富翁，他創(chuàng)立的蘋果公司的股票讓他成為富人。實(shí)際上，通過創(chuàng)立一個利潤豐厚的公司并持有其大量股票，他把公司變成了他的印鈔機(jī)。以E象限和S象限的身份購買其股份，以B象限和I象限的身份賣出其股票，史蒂夫·喬布斯就是這樣致富的。

03

大多數(shù)父母希望他們的孩子接受良好的教育，以便出人頭地。教育就是為孩子的生活帶來壓倒性競爭優(yōu)勢的。因此，許多父母會花一大筆錢送他們的孩子上私立學(xué)校，希望私立學(xué)校的教育會讓他們的孩子拔得頭籌。

但教育要告訴人們生活是有多種選擇的。如果你的孩子知道有3種收入，他們就會有更多的選擇。

富人知道要追求何種收入，并控制其收入的來源，所以富人就可以合法地避稅。

在47%不納稅的人中，大多數(shù)人很少能改善或改變他們的財務(wù)狀況。多數(shù)人缺少教育和技能來改變自己所處的象限，少數(shù)人則是因為缺乏雄心壯志或改變的渴望。

中產(chǎn)階級只知道為了普通收入而更努力和更長時間地工作，這就是很多人繼續(xù)求學(xué)或留在學(xué)校更長時間的原因，他們延長工作時間或者同時打2~3份工，要么就是努力工作以求加薪。所有這些做法都會將他們推向更高的普通收入納稅等級。因此，他們可能掙到了更多的錢，但能留下多少？

中產(chǎn)階級大多做投資組合收入方面的投資，他們的首選就是投資股市。大多數(shù)人購買股票、持有股票，并祈求在需要錢時他們的錢還在那里。

富人受過獲取被動收入的財商教育。再加上他們做了政府想做的事情，從而富人得以增加收入和減少稅收。例如如果我提供就業(yè)崗位，我就會獲得稅收減免。如果我鉆探石油，我就會得到大量的稅收優(yōu)惠。如果我利用借款來投資，我會獲得稅收減免。如果向買不起房的人提供買得起的住房，我也會獲得稅收減免。

不幸的是，大多數(shù)學(xué)生畢業(yè)之后尋找工作而不是學(xué)習(xí)如何提供工作崗位。大多數(shù)人使用石油而不是鉆探石油。大多數(shù)人努力擺脫債務(wù)而不是學(xué)習(xí)如何利用債務(wù)。大多數(shù)學(xué)生夢想著購買自己的住房離開學(xué)校，而不是夢想著向其他人提供住房。

歸根到底，還是財商教育。

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