金庸說(shuō)，有人的地方就江湖，有江湖的地方豈能沒(méi)有是非和殺戮。再者，人在江湖，事事關(guān)錢(qián)。有金錢(qián)利益的往來(lái)，怎么可能不黑暗和險(xiǎn)惡。所謂識(shí)大局者為俊杰成大事，深陷網(wǎng)貸這江湖中，要想安全的進(jìn)出就必須知曉此環(huán)境內(nèi)的種種風(fēng)險(xiǎn)。那P2P網(wǎng)貸中都存在哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?
欺騙風(fēng)險(xiǎn)
1.自融
平臺(tái)發(fā)假標(biāo)就是進(jìn)行自融的手段之一，這種平臺(tái)就是以跑路為目的的，通過(guò)高息、活動(dòng)等手段吸引投資人上車(chē)，然后攜款逃之夭夭。
2.欺詐性宣傳
平臺(tái)為了吸引更多的投資用戶進(jìn)行投標(biāo)，除了利用高息等誘惑外，還會(huì)在宣傳上欺騙投資用戶。如虛假捏造平臺(tái)背景，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)規(guī)模，風(fēng)控能力，保障措施等等。
運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
1.自擔(dān)保
平臺(tái)的項(xiàng)目中不乏有為項(xiàng)目提供保障的合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，而一些平臺(tái)的合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)則為平臺(tái)法人名下的空殼公司，經(jīng)包裝后充當(dāng)項(xiàng)目擔(dān)保方，但實(shí)際毫無(wú)擔(dān)保力度，純屬為平臺(tái)的增信工具。
2.負(fù)面輿論
常言道“人言可畏!”不少居心不良的投資者或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，給平臺(tái)蒙羞，制造負(fù)面輿論，采用這種非正常手段打擊平臺(tái)。而不明真相又惜錢(qián)如命的投資者在平臺(tái)掀起了擠兌潮，這對(duì)平臺(tái)而言絕對(duì)是致命性的危機(jī)。
“高低”風(fēng)險(xiǎn)
1.低風(fēng)險(xiǎn)
知名度低，成交量低，用戶數(shù)量低等稱為平臺(tái)的“低”風(fēng)險(xiǎn)，顧名思義這些指標(biāo)過(guò)低，平臺(tái)就會(huì)存在運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。一家沒(méi)有用戶，沒(méi)有成交量的平臺(tái)，是不可能也沒(méi)有能力運(yùn)營(yíng)發(fā)展下去的。
2.“高”風(fēng)險(xiǎn)
較低的指標(biāo)致使平臺(tái)有生存危機(jī)，可是站得越高摔得越痛，過(guò)高的數(shù)據(jù)也會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)停業(yè)。
利率：利息越高，伴隨的風(fēng)險(xiǎn)也就越高。投資界永恒不變的真理。
抵押率：抵押率越高，借款風(fēng)險(xiǎn)越大。
逾期率：若平臺(tái)項(xiàng)目的壞賬逾期率過(guò)高，那么會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)有一定的虧損。一家長(zhǎng)時(shí)間虧損的平臺(tái)，倒閉只是早晚問(wèn)題。
違規(guī)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
違規(guī)業(yè)務(wù)包括：活期產(chǎn)品、理財(cái)計(jì)劃、凈值標(biāo)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、拆標(biāo)、大額標(biāo)等產(chǎn)品業(yè)務(wù)，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都有自身所存在的風(fēng)險(xiǎn)，這也是被監(jiān)管整改的原因。
1.活期理財(cái)
活期理財(cái)產(chǎn)品所具有的特點(diǎn)就是其自身存在的風(fēng)險(xiǎn)，活期產(chǎn)品因?yàn)榫哂休^高的流動(dòng)性而受到投資人的喜愛(ài)，對(duì)平臺(tái)而言，要維持如此高的流動(dòng)性就需要大量的流動(dòng)性現(xiàn)金支持。一旦出現(xiàn)資金鏈問(wèn)題，那么風(fēng)險(xiǎn)便會(huì)如臺(tái)風(fēng)般迅速而又猛烈。
2.理財(cái)計(jì)劃
這類(lèi)計(jì)劃產(chǎn)品可以為平臺(tái)集資大量的資金，也是造就資金池最直接有效的手段。理財(cái)計(jì)劃類(lèi)產(chǎn)品是由多個(gè)不同期限、金額的借款項(xiàng)目共同組成，無(wú)論是資產(chǎn)端還是資金端發(fā)生問(wèn)題，平臺(tái)都要自行承擔(dān)，最終活活把自己拖死了。
并不是說(shuō)有違規(guī)業(yè)務(wù)的平臺(tái)就會(huì)發(fā)生危險(xiǎn)，目前大多平臺(tái)的業(yè)務(wù)正步入整改的進(jìn)程中，隨著日漸縮減的整改期限，平臺(tái)若想完成備案，則需要下架違規(guī)產(chǎn)品。
政策風(fēng)險(xiǎn)
1.銀行存管
平臺(tái)進(jìn)行銀行資金存管早已是入門(mén)網(wǎng)貸的必備條件，無(wú)存管則無(wú)發(fā)展。
2.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金
監(jiān)管要求平臺(tái)禁止為投資人提供風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等本息保障形式，投資人雖然一時(shí)之間還無(wú)法完全接受去剛兌這一定局，但顯然已成為鐵打的事實(shí)了。
3.借款額度
監(jiān)管下發(fā)了明確的限額令：同一家平臺(tái)借款，個(gè)人限額20萬(wàn)元，企業(yè)限額100萬(wàn)元。前段時(shí)間的陸金所1.3億元的項(xiàng)目逾期，就給投資者上了一堂醒目的風(fēng)險(xiǎn)教育課。
4.信息披露
平臺(tái)的信披程度能夠反映出其合規(guī)進(jìn)程，一家信披不完善的平臺(tái)，不僅要面臨較大上午整改壓力，隨著監(jiān)管的日漸趨嚴(yán)，很可能會(huì)發(fā)生被清退的可能。信披越全面，平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)越低，再者完善的信披還可以為投資人提供投資決策。
5.金融備案風(fēng)險(xiǎn)
在整改大限即將到來(lái)之時(shí)，備案事宜已成為一件攸關(guān)平臺(tái)性命的大事一樁。待整改期結(jié)束，仍未沒(méi)有完成備案的平臺(tái)，即使不主動(dòng)退出，也是要被迫清退。
知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆。只有深知平臺(tái)的所有套路，熟知身邊所存在的每一種風(fēng)險(xiǎn)，才能在危險(xiǎn)來(lái)臨的緊要關(guān)頭做出相應(yīng)的對(duì)策，才能夠保證自身的安全。
轉(zhuǎn)自：早鳥(niǎo)晨播
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